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輸血實體經(jīng)濟 銀行信貸資金加速流向民企

2019年09月07日 07:28    來源: 證券日報     包興安

  國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(以下簡稱金融委)9月5日召開的全國金融形勢通報和工作經(jīng)驗交流電視電話會議強調(diào),金融機構(gòu)要強化主體責任,一手抓服務(wù)實體經(jīng)濟,一手抓風險化解,克服順周期思維,加大對實體經(jīng)濟特別是中小企業(yè)、民營企業(yè)信貸投放力度,對產(chǎn)品有市場、有效益、管理好但資金緊張的企業(yè)積極予以信貸支持,與實體經(jīng)濟同舟共濟。

  “加大對優(yōu)質(zhì)企業(yè)的信貸投放力度是高質(zhì)量、高效率地發(fā)揮金融服務(wù)于實體經(jīng)濟能力的客觀要求和推動落實。為適應(yīng)當前轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的高質(zhì)量發(fā)展要求,金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革迫在眉睫!北P古智庫高級研究員盤和林對《證券日報》記者表示,加大對實體經(jīng)濟特別是中小企業(yè)、民營企業(yè)信貸投放力度,是與直接融資市場化改革相補充的間接融資改革。一方面,設(shè)立科創(chuàng)板、試行注冊制、加大上市公司違法違規(guī)成本等舉措能夠以增量帶動存量改革,優(yōu)化資本市場直接融資質(zhì)量,提高資金利用效率,支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)的長遠發(fā)展;另一方面,加大對中小企業(yè)、民營企業(yè)信貸投放力度能夠緩解當前中小企業(yè)融資難、融資貴問題,增強對新興產(chǎn)業(yè)的融資支持力度,優(yōu)化整體營商環(huán)境。

  近年來,監(jiān)管層出臺多項政策引導信貸資金流向小微企業(yè)和民營企業(yè)。去年11月份,中國銀保監(jiān)會主席郭樹清提出,銀行對民營企業(yè)貸款要實現(xiàn)“一二五”目標,在新增公司類貸款中,大型銀行對民營企業(yè)的貸款不低于三分之一,中小型銀行不低于三分之二,爭取3年以后銀行業(yè)對民營企業(yè)貸款占新增公司類貸款比例不低于50%。

  2019年以來,人民銀行加大支小再貸款支持力度,加強再貸款資金投向監(jiān)測評估,注重定向發(fā)力,切實支持小微、民營企業(yè)。截至2019年6月末,全國支小再貸款余額為2267億元,同比增加1323億元,創(chuàng)歷史新高。

  上市銀行2019年半年報顯示,銀行業(yè)加大了對民營企業(yè)貸款投放力度。例如,工商銀行2019年半年報顯示,工商銀行民營企業(yè)貸款比年初增加1340億元,增幅7.6%。建設(shè)銀行民營企業(yè)貸款余額為2.32萬億元,較上年末增加2025.01億元,增幅9.58%。

  盤和林認為,從企業(yè)類型來看,以建筑企業(yè)為代表的重資產(chǎn)企業(yè)和以醫(yī)藥企業(yè)為代表的研發(fā)型企業(yè)對資金的需求最為迫切。建筑施工等重資產(chǎn)企業(yè)資金占用大、回收周期長,對資金的依賴度很高;而醫(yī)藥企業(yè)為代表的研發(fā)型企業(yè),產(chǎn)品的投產(chǎn)以研發(fā)成果為基礎(chǔ),且對產(chǎn)業(yè)化能力要求較高,前期投入資金大、占用時間長,在尚未投產(chǎn)的情況下沒有營收、利潤支撐,難以獲得信貸融資。

  “加大民營企業(yè)信貸投放力度關(guān)鍵在于企業(yè)信用的識別,如何識別產(chǎn)品有市場、有效益、管理好等特征以防范風險,如何在企業(yè)尚處研發(fā)階段時評定企業(yè)的信貸額度是關(guān)鍵問題!北P和林認為,這需要信用體系的建立,對信貸投放參考指標的梳理和綜合。一方面,對中小企業(yè)、民營企業(yè)的信貸投放不能局限于資產(chǎn)規(guī)模、營業(yè)收入和利潤等存量指標、硬性指標、時點指標;另一方面,前期的信用調(diào)查和額度確定需要參考企業(yè)品牌信譽、治理結(jié)構(gòu)、研發(fā)能力,甚至與其客戶進行相應(yīng)的信用調(diào)查,同時借助第三方信用評級和交易記錄來綜合評定企業(yè)信貸額度。

(責任編輯:馬欣)


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輸血實體經(jīng)濟 銀行信貸資金加速流向民企

2019-09-07 07:28 來源:證券日報
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