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金融深1度:金融“戰(zhàn)疫” 信貸發(fā)力

2020年03月06日 11:35   來源:經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)   
 
 

  經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)北京3月6日訊 新型冠狀病毒肺炎疫情發(fā)生以來,為更好發(fā)揮金融對疫情防控和實體經(jīng)濟的支持作用,央行等五部門聯(lián)合發(fā)布30條疫情防控應(yīng)對措施,要求保持流動性合理充裕,加大貨幣信貸支持力度。此后,中央和地方的金融部門和機構(gòu)紛紛出臺具體落實政策舉措。信貸政策如何發(fā)力,成效如何?中國經(jīng)濟網(wǎng)《金融深1度》欄目推出金融“戰(zhàn)疫”特別節(jié)目,聯(lián)系到社科院金融所銀行研究室主任曾剛、國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼和民生銀行首席研究員溫彬進行權(quán)威解讀。

 

從左至右:溫彬、曾剛、董希淼(資料圖)

  “金融30條”為疫情防控和實體經(jīng)濟提供有力支持

  董希淼:一個是加強資金匯劃,以最快的速度將資金送到需要的地方去。第二是加大了信貸的投放,據(jù)不完全統(tǒng)計,銀行業(yè)到目前為止,為疫情防控投入的信貸資金超過了七千億。第三,金融業(yè)普遍開展了捐贈的活動。央行以及金融機構(gòu)開展的這一系列支持服務(wù)工作,彰顯了金融業(yè)與實體經(jīng)濟共克時艱的擔(dān)當(dāng)和精神,也極大地增強了整個社會打贏疫情防控攻堅戰(zhàn)的信心和決心。

  曾剛:一個層面是對疫情防控工作的支持配合,另一方面是主動去降低對整個經(jīng)濟對微觀主體影響,充分發(fā)揮金融在疫情防控當(dāng)中的作用,我想30條規(guī)定基本涵蓋了這些方面。在實踐當(dāng)中我們也看到,金融行業(yè)也包括銀行業(yè),在履行這三十條要求方面做了非常多的工作,做了大量的創(chuàng)新,對于實體經(jīng)濟、我們現(xiàn)在的生產(chǎn)生活狀態(tài)的逐步正;,創(chuàng)造了很多的條件,也為疫情防控工作提供了非常有力的支持。

  加大貨幣信貸力度對企業(yè)應(yīng)對疫情至關(guān)重要

  溫彬:加大貨幣信貸的支持力度。當(dāng)前對于提高企業(yè)應(yīng)對疫情的影響,保持經(jīng)濟平穩(wěn)運行發(fā)揮著至關(guān)重要的作用,具體來看體現(xiàn)在三個方面,一是增強信心穩(wěn)定金融市場預(yù)期; 二是加大對疫情防控相關(guān)行業(yè)和企業(yè)的資金支持力度,保障醫(yī)藥生活必需品等的生產(chǎn)和供應(yīng),滿足疫情防控的需要,保持生產(chǎn)和生活的平穩(wěn)有序。三是幫助受疫情影響的企業(yè)和個人進行紓困。

  董希淼:從服務(wù)方向來說主要是三個重點,重點地區(qū)重點行業(yè)重點企業(yè)。從服務(wù)措施來說,主要也是三個方面。

  第一適度投放的流動性。比如23號跟4號,央行超預(yù)期地向市場注入了1.7萬億的流動性,迅速穩(wěn)定了市場信心和預(yù)期。

  第二是加大了信貸的投放力度。一方面央行拿出專項再貸款額度,支持銀行向重點地區(qū)重點行業(yè)重點企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款,銀行自身也加大了對疫情防控的支持。

  第三個措施是降低了資金成本。我們可以看到央行再貸款利率比較低,然后逆回購以及中期借貸便利,中標(biāo)的利率都比之前下降了十個基點。 220號公布的貸款市場報價利率LPR,一年期的下降了10個基點,這是新的LPR機制改革完善以來最大的一次降幅。這些都有助于推動銀行降低貸款利率,進而降低實體經(jīng)濟的服務(wù)成本,為疫情防控工作特別是幫扶中小企業(yè)提供更有力的支持。

  支持中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)是下階段信貸工作重點

  董希淼:215號中國銀保監(jiān)會發(fā)出了關(guān)于進一步做好疫情防控金融服務(wù)的通知,這是因為當(dāng)前疫情防控工作出現(xiàn)了一些積極的變化。除了疫情比較嚴重的地區(qū)之外,全國上下都在進行復(fù)工復(fù)產(chǎn),農(nóng)村地區(qū)在進行春耕備耕,所以在前期受到金融服務(wù)特別優(yōu)惠政策較少的湖北以外的地區(qū)的這些中小企業(yè),是接下來我們要服務(wù)的重點。

  中小企業(yè)相對抗風(fēng)險能力比較弱,受到疫情的沖擊也會更大,所以下一步的重點是要加強對這些中小企業(yè)的服務(wù),為此建議要加大對中小銀行的定向的精準(zhǔn)的支持,讓中小銀行更好的服務(wù)本地的中小企業(yè)

  曾剛:我們看網(wǎng)上有很多人在傳說,很多小微企業(yè)可能熬不過三個月。但實際上熬過三個月之后,只要需求起來,這些企業(yè)仍然是有非常充足的市場需求,有存在的前景,那么怎么樣幫助他們度過這三個月現(xiàn)金流緊張的狀態(tài),這個時候銀行實際上是可以主動去對接,提供一些流動資金的貸款。

  而實踐當(dāng)中,我們也看到很多銀行在這方面實際上是做了大量的創(chuàng)新,而且這個態(tài)度是非常積極的,目前來看,各個地區(qū)而且我們也看到各個地區(qū)的政府實際上很多時候牽頭出來了好多支持小微企業(yè)1511條,我們都看到很多重要的政策里面都有和金融相關(guān)的內(nèi)容,尤其是支持小微企業(yè)貸款,降低他們的成本。

  溫彬:我們出臺了一些緊急的應(yīng)對疫情的集中的措施。包括對于中小微企業(yè)進行紓困的具體的做法,有些小微企業(yè)可能面臨著貸款的逾期。我們可能會要對這些受疫情影響暫時出現(xiàn)困難,但還是有市場有前景的這些小微企業(yè)可以通過貸款的續(xù)貸,暫期等方式幫助這些企業(yè)度過難關(guān)。

  疫情期間信貸服務(wù)要充分借助金融科技手段

  曾剛:銀行如果要進一步的強化服務(wù),在疫情期間,要根據(jù)疫情防控的需要和要求,更多的用線上的這種服務(wù)方式,去為客戶提供更好的服務(wù),經(jīng)過疫情之后,我想銀行在這方面的能力,在基于線上化的一些服務(wù)能力和創(chuàng)新,可能會進入一個新的階段。

  董希淼:在下一個階段,支持做好疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融服務(wù)重點仍然是信貸支持,我想這主要涉及到三個方面的問題。

  第一就是加大信貸投放的力度,比如說通過設(shè)立專項額度,單列信貸計劃。

  第二個就是快速審批通過建立綠色通道,采取金融科技手段等等提高信貸資金的審批的效力。

  第三個是降低實體經(jīng)濟的成本,在這個過程中銀行業(yè)金融機構(gòu)一定要充分借助金融科技的手段。

  溫彬:在這樣的一個特殊時期,銀行要充分利用銀行的線上和網(wǎng)絡(luò)化的渠道,多種方式來為客戶提供金融服務(wù)。

  第二點就是銀行要做好經(jīng)營計劃和考核方案的調(diào)整,更好的符合我們實際的情況,來做好疫情防控和支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)兩手抓的工作。

  第三就是監(jiān)管部門也要對那些受疫情影響而暫時不能達標(biāo)的一些監(jiān)管指標(biāo)給予一定的寬限期,比如說階段性的提高不良貸款率的容忍度。

(責(zé)任編輯:馬先震)


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