原標題:女子“被貸款”1200萬!涉事銀行回應了
來源:金融時報
四川程女士查征信時意外發(fā)現(xiàn)自己“被貸款”1200萬元一事,將浦發(fā)銀行推至風口浪尖。
7月28日,浦發(fā)銀行向記者回應,對于網(wǎng)絡報道涉及成都分行的有關信息,總行高度關注,立即要求成都分行迅速開展調查。目前相關調查工作還在進行。浦發(fā)銀行堅持審慎、穩(wěn)健的經(jīng)營管理原則,將根據(jù)調查結果依法依規(guī)采取后續(xù)措施。
近年來,冒名貸款頻見諸報端,仍在拷問銀行的合規(guī)管理。
當事方稱簽字手印均非本人
“雖然征信報告顯示貸款已經(jīng)還清,但當時那種晴天霹靂和百思不得其解的感覺我想今生也忘不了!”7月27日,程女士在微博發(fā)帖稱,“1200萬元,是我這輩子做夢也沒敢想的數(shù)字!
程女士稱,近期去銀行辦事打印個人信用報告時發(fā)現(xiàn),她曾于幾年前向浦發(fā)銀行成都分行申請了2筆共計1200萬元的貸款,貸款方為同一公司。雖然征信報告顯示貸款已還清,但蹊蹺在于她稱自己從未向該行申請貸款。
▲程女士講述“被貸款”經(jīng)歷
根據(jù)爆料貼內容,在調取貸款合同復印件后,程女士發(fā)現(xiàn),合同上的簽名和手印都均與她本人的不符。
程女士目前的訴求是,要求浦發(fā)銀行配合查清事實真相,查處兩筆貸款的相關經(jīng)辦人及審批環(huán)節(jié)的違規(guī)行為。
浦發(fā)銀行稱,對于網(wǎng)絡報道涉及成都分行的有關信息,總行高度關注,立即要求成都分行迅速開展調查。經(jīng)查,成都分行分別于2011年、2012年向程女士發(fā)放個人經(jīng)營性貸款,個人身份證、戶口本,以及個人的質押存單等貸款申請材料齊全,最后一筆貸款本息已于2013年全部結清。
誰借了這1200萬元?
這兩筆貸款,進了誰的賬戶?
浦發(fā)銀行稱,貸款資金使用方是汶川某電熔冶煉有限公司,程女士為該公司的股東之一。
據(jù)程女士兒子楊先生提供的文件顯示,上述貸款公司名為汶川順發(fā)電熔冶煉有限公司。公司主要從事碳化鈣、鎳鐵生產(chǎn)。
程女士是這家公司的股東,持股比例8%。天眼查還顯示,孫孟君以及其他股東均有股權質押在浦發(fā)銀行成都分行。程女士也有40萬股,從2011年3月即質押給浦發(fā)銀行成都分行,目前顯示仍有效。
文件顯示,程女士名下前述兩筆貸款均為質押的個人經(jīng)營性貸款,還款期數(shù)12期,每月還款一次,均已結清。
▲個人賬戶還款流水
對于浦發(fā)銀行的回應,程女士并不滿意,她認為,浦發(fā)銀行的回復避重就輕,混淆視聽。她承認自己從丈夫手中繼承了公司的股份,但自己從未參與過公司經(jīng)營,據(jù)其所知,冒名貸款還有很多受害者。
記者聯(lián)系到程女士的大兒子楊先生,他提供的程女士征信報告上顯示,兩筆貸款的業(yè)務種類均為個人經(jīng)營性貸款,擔保方式為質押,還款期數(shù)12期,賬戶狀態(tài)均為結清。
▲程女士征信報告
在個人借款合同復印件顯示,貸款品種為“個人經(jīng)營性貸款”,貸款用途一欄寫的是“經(jīng)營周轉”,貸款支付方式為“貸款人受托支付”,其他債權擔保為“程女士提供的定期存單質押擔!保芡兄Ц兜慕灰讓ο筚~戶為汶川順發(fā)電熔冶煉有限公司。
▲程女士的借款合同
一位股份制銀行的貸款客戶經(jīng)理告訴記者,受托支付方式下,款項會直接打到交易對象賬戶,并不會打到貸款人本人賬戶上,相當于專款專用。
程女士在浦發(fā)銀行成都分行賬戶的還款賬單流水顯示,有多次還款的資金是從“王斌”的賬戶轉到程女士賬上。
給程女士做法律援助的律師向記者表示,王斌為涉事公司財務負責人,前段時間他給程女士打電話,承認是公司實際控制人授意財務人員去浦發(fā)辦的貸款。程女士文化程度不高,從未參與過上述公司的經(jīng)營,相關公司也沒有讓她參與,也沒有獲得過分紅,不清楚公司的經(jīng)營情況。所以,有理由懷疑是公司控制人和財務人員用了股東的信息用了貸款。
“我們有理由懷疑浦發(fā)銀行和這家公司的實際控制人私相授受,這些交易根本就是瞞著當事人,辦貸款也沒有經(jīng)過當事人的授權和同意,中間可能涉及會一些違法犯罪問題,我們也擔心因此被卷入一些案件當中!睏钕壬硎。
據(jù)悉,楊先生已經(jīng)向四川銀保監(jiān)局寄送材料,期盼監(jiān)管機構能給出一個答復。
三大問題仍待查實
梳理雙方爭議焦點,有三大問題仍需銀行提供的證據(jù)才能真相大白:一是借款合同上的簽字和指紋真?zhèn),二是該筆貸款中的質押物存單究竟是否存在,三是還款銀行卡是否程女士本人辦理。
“1200萬不是一個小數(shù)目,辦理大額貸款的步驟相當繁瑣,首先需要貸款人進行面簽,要看貸款人所有證件包括身份證、結婚證等并且當面詢問,再簽字按手印,近幾年還會全程錄音錄像;之后,要經(jīng)過逐級層層審批;最后,還會有貸后檢查等步驟!币晃粐秀y行的貸款客戶經(jīng)理向記者介紹。
中關村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼認為,如果程女士真的不知情,這顯然是被冒名貸款,說明銀行存在很多問題,一是銀行在基層機構和員工管理上存在問題,經(jīng)辦的客戶經(jīng)理幫助相關公司作假;二是信貸審批等內控制度流于形式,稍加審查就會發(fā)現(xiàn)其中是否存在問題,對借款人的身份和質押物都要進行嚴格審查,這筆貸款是存單質押貸款,查一下存單就知道是否是她本人的;三是涉事銀行在經(jīng)營理念上存在一些問題,如果程女士所言屬實,那么銀行其實是默認甚至縱容這樣的行為,是否與浦發(fā)銀行成都分行之前的755億假貸款案有關很難說,但說明銀行內部為了追求發(fā)展速度和經(jīng)營指標,放縱了這些行為。
北京志霖律師事務所律師趙占領向記者介紹,如果發(fā)生“被貸款”的事件,若貸款沒有還完,銀行會將貸款人起訴至法院,貸款人就可以申請進行鑒定筆跡,鑒定簽名的真?zhèn)。另外,在銀行貸款審核時,一般都會有錄像拍照,并且銀行要審核是否本人攜帶身份證原件,并核對身份證原件真?zhèn)巍?/p>
趙占領表示,像本案中如果假借程女士的名義進行貸款,并且已經(jīng)還完了,在這種情況下,因為原始材料并不在當事人手中,所以除了可以向銀保監(jiān)會投訴外,還可以拿著征信報告等材料去起訴銀行,要求銀行提供相應材料,之后再進行筆跡鑒定。如果對當事人造成經(jīng)濟損失的,可以進行舉證,并要求銀行承擔民事賠償責任。
來源:綜合自上海證券報 中新經(jīng)緯 澎湃新聞
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