中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京6月23日訊 由中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)聯(lián)合中國平安推出的《金融消保大咖說》第二期節(jié)目于今晚20:00準(zhǔn)時(shí)開講。本期節(jié)目的話題是“‘偽冒銀行’騙局套路深，新型電信詐騙需警惕”。網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙是電信詐騙中的高發(fā)類型，據(jù)平安銀行深圳分行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心消保管理崗張志介紹，銀行作為反電信詐騙的“最后一道防線”，主要通過事前防范、事中攔截和事后管理、流程優(yōu)化構(gòu)建起了反電信詐騙體系。

　　圖注：平安銀行深圳分行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心消保管理崗張志

　　張志表示：“銀行作為金融機(jī)構(gòu)，在防范金融類的電信詐騙方面具備一定的人才、技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)又處在攔截詐騙的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，在政府和監(jiān)管單位的指導(dǎo)和支持下，為這場(chǎng)沒有硝煙的戰(zhàn)斗制定了全方位的、系列的應(yīng)對(duì)措施�！�

　　據(jù)張志介紹，在事前預(yù)防方面，銀行會(huì)通過聯(lián)網(wǎng)核查、實(shí)名認(rèn)證、人臉識(shí)別等有效工具和手段，核實(shí)確認(rèn)消費(fèi)者的身份真實(shí)性，同時(shí)會(huì)詢問賬戶或U盾用途，進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示，比如賬戶和銀行卡僅能本人使用，不得出租、出借給他人，必須妥善保管好實(shí)體介質(zhì)及密碼等。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的可疑跡象，將根據(jù)監(jiān)管要求采取相應(yīng)措施加以管控。同時(shí)，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求對(duì)業(yè)務(wù)辦理的過程進(jìn)行錄音、錄像，并妥善保管相關(guān)影像和檔案資料。

　　此外，銀行還會(huì)開展常態(tài)化、多元化金融知識(shí)宣傳教育，向消費(fèi)者普及常見詐騙手法、防詐反詐的技巧等等，提升大家的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及防范能力。

　　在事中攔截方面，對(duì)于轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等業(yè)務(wù)，銀行會(huì)與消費(fèi)者詳細(xì)確認(rèn)轉(zhuǎn)賬用途、收款方是否是陌生人等，對(duì)于業(yè)務(wù)涉及金額比較大的，設(shè)置雙人復(fù)核、多重審核等流程。通過數(shù)據(jù)篩查，及時(shí)回訪發(fā)生大額轉(zhuǎn)賬的消費(fèi)者，詢問用途并提示風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于發(fā)現(xiàn)疑似被詐騙情形，會(huì)協(xié)助消費(fèi)者及時(shí)切斷與詐騙分子的聯(lián)系、重置賬戶或網(wǎng)銀密碼、合規(guī)凍結(jié)止付等等。

　　同時(shí)，銀行通過建立高效銀警協(xié)調(diào)合作機(jī)制，一方面第一時(shí)間將成功堵截的電信詐騙案件報(bào)告給警方，協(xié)助警方開展案件調(diào)查和案情分析，加強(qiáng)新型電信詐騙案例的研判和預(yù)防；另一方面，對(duì)于客戶不聽勸阻類的可疑電信詐騙，也會(huì)通過與警方的敏捷協(xié)作，發(fā)揮警方的權(quán)威性和說服力，幫助客戶有效識(shí)別電信詐騙，杜絕財(cái)產(chǎn)損失。

　　最后，銀行也會(huì)推動(dòng)事后的管理、流程優(yōu)化。銀行都設(shè)有官方客服熱線，供消費(fèi)者反饋及查詢各類問題，幫助消費(fèi)者答疑解惑，若遇到疑似詐騙情形，消費(fèi)者可以第一時(shí)間通過官方渠道加以核實(shí)。同時(shí)，銀行會(huì)定期總結(jié)和分析消費(fèi)者反饋的問題，從中發(fā)現(xiàn)可優(yōu)化的系統(tǒng)設(shè)置、辦理流程等等，進(jìn)一步梳理并完善管理制度，比如針對(duì)代理辦卡、批量辦卡等業(yè)務(wù)設(shè)立更為嚴(yán)格的實(shí)名制審查條件。

　　關(guān)于《金融消保大咖說》

　　新興金融消費(fèi)場(chǎng)景不斷出現(xiàn)，讓我們的生活更為便利，但也讓不法詐騙分子有更多可乘之機(jī)，給我們的金融財(cái)產(chǎn)安全造成隱患。為積極配合中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會(huì)、中央網(wǎng)信辦、公安部的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)工作，普及金融基礎(chǔ)知識(shí)、提升金融消費(fèi)者素養(yǎng)，號(hào)召廣大網(wǎng)友爭(zhēng)做金融好網(wǎng)民，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)聯(lián)合中國平安今年繼續(xù)推出12期金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升系列公益課堂。節(jié)目旨在傳遞科學(xué)的投資理財(cái)理念，防止人民群眾受騙上當(dāng)，引導(dǎo)金融消費(fèi)者正確使用金融服務(wù)，倡導(dǎo)理性消費(fèi)投資。