原標題：5月剛被約談6月又收監(jiān)管函 永安保險最近一期風險評級降至C

    每經(jīng)記者 袁園 每經(jīng)編輯 姚祥云　

　　近期，永安保險發(fā)布了二季度償付能力報告，數(shù)據(jù)顯示，永安保險核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為247.03%，與上季度數(shù)據(jù)基本持平。

　　值得注意的是，雖然償付能力充足率沒有問題，但永安保險的風險評級卻被降為C類。根據(jù)銀保監(jiān)會《保險公司償付能力管理規(guī)定（征求意見稿）》（以下簡稱《償付能力管理規(guī)定》）的要求，永安保險目前屬于償付能力不達標公司，將接受相應(yīng)的監(jiān)管措施。

　　然而，永安保險不僅僅是風險評級不合格，其還接二連三地收到監(jiān)管函。根據(jù)剛發(fā)布的二季度償付能力報告披露的信息，5月份，永安保險收到監(jiān)管談話通知，6月份，其又收到了銀保監(jiān)會下發(fā)的監(jiān)管函。

　　凈現(xiàn)金流接連為負

　　永安保險披露的二季度償付能力報告顯示，截至6月30日，其核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為247.03%。僅從這兩項數(shù)據(jù)看，其償付能力充足率完全能達標，但其二季度的風險綜合評級卻從上季度的B級下調(diào)至C級。

　　根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定（征求意見稿）》的要求，保險公司核心償付能力充足率達標標準為50%、綜合償付能力充足率達標標準為100%、風險綜合評級達標標準為B類以上，三個指標同時達標的為償付能力達標公司；任意一項指標不達標的，為償付能力不達標公司。而C類公司不達標的原因主要指償付能力充足率不達標，或者償付能力充足率雖然達標，但操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險和流動性風險中某一類或幾類風險較大的公司。

　　從永安保險的數(shù)據(jù)來看，其顯然不屬于第一類，那就只能是第二個原因了。這在永安保險的償付能力報告中也有體現(xiàn)。其二季度償付能力報告顯示，被下調(diào)風險綜合評級，主要因其操作風險、戰(zhàn)略風險、流動性風險、聲譽風險的部分評估項目實際執(zhí)行情況與監(jiān)管評估標準存在差距。

　　以流動性風險為例，永安保險二季度償付能力報告顯示，其今年一季度末的凈現(xiàn)金流約為-1.22億元，到今年二季度末，凈現(xiàn)金流為-3331.17萬元。永安保險表示，“主要是因為公司投資活動現(xiàn)金流為-4.30億元，經(jīng)營活動現(xiàn)金流為3.97億元。公司期末現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物余額可滿足公司日常經(jīng)營需要。”值得注意的是，從去年永安保險披露的四個季度數(shù)據(jù)來看，其去年各季度末的凈現(xiàn)金流也均為負數(shù)。

　　針對上述這些具體問題，永安保險也披露了公司制定的償付能力風險管理改進措施及報告期最新進展，主要包括五個方面。例如，持續(xù)做好風險綜合評級基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報送工作，確保數(shù)據(jù)真實性；加強輿情監(jiān)測及分析報告；加大流動性風險監(jiān)測等。

　　上半年再收監(jiān)管函

　　讓永安保險備受關(guān)注的還不止風險評級被下調(diào)，在今年上半年，永安保險還收到了銀保監(jiān)會下發(fā)的監(jiān)管函。根據(jù)其償付能力報告披露的信息，5月份，永安保險收到監(jiān)管談話通知，6月份，其又收到銀保監(jiān)會下發(fā)的監(jiān)管函。

　　被監(jiān)管要求談話的原因在于，在2017年度保險公司投訴處理考評中，永安保險排名落后。對此，永安保險表示，采取了7項措施進行自查整改。包括與理賠、承保部門建立聯(lián)動機制，加大保險消費投訴責任追究，制定公司2018年保險消費投訴處理考核辦法等措施。

　　6月4日，銀保監(jiān)會下發(fā)監(jiān)管函指出，永安保險在2017年~2018年的意外險共保業(yè)務(wù)中存在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)缺少被保險人信息、“聯(lián)共�！毙畔⒉粶蚀_，保費分攤比例與承擔的保險責任比例不匹配以及支付畸高經(jīng)紀費等問題。為此,銀保監(jiān)會要求,永安保險應(yīng)立即停止上述意外險共保業(yè)務(wù),認真開展整改;永安財險應(yīng)對公司意外險業(yè)務(wù)進行全面自查,排查違規(guī)問題和風險隱患,嚴格按照法律法規(guī)和相關(guān)保險監(jiān)管規(guī)定開展經(jīng)營,杜絕類似問題再次發(fā)生。要深刻剖析問題產(chǎn)生的原因,完善內(nèi)部管理制度,健全完善合規(guī)經(jīng)營長效機制。

　　在二季度償付能力報告中永安保險就此問題的改進措施進行了披露。永安保險表示，共采取了三項措施，一是從4月1日起終止與某壽險公司開展意外險共保（發(fā)生問題的業(yè)務(wù)）；二是對2017年~2018年5月底該公司所有的共保業(yè)務(wù)進行徹查，采取針對性措施，加強后續(xù)管理；三是對存在問題的責任人進行了責任追究。

　　事實上，永安保險去年就收到原保監(jiān)會的監(jiān)管函，指出其在“三會一層”運作、關(guān)聯(lián)交易、合規(guī)與內(nèi)控管理、內(nèi)部審計以及考核激勵等方面存在問題。針對接連收到監(jiān)管函對公司的影響問題，《每日經(jīng)濟新聞》記者致電永安保險披露的新聞發(fā)言人電話，不過截至發(fā)稿無人接聽。

　　股權(quán)變動仍在進行中

　　作為成立已二十余年的永安保險，主要股東為延長石油集團、上海復(fù)星集團、陜西有色集團等，公司注冊資本金30.09416億元。但是國資背景和復(fù)星集團這樣強大的后盾并未成為永安保險發(fā)展的推動力，反而因此導(dǎo)致內(nèi)部人事變動頻頻。

　　在營業(yè)收入方面，永安保險近三年增長乏力。其中，2015年~2017年，永安保險的營業(yè)收入分別為83.30億元、98.58億元、95.64億元，在營收乏力的背后，凈利潤也接連下降，2015年~2017年的凈利潤分別為8.33億元、6.03億元、3.01億元。

　　雖然業(yè)績不理想，但是永安保險的股東對于控制權(quán)卻一直未放松。去年12月以來，陜西國資加強了對永安保險的控制。

　　二季度償付能力報告顯示，永安保險共有21家股東，第一大股東為陜西延長石油（集團）有限責任公司，持股比例20%；第二大股東為上海杉控投資有限公司，持股比例19.83%。由于多家股東都跟陜西國資委有著千絲萬縷的關(guān)系，所以永安保險的國有法人股的持股比例達到49%，因此陜西國資委也成為了永安保險的實際控制人。但從陜西國資委動作來看，其顯然還希望謀求更多永安保險的控制權(quán)。

　　近日，陜國投A發(fā)布公告稱，為持續(xù)加強金融股權(quán)投資布局，提升股權(quán)投資收益，公司決定受讓海航凱撒旅游集團股份有限公司持有的2260萬股永安保險股份。公告還提到，股權(quán)受讓后，陜國投A持有永安保險的股份增至16724萬股，持股比例上升至5.56%，為永安保險的第五大股東。對于此次受讓凱撒旅游持有永安財險股份的目的，陜國投A表示，這是為落實戰(zhàn)略規(guī)劃而實施的長期股權(quán)投資，也是按照監(jiān)管政策規(guī)定充分利用自有資金開展投資，發(fā)揮與信托業(yè)務(wù)協(xié)同的有效協(xié)同效應(yīng)，整合資源、創(chuàng)造效益以回饋股東的重要舉措。

　　從過往歷史看，陜國投A曾兩次認購、一次受讓永安財險股份，分別發(fā)生在永安財險成立時、2007年10月以及2017年7月20日。如今，陜國投A再次出手，無疑將進一步增加陜西國資委在永安財險中的話語權(quán)。目前，上述股權(quán)轉(zhuǎn)讓尚未獲得銀保監(jiān)會的批準。