近日，中國銀保監(jiān)會人身險部通報了近期人身保險產(chǎn)品問題，26家保險公司被點名，同時羅列了2018年人身保險產(chǎn)品四大問題，一是向監(jiān)管層上報的產(chǎn)品材料漏報、少報，或者報送材料內(nèi)容不齊全、報送方式不規(guī)范；二是產(chǎn)品責(zé)任設(shè)計與產(chǎn)品定義不符，產(chǎn)品設(shè)計存在銷售誤導(dǎo)隱患，產(chǎn)品的保障功能弱化并有設(shè)計雷同現(xiàn)象；三是條款表述前后不一或表述不清，存在侵害消費者權(quán)益的風(fēng)險，理賠約定不合理等；四是費率厘定存在四大不合理，退保假設(shè)不合理、交費期設(shè)計不科學(xué)、現(xiàn)金價值計算不合理、投資收益假設(shè)不合理。

　　細(xì)看被羅列出的問題，幾乎條條都是給保險消費者設(shè)計的“坑”，而且其共同點是專業(yè)且非常隱蔽。比如，產(chǎn)品責(zé)任設(shè)計與產(chǎn)品定義不符，這是典型的“掛羊頭賣狗肉”，欺騙消費者的做法；條款表述前后不一或表述不清，理賠約定不合理，這是公開的霸王條款范兒。某些含混不清的說辭，實際上是給保險公司事后做有利于自己的條款辯解留下了空間；費率厘定存在四大不合理，更是明目張膽地從消費者手中“搶錢”。試想，無論是退保假設(shè)不合理、交費期設(shè)計不科學(xué)，還是現(xiàn)金價值計算、投資收益假設(shè)不合理，這當(dāng)中每一個環(huán)節(jié)都涉及消費者投資保險的切身利益，與真金白銀的保費相掛鉤的。

　　眼下，監(jiān)管部門將這些隱秘的行業(yè)問題一一公開曝光，并敦促相關(guān)保險公司整改，不僅是一件維護(hù)保險消費者利益的大好事，也有利于進(jìn)一步凈化業(yè)界經(jīng)營環(huán)境，提高保險公司誠信經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營的指數(shù)，有利于行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。

　　其實，這次對人身險問題的通報內(nèi)容，也不是新問題，很多都是老問題，而且是一直影響保險業(yè)發(fā)展的頑疾。近年來，監(jiān)管部門沒有放松過對這些問題的查驗和整治。2017年4月份，一篇《關(guān)于強(qiáng)化保險監(jiān)管打擊違法違規(guī)行為整治市場亂象的通知》，拉開了整治保險業(yè)市場亂象的大幕。此后，大大小小的通報不斷，從每季度的消費者投訴情況、保險小額理賠服務(wù)，到保險業(yè)保單登記管理信息平臺數(shù)據(jù)問題，再到財險公司的抽查，幾十家保險公司被點名批評。就在今年1月10日，銀保監(jiān)會還就人身保險產(chǎn)品近期典型問題發(fā)出了通報，本次曝光可以看成是對人身險市場整治的升級版。

　　近年來，銀保監(jiān)會貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的決策部署，開展整治保險業(yè)市場亂象工作，對各類違法違規(guī)行為強(qiáng)力曝光、嚴(yán)罰重處，維護(hù)了市場紀(jì)律，在推動保險機(jī)構(gòu)回歸本源，提升服務(wù)質(zhì)量上取得了階段性成效。

　　但是，保險市場亂象成因復(fù)雜，整治工作具有長期性、復(fù)雜性和艱巨性，不可能一蹴而就。特別是當(dāng)前國內(nèi)外形勢復(fù)雜嚴(yán)峻，保險業(yè)仍然處于風(fēng)險易發(fā)多發(fā)期，風(fēng)險防控壓力不可小覷。近日，銀保監(jiān)會又下發(fā)了《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》，并提出今年整治工作要實現(xiàn)的三大目標(biāo)，包括查處屢查屢犯，消化存量；查處重點風(fēng)險，遏制增量；推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，在實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)水平、能力方面取得新突破。

　　如此來看，新一輪的“治亂”風(fēng)暴正在悄然升級。