泉州銀行結(jié)合小微企業(yè)的融資難點(diǎn),突破小微企業(yè)融資過程中必須“先還后貸”的傳統(tǒng)續(xù)貸模式,創(chuàng)新研發(fā)出“無間貸”還款方式
記者從福建省泉州市開展“中小企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動中獲悉,作為泉州地區(qū)惟一一家一級法人銀行,泉州銀行創(chuàng)新還款方式,在全國率先推出“小微·無間貸”,小微企業(yè)客戶續(xù)貸時不需還本,有效地緩解了小微企業(yè)貸款到期籌錢還款的麻煩。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前,泉州銀行存量小微企業(yè)流動資金貸款291655.7萬元,按企業(yè)續(xù)貸常用的過橋貸款平均費(fèi)用率1.77%計(jì)算,“無間貸”可為小微企業(yè)節(jié)約5126.31萬元的融資成本。
近年來,融資難、融資貴、續(xù)貸難,已成為中小企業(yè)面臨的共同難題。尤其是流動資金貸款到期時過橋貸款籌措難、成本高等難題,嚴(yán)重困擾著諸多中小企業(yè)。
事實(shí)上,為解決小微企業(yè)融資中的實(shí)際困難,中國銀監(jiān)會發(fā)文,鼓勵各銀行金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新還款方式,解決小微企業(yè)融資問題。通知要求:“銀行和小企業(yè)客戶可在借款合同中約定,如有需要,銀行在貸款到期前一定時間內(nèi)按客戶的申請重新對小企業(yè)客戶進(jìn)行授信審查。如審查通過,可適度延長貸款期限(雙方協(xié)商確定其他條件),無需簽訂新的《借款合同》。如原擔(dān)保抵(質(zhì))押條件足以覆蓋由此引發(fā)的各種風(fēng)險,也可不新簽《擔(dān)保合同》和重新辦理有關(guān)手續(xù)!
身處全國第三個金改試驗(yàn)區(qū),尤其是以打通金融與產(chǎn)業(yè)對接通道為探索重點(diǎn)的泉州,泉州銀行結(jié)合小微企業(yè)的融資難點(diǎn),突破小微企業(yè)融資過程中必須“先還后貸”的傳統(tǒng)續(xù)貸模式,創(chuàng)新研發(fā)出“無間貸”還款方式。據(jù)該行行長林陽發(fā)介紹,“無間貸”是指符合泉州銀行規(guī)定門檻條件的小微企業(yè),在原流動資金貸款到期前向銀行提出申請,經(jīng)泉州銀行審查通過后,即可享受貸款自動續(xù)期的便利政策。其最大的亮點(diǎn)在于“無需償還本金”,很大程度上解決了企業(yè)貸款期限與實(shí)際經(jīng)營周期不匹配的問題,破解小微企業(yè)續(xù)貸困局。
據(jù)泉州銀行董事長傅子能介紹,“無間貸”還款方式,基本解決了小微企業(yè)續(xù)貸過程中的“四心”難題,緩解小微企業(yè)資金籌措壓力,減輕小微企業(yè)融資成本;資金周轉(zhuǎn)不再受制于續(xù)貸,提高小微企業(yè)貸款資金使用率;減少企業(yè)續(xù)貸壓力,增加銀企互信,提高客戶忠誠度。
泉州銀監(jiān)局局長汪其臻表示,泉州銀行乘金改東風(fēng),創(chuàng)新推出的“無間貸”,不僅幫助企業(yè)緩解續(xù)貸壓力,同時也降低了銀行貸后管理及信貸資金監(jiān)管工作的難度,在銀企共贏方面進(jìn)行了有效探索。