機械設備融資（簡稱“機靈通”）作為星展銀行（中國）一項獨立的金融產(chǎn)品，為中小企業(yè)客戶提供靈活的融資服務。機械設備是許多中小企業(yè)的主要資產(chǎn)和生產(chǎn)工具，但也是其最大的固定成本。為協(xié)助中小企業(yè)減少短期業(yè)償還本金的壓力，優(yōu)化企財務資本結構，從而讓企業(yè)實現(xiàn)更為穩(wěn)定，持續(xù)而快速的發(fā)展，星展銀行（中國）特別為中小企業(yè)提供靈活的機械設備融資產(chǎn)品及服務。

　　一、客戶：

　　北京的一家印刷企業(yè)。該企業(yè)在全國很多城市都有分公司，并且財務狀況良好（2012年銷售收入為6800多萬元，凈利潤為700多萬元）。

　　二、主營業(yè)務：

　　主要從事包裝裝潢和其他印刷。

　　三、融資需求：

　　星展銀行（中國）的客戶經(jīng)理在和客戶的溝通中了解到該客戶今年準備擴張，需要引進幾臺設備。

　　四、客戶困難：

　　缺少擴張所需的資金。五、做法：

　　（一）融資方案

　　目前星展銀行（中國）是國內(nèi)少數(shù)提供機械設備融資的銀行之一。與包括海德堡、曼羅蘭、三菱、小森、高寶、利優(yōu)比等在內(nèi)的國內(nèi)外知名的70多家機械設備供應商合作，為企業(yè)提供了超過10億元機械設備融資貸款，幫助企業(yè)技術升級改造和擴大再生產(chǎn)，提升產(chǎn)品的內(nèi)在競爭力，降低生產(chǎn)運營成本，合理統(tǒng)籌資金安排。

　　該公司引進的設備全部為星展銀行（中國）認可的設備供應商，用這些設備做抵押風險較低，再加上該客戶信用狀況一直都很好，因此星展銀行的客戶經(jīng)理給客戶量身訂做了一套完整的設備融資方案并迅速通過了審批。

　�。ǘ�）亮點分析

　　在國內(nèi)的企業(yè)信貸市場上，一般以短期（半年至最多不超過一年）的貸款授信為主。該類“定期支付利息，到期一次性還本”的貸款產(chǎn)品，原則上只能支持公司的流動資金需求，而無法支持其技術升級改造和擴大再生產(chǎn)的設備固定資產(chǎn)投入。此外，該類貸款多半以土地使用權和廠房所有權作為抵押物，對于缺乏自有土地廠房的小型制造類企業(yè)而言，較難或無法取得銀行的信貸支持。

　　星展銀行的“機靈通”產(chǎn)品為中長期（一般為二到四年）貸款，能為企業(yè)在新購設備投入時，有效及時提供信貸支持，原則上以新購入的設備作為抵押，�？顚Ｓ觅J款資金必須匯入指定設備供應商的賬戶（以受托支付形式進行），符合“三個辦法一個指引”的要求)。同時，“機靈通”產(chǎn)品將隨著設備的投入產(chǎn)出，匹配每月分期歸還等額貸款本息的現(xiàn)金流，減少短期償還本金的壓力，優(yōu)化企業(yè)財務資本結構，從而讓企業(yè)實現(xiàn)更為穩(wěn)定，持續(xù)而快速的發(fā)展�！皺C靈通”還能支持制造型企業(yè)實現(xiàn)科技類創(chuàng)新，通過幫助其技術升級改造和擴大再生產(chǎn)，提升產(chǎn)品的內(nèi)在競爭力，降低生產(chǎn)運營成本，合理統(tǒng)籌資金安排。

　�。ㄈ�）企業(yè)變化

　　該客戶談到與星展銀行（中國）的合作感到非常愉快，認為星展銀行（中國）不僅服務好，效率也高。據(jù)了解，該客戶下個月還會引進幾臺設備并已經(jīng)決定繼續(xù)和我們合作。

　　六、案例點評：

　　大多數(shù)中小微企業(yè)在財務報表和抵押物方面有所欠缺。為此，星展銀行（中國）在銀行產(chǎn)品與服務創(chuàng)新方面著力在這兩方面進行，開辟非房產(chǎn)抵押融資渠道，并提供靈活的量身定制服務，提升中小企業(yè)金融業(yè)務的核心競爭力。

　　（整理朱永康）