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外資行本土化六年"從狼變成羊" 市場份額仍不足2%

2013年05月30日 08:02   來源:中華工商時報   

  在利率市場化的大潮下,2012年外資銀行業(yè)績下滑,多家外資銀行凈利潤出現(xiàn)負增長。

  從2007年獲準轉(zhuǎn)制至今,外資行"本土化"已經(jīng)6年,但其在龐大的中國市場中所占的份額仍不足2%。未來外資行在華發(fā)展將何去何從?多家外資銀行去年負增長

  近期各家在華外資法人銀行相繼公布了2012年業(yè)績報告,而以往這些外資行在華的業(yè)績情況很少會以年報的形式單獨披露。從數(shù)據(jù)上看,2012年在華外資銀行的日子并不好過,無論是資產(chǎn)規(guī)模還是凈利潤都普遍回落明顯,多家外資行凈利潤甚至出現(xiàn)負增長。

  星展中國2012年業(yè)績明顯縮水。數(shù)據(jù)顯示,2012年星展中國凈利潤僅為3.06億元,同比大幅下降42%;德意志銀行2012年實現(xiàn)凈利潤2.6億元,較2011年的4.83億元同比下降46%。

  東亞中國的年報也顯示,2012年其實現(xiàn)凈利潤12.86億元,較2011年減少0.28億元,同比下降2.17%,這是東亞中國盈利自2009年來首次出現(xiàn)下滑。

  整體來看,根據(jù)銀監(jiān)會此前發(fā)布的數(shù)據(jù),截至2012年底,中國境內(nèi)外資銀行營業(yè)性機構(gòu)稅后利潤總額163.4億元,比2011年減少3.9億元,下降了2.33%。此外,2012年外資行資產(chǎn)規(guī)模在中國銀行業(yè)金融機構(gòu)中所占比例,從2011年的1.93%跌落至1.82%。外資行在銀行業(yè)金融機構(gòu)中的凈利潤占比也從2011年的1.34%跌至2012年的1.08%。

  難逃利率市場化"窘境"

  普華永道2012年發(fā)布的《外資銀行在中國》報告顯示,2011年在華外資銀行的總利潤翻了一倍,從2010年的77.8億元增加至2011年的167.3億元。當時,外資行高管們接受調(diào)研時還預期2012年及未來利潤漲幅將維持在20%左右。但2012年外資行的業(yè)績表現(xiàn)卻令人大跌眼鏡,2011年似乎成了外資銀行業(yè)績的歷史峰值,到底是什么導致了2012年外資行業(yè)績大幅縮水?

  "外資銀行服務的客戶群和國內(nèi)銀行雖然有區(qū)別,推出的產(chǎn)品也不同,但大家都在同一個市場里面,大環(huán)境下外資行也一樣受到負面影響沖擊。"一位外資銀行管理層人士表示。

  普華永道中國銀行業(yè)主管合伙人梁國威指出,在華外資銀行2012年盈利能力減弱主要是息差收入減少、中間業(yè)務收入受壓所致。從息差收入上看,受2012年央行兩次降息的影響,外資行息差收入同樣有所收窄。"存貸比限制一直是外資行非常頭疼的問題,存款沒有上去就很難去做貸款。而外資行的存款面臨網(wǎng)點少等先天不足問題,一直難以和中資行匹敵。"

  去年央行放寬存貸款利率浮動區(qū)間后,為了留住存款,城商行和股份制商業(yè)銀行大都把存款利率上浮至頂,而大型國有銀行的利率上浮比例則較小。"國內(nèi)的一些小型銀行都沒辦法抵抗利率市場化的力量,外資銀行也一樣。要增加存款,就要增加利息的支出,所以此消彼長的情況下,外資行2012年息差收入也受到很大影響。"梁國威說,去年出口貿(mào)易的不景氣也令長期以貿(mào)易融資為優(yōu)勢的外資銀行業(yè)務出現(xiàn)萎縮。

  "本土化"六年市場份額仍小

  2007年上半年,首批外資銀行完成本地注冊,正式開啟本地法人化。6年來,盡管外資行在華的網(wǎng)點、業(yè)務擴張步伐從未停歇,但目前來看,"本土化"六年后外資行在華市場份額仍小。有人甚至用"從狼變成羊"來形容外資行在華發(fā)展狀態(tài)。

  標普此前發(fā)布的《中國50大銀行》報告指出,外資行良好的品牌認知度以及與跨國公司和大型內(nèi)地企業(yè)的密切關系,均有助于它們獲得穩(wěn)定的營業(yè)收入。不過,鑒于外資行在中國內(nèi)地依舊有限的地域布局,外資行還遠未成為主要國內(nèi)銀行的真正威脅。

  從銀監(jiān)會公布的最新數(shù)據(jù)不難看出這一點。截至2012年底,外資銀行各項貸款余額1.04萬億元,市場占比從2011年的1.68%下降至1.54%;各項存款余額1.43萬億元,市場占比從2011年的1.59%下降至1.51%。

  不過業(yè)內(nèi)人士認為,雖然2012年外資銀行在華利潤普遍縮水,市場份額也沒有提升,但外資銀行仍看好中國市場,其在華擴張步伐并不會停止。

  翻看外資銀行在華大事表也不難發(fā)現(xiàn),外資行在中國仍是動作頻頻。如東亞中國近期就獲批籌建深圳前海支行,這標志著東亞中國可能成為首批進軍前海深港現(xiàn)代服務業(yè)合作區(qū)的外資銀行。

  "從前希望通過資本投資來跨越式發(fā)展的外資銀行,現(xiàn)在開始調(diào)整發(fā)展模式。他們?nèi)詫⒅袊袌鲆暈槿蛑匾袌鲋弧?梁國威說。


(責任編輯:蔣詩舟)

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