又是一個(gè)兒童節(jié)將臨，送一份什么樣的禮物更有意義，這問(wèn)題困擾王琳快半個(gè)月了。兒子已經(jīng)5歲了，家里經(jīng)濟(jì)條件不錯(cuò)，玩具、衣服應(yīng)有盡有。前天，她發(fā)了一條微博，征詢兒童節(jié)該送什么禮物。很快，各種建議紛至沓來(lái)。其中有一些比較特別的提議，比如給孩子買份教育險(xiǎn)，或者給孩子開個(gè)銀行賬戶。王琳忽然有了一個(gè)想法，或許是時(shí)候讓孩子建立正確的金錢觀了。于是，她決定，一個(gè)兒子專屬的銀行賬戶，就是這個(gè)六一節(jié)的特別禮物。

　　我們需要培養(yǎng)孩子的財(cái)商嗎

　　巴菲特這位知名的投資大師，在4歲的時(shí)候，就開始做起人生第一筆生意。4歲那年，巴菲特從爺爺?shù)碾s貨店買了一批口香糖，批發(fā)價(jià)3美分一包，一次買上20包。晚上在他家附近挨家挨戶推銷，賣5美分一包。每賣一包，小巴菲特就凈賺2美分。2008年，巴菲特聯(lián)手瑪氏公司收購(gòu)了他4歲時(shí)賣的口香糖的生產(chǎn)廠家箭牌口香糖公司，總收購(gòu)價(jià)格是230億美元。

　　信誠(chéng)人壽此前發(fā)布了《2012中國(guó)少兒財(cái)商調(diào)研》白皮書，這份調(diào)研顯示，34.8%的孩子對(duì)自己花過(guò)的錢是一筆糊涂賬，只有15.6%的孩子能非常清楚地知道自己花過(guò)的錢，能對(duì)此記賬。報(bào)告中還指出，只有19%的兒童選擇將剩余零花錢存入銀行，將近70%的兒童選擇放在家里保存或交給父母管理，更有11.1%的兒童選擇繼續(xù)花完。很明顯，存入銀行是處理余錢的最好方式，可惜這個(gè)數(shù)額不足兩成。相當(dāng)數(shù)量?jī)和�的消費(fèi)行為缺乏計(jì)劃性，自我監(jiān)控意識(shí)不強(qiáng)。

　　理財(cái)師認(rèn)為，6到12歲是兒童理財(cái)觀念培養(yǎng)的黃金時(shí)間，從這個(gè)時(shí)期開始培養(yǎng)兒童的理財(cái)觀念，同時(shí)也是培養(yǎng)兒童一個(gè)良好的生活習(xí)慣。

　　浦發(fā)銀行杭州分行私人銀行家崔志鵬認(rèn)為，在孩子成長(zhǎng)的不同階段，要讓孩子逐步樹立正確的金錢觀，過(guò)分放縱和過(guò)分節(jié)制對(duì)孩子都不好。他建議幼兒園期間，就可以開始讓孩子認(rèn)識(shí)貨幣；從小學(xué)4-6年級(jí)開始，可以讓孩子支配小額金錢，使用范圍僅限于購(gòu)買學(xué)習(xí)用品；到初中后，可以將使用范圍擴(kuò)大至一些基本的生活用品；等孩子上高中后，可以讓孩子有相對(duì)獨(dú)立的金錢支配權(quán)，這樣有助于孩子上大學(xué)后的獨(dú)立生活。對(duì)于準(zhǔn)備高中畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)的孩子，父母更要在高中期間培養(yǎng)孩子正確的金錢使用觀。

　　理財(cái)師的育兒經(jīng)：讓孩子樹立正確的金錢觀

　　樣本一

　　中信銀行杭州分行貴賓理財(cái)經(jīng)理丁志毅是杭城知名的理財(cái)師，他有一個(gè)讀小學(xué)五年級(jí)的女兒。

　　2002年，女兒剛出生，丁志毅就在自己的名下單獨(dú)開立了一個(gè)賬戶，這個(gè)賬戶是專門給女兒打理錢財(cái)?shù)�。每年的壓歲錢都放進(jìn)這個(gè)賬戶，不管壓歲錢有多少，他都自己拿出一部分錢補(bǔ)足1.5萬(wàn)元，每年買一次基金。他告訴女兒，這筆錢是用來(lái)給她將來(lái)讀書用的。從女兒開始對(duì)金錢有概念起，他就會(huì)教她看賬戶，讓她知道每年的投資情況。到2007年股市最高峰的時(shí)候，7萬(wàn)元錢最高到過(guò)35萬(wàn)元。但是隨后一年，又跌去了小半。后來(lái)又慢慢地漲回來(lái)一部分。

　　不過(guò)，這個(gè)賬戶里的錢，不是永遠(yuǎn)只進(jìn)不出。有一次，女兒在報(bào)紙上看到一個(gè)特別讓人感動(dòng)的故事，她想捐錢。丁志毅就跟她說(shuō)，從她自己的賬戶里出一部分錢，爸爸也出一部分錢。后來(lái)，遇到各種慈善捐款，這種做法就成了慣例，女兒出一部分體己錢，爸媽再贊助一部分錢。

　　“我女兒對(duì)金錢很敏感，我讓她知道錢可以生錢，但我更想讓她知道的是哪些錢屬于她自己，哪些錢不是她的；錢要用得有效率，更要用得有意義。”

　　關(guān)于錢怎么用更節(jié)省，丁志毅講了一個(gè)小故事。有一次女兒在超市看上一個(gè)粉紅色的小發(fā)箍，標(biāo)價(jià)30元錢，孩子的媽媽覺得太貴不給買。回家后，丁志毅給了女兒30元錢讓她自由支配，可以買發(fā)箍，也可以買別的。下午孩子的外婆帶她去菜場(chǎng)，孩子看到那里有差不多一樣的發(fā)箍，只賣5元錢。于是她用5元錢買了發(fā)箍，省下25元錢去買別的東西。

　　樣本二

　　陳蕓（化名）是一位資深理財(cái)師，也是一位媽媽，她女兒馬上要讀小學(xué)了。她對(duì)女兒金錢觀的教育總結(jié)為兩句話：金錢不是萬(wàn)能的，沒(méi)有金錢是萬(wàn)萬(wàn)不能的。

　　在女兒讀幼兒園中班時(shí)，她就開始給女兒看人民幣紙鈔和硬幣。慢慢地，她開始讓女兒知道，錢可以用來(lái)做什么，通過(guò)努力可以獲得錢，想要買玩具必須用到錢。

　　“在家里，我們會(huì)確定哪些是女兒可以做的基本家務(wù)，在這些基本家務(wù)以外，如果她付出了額外的勞動(dòng)，我們會(huì)根據(jù)勞動(dòng)量付費(fèi)。”陳蕓說(shuō)，這樣做是為了讓女兒知道，獲得錢需要付出努力。

　　每年的壓歲錢，陳蕓都給女兒存著。“我不想讓女兒過(guò)一過(guò)手就收走，以女兒的名義去開了一個(gè)未成年人賬戶，錢都存到里面�！标愂|說(shuō)，這個(gè)賬戶里的錢，在父母的監(jiān)督下，女兒有一定的支配權(quán)。

　　有一次帶女兒出去玩，她看中別的小朋友手上的玩具，要求媽媽買。陳蕓覺得這個(gè)玩具沒(méi)有必要買，不同意。但是，她跟女兒說(shuō)，如果你一定要買，就用你自己賬戶上的錢。后來(lái)，陳蕓給女兒買了玩具，同時(shí)去銀行在女兒賬戶上劃走了那筆錢�；丶液�，她讓女兒看存折上的記錄，讓女兒知道這筆錢用來(lái)買玩具了。“后來(lái)她要買一些東西，我不同意時(shí)，會(huì)告訴她用自己賬戶的錢。她就會(huì)變得很謹(jǐn)慎，考慮之后有可能就不要求買了。”

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　　如何給孩子開立賬戶

　　中國(guó)人民銀行在2008年發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》中已作出統(tǒng)一規(guī)定：居住在中國(guó)境內(nèi)16歲以下的中國(guó)公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開立個(gè)人銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

　　此外，監(jiān)護(hù)人可以代為取錢，但同樣需要出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。