一、客戶(hù):山西清徐縣雙興包裝有限公司
二、主營(yíng)業(yè)務(wù):陳醋包裝三、融資需求:200萬(wàn)元
四、客戶(hù)困難:屬于極其傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)——陳醋產(chǎn)業(yè)不為銀行重視,企業(yè)自身融資能力極差,很難得到發(fā)展。山西清徐縣雙興包裝有限公司總經(jīng)理?xiàng)钬┱f(shuō):“缺少周轉(zhuǎn)資金一直是企業(yè)頭疼的問(wèn)題。”
以前,清徐中小微醋企貸款主要依靠企業(yè)擔(dān)保、擔(dān)保公司、財(cái)產(chǎn)抵押等。受風(fēng)險(xiǎn)因素影響,小微企業(yè)很難得到優(yōu)質(zhì)企業(yè)的擔(dān)保,他們一般只能選擇擔(dān)保公司和財(cái)產(chǎn)抵押這兩種方式。擔(dān)保公司擔(dān)保,需要付出貸款總額4%-5%的擔(dān)保費(fèi)。另外一種最常見(jiàn)的貸款為房產(chǎn)抵押,費(fèi)用依然很高,辦理周期不少于1個(gè)月,還不包括抵押產(chǎn)生的隱性成本。
五、做法:
。ㄒ唬┝可碓O(shè)計(jì)融資方案:
民生銀行聯(lián)合水塔、紫林等知名醋企成立山西陳醋產(chǎn)業(yè)互助基金,涵蓋了陳醋產(chǎn)業(yè)上下游的包裝、銷(xiāo)售、運(yùn)輸、經(jīng)銷(xiāo)等企業(yè),以“自愿互助,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),利益共享”為原則組成互助組織。目前,這一新的融資模式已經(jīng)吸納了62家會(huì)員單位。
互助基金并不是傳統(tǒng)意義上的基金,而是一種新的擔(dān)保形式,主要解決民營(yíng)中小企業(yè)擔(dān)保難的問(wèn)題。目前,已募集了1000多萬(wàn)元互助基金。資金存入民生銀行,由企業(yè)推選出的水塔醋業(yè)進(jìn)行管理,民生銀行進(jìn)行監(jiān)管。針對(duì)1000多萬(wàn)元基金,民生銀行給予參與企業(yè)整體5到10倍的資金放貸,目前,單戶(hù)貸款最高200萬(wàn)元。
。ǘ┝咙c(diǎn)分析:
相比擔(dān)保貸款和抵押貸款,加入互助基金,至少可以做到無(wú)額外成本貸款。
。ㄈ┢髽I(yè)變化:
山西清徐縣雙興包裝有限公司總經(jīng)理?xiàng)钬┱f(shuō):“沒(méi)想到入會(huì)不到一個(gè)月我們就拿到貸款。雖然200萬(wàn)元并不多,但可以及時(shí)解決資金周轉(zhuǎn)的問(wèn)題!
在實(shí)際生產(chǎn)過(guò)程中,結(jié)賬有一個(gè)周期性,如果上下游醋企不能按時(shí)結(jié)賬,包裝廠(chǎng)的生產(chǎn)就可能停滯、影響整個(gè)生產(chǎn)流程。200萬(wàn)元雖少,卻能解燃眉之急,這筆錢(qián)可以投入到生產(chǎn)中,也可以給上下游的包裝、運(yùn)輸?shù)绕髽I(yè)付款,穩(wěn)定供貨合同,促進(jìn)陳醋產(chǎn)業(yè)整體升級(jí)。
六、案例點(diǎn)評(píng):
隨著中國(guó)太原(清徐)國(guó)際醋文化節(jié)的開(kāi)辦,山西陳醋產(chǎn)業(yè)互助基金的優(yōu)勢(shì)越來(lái)越獲得企業(yè)認(rèn)可。作為民生銀行提供的一種全新的融資模式,山西陳醋產(chǎn)業(yè)互助基金短短1個(gè)月就吸引了陳醋產(chǎn)業(yè)鏈上的62家小微醋企踴躍加入,募集資金1000余萬(wàn)元。加入互助基金的62家醋企將集體獲得民生銀行1億元左右的信貸支持。
這將能夠帶動(dòng)山西清徐醋企增加10億元的產(chǎn)值。(整理:李云帆)