很多銀行將信貸規(guī)模向中小企業(yè)傾斜。

金融機(jī)構(gòu)幫助企業(yè)融資想辦法。

　　核心提示

　　多年來，銀行通過設(shè)立中小企業(yè)專營服務(wù)中心、優(yōu)化信貸審批流程等方式，深耕細(xì)作中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)市場。去年全球經(jīng)濟(jì)形勢不太樂觀，不少中小企業(yè)生存舉步維艱，在政府部門等多方支持下，許多銀行在融資上“發(fā)力”。去年佛山市中小微企業(yè)人民幣貸款余額已接近3233億元，占企業(yè)人民幣貸款余額的79%，有力支持了佛山市中小微企業(yè)發(fā)展。今年銀行繼續(xù)給力。截至4月份，有銀行累計向小企業(yè)發(fā)放貸款金額較去年同期增長13%。

　　企業(yè)：

　　成本上漲增加了融資需求

　　根據(jù)佛山市銀監(jiān)局的調(diào)查，近兩年佛山中小企業(yè)融資面臨的問題主要集中在原材料和勞動力價格大幅上漲對企業(yè)利潤空間造成嚴(yán)重擠壓等方面。

　　據(jù)了解，近兩年佛山市主要產(chǎn)業(yè)的原材料如棉花、原油、煤、鋁、銅等價格漲幅普遍達(dá)10%~25%；另一方面，佛山市勞動力價格與去年同期相比普遍上漲15%~30%。

　　據(jù)佛山市經(jīng)貿(mào)局的調(diào)查數(shù)據(jù)，80%的中小企業(yè)曾反映過資金需求較為緊張，20%～30%的企業(yè)出現(xiàn)融資較為困難或很難。此外，政府部門調(diào)查顯示，近年佛山市中小企業(yè)的融資成本普遍高10%～20%，企業(yè)資金使用率下降，對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營已造成相當(dāng)大的影響。業(yè)內(nèi)人士分析，市場需求不足下，中小企業(yè)更需要融資渠道的支持。

　　政府：

　　表態(tài)解決融資難問題

　　去年，被佛山市委、市政府定為“企業(yè)服務(wù)年”，政府全面啟動服務(wù)企業(yè)“暖春行動”�！白⒅匦∥⑵髽I(yè)的發(fā)展，就是注重未來�！狈鹕绞惺虚L劉悅倫去年曾多次在公開場合中呼吁解決中小企業(yè)的融資難問題。他在《關(guān)于進(jìn)一步培育和扶持我市小微企業(yè)發(fā)展的建議》提案座談會上提出，各級部門要在成本、市場、融資和軟環(huán)境建設(shè)上提供更好的環(huán)境，加大服務(wù)力度，把小微企業(yè)的發(fā)展提升到更高的水平。

　　“我市要支持市、區(qū)公有資產(chǎn)系統(tǒng)參與各類新型金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、改制、增資擴(kuò)股，各區(qū)要集中配置資源，重點做好一到兩項原創(chuàng)的扶持政策�！眲�悅倫說，比如對銀行貸款中企業(yè)反映最多的二次抵押、集體土地抵押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等問題，要給予政策扶持。

　　據(jù)了解，去年佛山金融主管部門在融資模式、產(chǎn)品、服務(wù)等方面不斷創(chuàng)新，全力支持科技型、成長型中小企業(yè)融資發(fā)展。

　　數(shù)據(jù)

　　去年中小微企業(yè)貸款占比近八成

　　記者從中國人民銀行佛山市中心支行關(guān)于2012年佛山市金融運行形勢的通報中了解到，去年佛山銀行業(yè)對大中型企業(yè)貸款近3000億元。而截至去年年末，佛山市中小微企業(yè)人民幣貸款余額已經(jīng)接近3233億元，超過大中型企業(yè)貸款。銀行對中小微企業(yè)貸款較年初增加462億元，增長16.7%，占企業(yè)人民幣貸款余額的79%，同比上升2.3個百分點，有力地支持了佛山市中小微企業(yè)發(fā)展。

　　針對更細(xì)分的小微企業(yè)，截至去年12月末，銀行業(yè)對小微企業(yè)貸款余額1526.81億元，比年初增加281.61億元，增幅22.62%。小微企業(yè)貸款在所有企業(yè)貸款中占比已經(jīng)達(dá)33.7%。

　　佛山金融主管部門分析，在對實體小微企業(yè)的貸款方面，去年銀行業(yè)的支持力度持續(xù)加大，重點加強(qiáng)了對經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級和技術(shù)創(chuàng)新等領(lǐng)域的金融支持。其中，工農(nóng)中建等6家銀行還專門針對外貿(mào)企業(yè)生存環(huán)境不利的情況，與政府簽訂相關(guān)合作協(xié)議，明確未來3年向佛山外經(jīng)貿(mào)企業(yè)投放500億元，緩解外貿(mào)企業(yè)融資難困境。

　　今年中小企業(yè)的融資需求復(fù)蘇增長

　　今年， 本土實體經(jīng)濟(jì)趨向活躍。數(shù)據(jù)顯示，1~2月規(guī)模以上民營工業(yè)總產(chǎn)值增長13.5%，高于全市工業(yè)增幅1.8個百分點，占全市規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值的65.7%。

　　銀行業(yè)內(nèi)人士分析，今年以來，佛山市經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體形勢延續(xù)去年下半年以來企穩(wěn)回升勢頭，主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)繼續(xù)向好，預(yù)計下半年將會平穩(wěn)延續(xù)。

　　“今年以來中小企業(yè)的融資需求有復(fù)蘇跡象。”建行佛山分行中小企業(yè)客戶部負(fù)責(zé)人透露。據(jù)了解，截至今年3月末，建行佛山分行中小企業(yè)貸款已發(fā)放20多億元。而中國工商銀行佛山分行截至4月份累計發(fā)放小企業(yè)貸款近60億元，貸款余額較去年同期增長13%。

　　銀行業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，今年佛山銀行業(yè)信貸情況會比去年樂觀。目前，多數(shù)銀行已開始與各行業(yè)協(xié)會、商會合作，提供一定額度的信用貸款。

　　金融監(jiān)管部門：

　　對中小企業(yè)信貸的投放列入考核

　　記者從佛山市銀監(jiān)局了解到，受信貸額度趨緊和中小企業(yè)貸款利率上浮幅度加大的雙重影響，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出于經(jīng)營利潤考核的壓力和上級對中小企業(yè)給予專項規(guī)模的引導(dǎo)，各銀行、信用社，特別是幾家大型銀行，貸款投放重點都逐步向資金占用少、利潤率高的中小企業(yè)貸款傾斜。

　　雖然房地產(chǎn)市場調(diào)控是銀行得以將信貸規(guī)模向中小企業(yè)傾斜的一大原因，但更為重要的是，中小企業(yè)貸款利率上浮也讓銀行看到盈利點。來自高明區(qū)金融辦的材料顯示，雖然銀行對不同企業(yè)的貸款定價實行差別化管理，但各大銀行對中小企業(yè)的貸款利率近年都有一定上浮幅度。

　　“目前銀行對中小企業(yè)放貸的意愿增加，是因為中小企業(yè)貸款利率上浮明顯,數(shù)額較小的中小企業(yè)貸款不但流動性占比小且利潤高。”銀行中小企貸款部門分析。

　　佛山一國有銀行中小企業(yè)貸款部門負(fù)責(zé)人告訴記者，實際上，在利率市場化加速的背景下，更多銀行開始將小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)列入今后戰(zhàn)略性發(fā)展業(yè)務(wù)。此外，當(dāng)前金融監(jiān)管部門也將銀行機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)信貸的投放列入考核中，這直接導(dǎo)致各家銀行加大對中小企業(yè)信貸的支持。

　　相關(guān)

　　政府部門：

　　鼓勵銀行針對中小企進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新

　　記者從去年公布的《關(guān)于促進(jìn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的若干意見》了解到，為解決中小企業(yè)融資方面難題，《意見》明確提出，未來佛山要做強(qiáng)做大地方金融機(jī)構(gòu)，佛山將大力發(fā)展新型（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)。今年年末，爭取實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行在各區(qū)覆蓋，小額貸款公司在特大鎮(zhèn)街覆蓋，并提出將支持銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立科技貸款專營機(jī)構(gòu)，試點設(shè)立可貸款、可投資的科技小額貸款公司以及科技融資擔(dān)保公司。

　　借助民間資本的力量也成為解決中小企融資難題的方向，全市首條金融街原計劃在本月底掛牌，“金融街承擔(dān)緩解中小微企業(yè)融資困境，引導(dǎo)佛山民間金融陽光合法化的重任。”佛山市金融局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，按照方案，佛山民間金融街將集聚從事民間金融相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，建設(shè)集資金借貸、財富管理等為一體的金融街聚集區(qū)，突出服務(wù)功能，拓展面向中小微企業(yè)的金融服務(wù)。

　　而作為目前中小企業(yè)最青睞和最主要的融資渠道，中國銀監(jiān)局佛山分局提出，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可圍繞抵押擔(dān)保方式進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，在法律允許范圍內(nèi)探索權(quán)利質(zhì)押、現(xiàn)金流質(zhì)押等新的擔(dān)保方式。同時也鼓勵銀行圍繞貿(mào)易融資手段進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵倉單質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押融資，拓展供應(yīng)鏈融資，努力向小企業(yè)提供融通資金等綜合金融服務(wù)。

　　此外，銀監(jiān)部門還鼓勵銀行圍繞理財業(yè)務(wù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎(chǔ)的理財產(chǎn)品，拓寬小企業(yè)融資渠道。