中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按：本周，被稱為“屌絲理財(cái)神器”的余額寶吸引了大家的眼球，據(jù)悉，余額寶的用戶數(shù)截至6月18日晚上9點(diǎn)30分已經(jīng)突破100萬。不可否認(rèn)，“余額寶”是在“賣”貨幣基金的流程上進(jìn)行了小小的創(chuàng)新�！坝囝~寶”業(yè)務(wù)服務(wù)的重心就是草根，余額寶前景如何？這種“小錢生息”的方法目前來看是否被廣大用戶采納？

    對絕大多數(shù)淘寶客戶來說，目前還只是把淘寶賬戶里面的余額參與“余額寶”的理財(cái)，而不是把家里的或者是銀行里面的存款轉(zhuǎn)入到淘寶賬戶里面。有觀點(diǎn)認(rèn)為，普通人根本沒必要使用“余額寶”。也有觀點(diǎn)認(rèn)為，此方法非常靈活便捷，會先存一部分錢試試，如果真能獲取較好的收益，今后會常期把閑置資金存入余額寶。

    余額寶堪稱“屌絲理財(cái)神器” 普通人會否接受？

    余額寶是互聯(lián)網(wǎng)和基金理財(cái)產(chǎn)品融合創(chuàng)新的最新成果，用戶在支付寶網(wǎng)站內(nèi)將資金轉(zhuǎn)入余額寶，就是購買了天弘基金的增利寶貨幣基金。資金轉(zhuǎn)入后既能像支付寶余額一樣隨時(shí)用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等支出，還能享受基金公司提供的貨幣基金投資收益，獲得增值。由于用戶1塊錢就能起買，資金隨時(shí)可以使用又能獲得收益，這個(gè)服務(wù)推出后引發(fā)社會強(qiáng)烈關(guān)注，堪稱“屌絲理財(cái)神器”。

    支付寶方面人士表示，支付寶希望通過余額寶為更多沒有任何理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的“屌絲”客戶們提供一個(gè)理財(cái)?shù)臋C(jī)會，因此讓更多用戶使用這一服務(wù)是支付寶最看重的指標(biāo)之一。

    不過，普通人是不是很快會接受它？這還有待時(shí)間的考驗(yàn)。這主要是基于三個(gè)方面的原因：一是習(xí)慣問題，畢竟對于一個(gè)新鮮事物的出現(xiàn)，公眾是需要一個(gè)接受過程的；二是收益問題，“余額寶”雖然“利息”穩(wěn)定，比銀行活期存款利息高，但它畢竟是一款理財(cái)產(chǎn)品，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性；三是資金安全問題。這才是影響淘寶客戶不敢把錢存入賬戶的最主要原因，因?yàn)榫湍壳扒闆r來看，在資金的安全性上，阿里巴巴還是沒法和銀行相比。

    零用錢大作戰(zhàn)：用戶習(xí)慣很重要 網(wǎng)友擔(dān)心變成“淘寶奴”

    據(jù)中國江蘇網(wǎng)報(bào)道，銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，貨幣基金主要用于投資國債、銀行存款等安全性高、收益穩(wěn)定的有價(jià)證券等，收益較為穩(wěn)定�？傮w來看，貨幣基金作為基金產(chǎn)品的一種，從歷史數(shù)據(jù)來看投資風(fēng)險(xiǎn)極小，比較適合大眾投資。此外，余額寶轉(zhuǎn)入單筆最低金額為1元，只要是正整數(shù)便可投資，投資門檻較低，方便了投資者介入。銀行業(yè)內(nèi)人士建議，最好轉(zhuǎn)入300元以上的資金，這樣才有較高概率獲得收益。

    “每個(gè)月放在銀行卡里的閑置資金都有數(shù)千元，這樣看來，把一些零花錢放在‘余額寶’里更劃算�！痹谄髽I(yè)工作的江先生說，雖然收益不一定高于定期存款，但已經(jīng)高出銀行活期存款數(shù)倍，而且還能隨時(shí)支付消費(fèi)，非常靈活便捷。

    有網(wǎng)友認(rèn)為，關(guān)鍵是用戶習(xí)慣！當(dāng)支付寶用戶用余額寶投資成為習(xí)慣后，支付寶就不單是購買商品的支付工具，也會成為普通用戶未來進(jìn)行資產(chǎn)管理的平臺！

    也有網(wǎng)友表示始終都認(rèn)為余額寶只是針對天貓?zhí)詫氀苌�的一款工具，如果自己支付寶里也存錢，還在余額寶里存錢，再進(jìn)行循環(huán)消費(fèi)，這樣才真正變成了“淘寶奴”。

    據(jù)悉通過余額寶，用戶不僅能夠得到較高的收益，還能隨時(shí)消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出，像使用支付寶余額一樣方便。然而有的網(wǎng)友表達(dá)了擔(dān)心的想法，“你會放在余額寶嗎？我是不會。他們的基金只有一個(gè)啊，而且是剛剛成立的基金，沒有保證啊”。

    余額寶前景尚不明朗 或許只是個(gè)漂亮的“擦邊球”

    提高用戶“黏性”是支付寶推出余額寶的目的所在，余額寶的上線，是技術(shù)上的創(chuàng)新，也是第三方支付平臺業(yè)務(wù)拓展的一次積極嘗試。只是，余額寶面臨的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，與銀行競爭的不可評估風(fēng)險(xiǎn)，都會影響余額寶未來的發(fā)展。余額寶這條路走下去，并不是那么容易。

    在監(jiān)管方面，“余額寶”面臨的政策又該如何應(yīng)對呢？按照央行對第三方支付平臺的管理規(guī)定，支付寶余額可以購買協(xié)議存款，能否購買基金并沒有明確的規(guī)定。雖說支付寶在2012年5月獲得了基金支付牌照，但沒有獲得基金銷售牌照�！坝囝~寶”借助天弘基金實(shí)現(xiàn)基金銷售功能的做法，是在打擦邊球。從監(jiān)管層面上來說，“余額寶”并不合法。一旦監(jiān)管部門發(fā)難，“余額寶”有可能會被叫停。

    此外，一旦余額寶用戶因收益發(fā)生爭執(zhí)，法律糾紛很難避免，由此引發(fā)的影響很難估計(jì)。吸引客戶將資金從銀行轉(zhuǎn)移至支付寶，這意味著支付寶已經(jīng)具備了“吸儲”能力，并與銀行形成正面的競爭關(guān)系。如果余額寶的資金數(shù)量龐大到令銀行畏懼，依賴銀行生存的支付寶有可能會被銀行封殺，畢竟支付寶的支付體系是搭建在各大銀行的系統(tǒng)之上運(yùn)行。