車險續(xù)保貓膩多 保險公司為吸引消費者做低保額

　　“我的車險9月到期,最近老是接到保險公司的電話推薦車險,去年第一年花了27萬元買了新車,當時圖方便就在4S店買車險,花了1萬多元�！笔忻耜愋〗阕罱�在為愛車續(xù)保的事情煩惱,“我發(fā)現(xiàn)第二年續(xù)保價格立馬就降了幾千元,不過各家公司的報價都不盡相同,價格上最低的只要5000多元,高的去到7000元,報價里甚至連交強險的報價都有100多元的價差�！�

　　記者調(diào)查了解到,很多車主都認為,反正車險都差不多,選個價錢便宜的就可以了。保險專家表示,現(xiàn)在市場上的車險費率條款基本相近,不排除一些保險公司為了報低價吸引消費者,做低保額,“本來需要25萬元的車損只做了不到20萬元,保費至少要便宜700元,很多消費者卻很難發(fā)現(xiàn)�！�

　　報價差異源于保額不同

　　陳小姐將她近期收到的報價短信展示給記者看,記者比較發(fā)現(xiàn),六份報價包含四家公司,價格最貴的報價7052元,最便宜的5266.17元,當中差價達1785.83元,而同一家公司的報價也不盡相同,從最便宜5550元到6850.69元到最貴的7052元。

　　陳小姐表示,去年新車裸車購置價為27萬元,而記者比較報價最高和最低的兩份保險發(fā)現(xiàn),其車損險和三者險上的保額各有差異。

　　在交強險價格相同的情況下,商業(yè)車險部分,其中總價為7052元的保險車損險保額為23萬元,盜搶險保額為19.68萬元,而總價為5266.17元的保險車損部分只有20萬元,盜搶險保額只有18.56萬元�！皟烧呦嗖罱咏�2000元的原因除了車損險、盜搶險保額的不同,價格較高的那份保險還包括了車上人員責任險和1萬元的劃痕險,這是第二份車險沒有包含的�！�

　　保險專家指出,在車險險種確定的情況下,不同的保額是各家公司最終保單價格相差的主要原因,所以消費者要仔細對比,“而車損險和三者險又是決定保單價格的大頭。一般盜搶險最高只能做到車損險的90%,所以車損險的保額很重要,保險公司會根據(jù)車輛的自然折舊率有一個折舊系數(shù),所以第二年的車損險保額自然也會比第一年的車損險保額更低,一般折舊系數(shù)為9%~10%。”

　　同家公司報價相差千元

　　“車損險的賠償內(nèi)容主要是駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生事故,造成保險車輛受損,保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償,其中包括了部分受損和全損的情況,車損保額設(shè)定的高低主要是依據(jù)車主本身的駕駛技術(shù)和自身的接受度來定。

　　以陳小姐的案例為例,如果她的駕駛水平較高,且基本都在城市里,發(fā)生全損的概率較低,則可以選擇20萬元甚至19.46萬元的車損險保額;而對于的駕駛技術(shù)不過硬而且比較愛惜車輛的人來說,則可以考慮將車損保額提高至25萬元或者23萬元。

　　車損險保額對應(yīng)著盜搶險的保額,若選擇25萬元的車損險,盜搶險的保額大約為23萬元,若選擇不到20萬元的車損險,盜搶險的保額大約為16萬~18萬元,保費相差600元~800元。

　　不過即使是同一家公司給的報價,價格也相差1000多元。記者比較發(fā)現(xiàn),同是平安電銷給的報價,一個是6850.69元,一個卻只要5550元。保險專家對比指出,“同樣的車損保額,盜搶險保額做高了2萬元,三者險加多30萬元,保費就貴了將近1000元。光是三者險保額從50萬元提高到100萬元,保費差了200元。”

　　分析: 保險專家指出,續(xù)保時要看清楚險種的保額,保額不同價格有很大差異,尤其是車損險和三者險的保額。人保財險廣州市分公司車險專家解釋,對于同一輛車,保費有差別的原因主要有:

　　1.車險包括幾十個險種,投保險種組合不同,保費會有區(qū)別。比如:投保三者險與投保三者險+車損險有差別。

　　2.各險種保額不同,保費會不同。如:新車購置價按車價下浮25%確定與按車價下浮30%確定,會造成車損險保額不同,相應(yīng)的保費會不同。目前各主要保險主體均采用精友數(shù)據(jù)庫的車價數(shù)據(jù),但各家保險公司對非新車車價下浮比例有不同的規(guī)定,因此造成保費價格差異。

　　3.優(yōu)惠系數(shù)的使用也會有差別。如:客戶投保時要求約定行駛區(qū)域為省內(nèi)行駛,保費會更為優(yōu)惠。

　　4.選擇不同的續(xù)保渠道,保費也會不同。保險公司電話直銷、網(wǎng)絡(luò)直銷的保費一般來說都比傳統(tǒng)渠道要低。