從百億首發(fā)規(guī)模到千萬清盤底線
投資應(yīng)注意申請贖回日基金是否處于贖回狀態(tài)
去年,短期理財(cái)基金被視為銀行理財(cái)產(chǎn)品的替代品,但在一年內(nèi),短期理財(cái)基金平均被投資者贖回了近八成,淪落到有三成面臨清盤危機(jī)。
投資者應(yīng)注意申請贖回日基金是否處于贖回狀態(tài)。如果投資者對資金的流動(dòng)性要求很高,專家則建議,應(yīng)優(yōu)先考慮貨幣基金。
本報(bào)訊 (文/表記者吳倩)成立僅一年多的匯添富理財(cái)30天債券A,正在經(jīng)歷規(guī)模從200多億元縮水到20多億元的尷尬。未滿“周歲”的國泰6個(gè)月短期理財(cái)債券A更慘,規(guī)模從十幾億元直跌到或只剩幾百萬元。去年,短期理財(cái)基金身披光環(huán)而生,被視為銀行理財(cái)產(chǎn)品的替代品,成為基金行業(yè)的一大亮點(diǎn)。
然而,誰也沒有料到,短短一年里,短期理財(cái)基金平均被投資者贖回了近八成,從曾經(jīng)輝煌的百億元首發(fā)規(guī)模淪落到有三成面臨清盤危機(jī)。
短期理財(cái)基金
平均贖回率達(dá)八成
去年5月,匯添富理財(cái)30天債券基金、華安月月鑫短期理財(cái)債券基金分別高達(dá)244億元和182億元的首發(fā)規(guī)模令市場咂舌艷羨,然而,同花順iFinD數(shù)據(jù)顯示,短短一年多的時(shí)間里,匯添富理財(cái)30天債券A的規(guī)模已從成立時(shí)的215億元縮水到今年6月底時(shí)的22億元,華安月月鑫短期理財(cái)債券的規(guī)模也從當(dāng)初的160億元跌到136億元,這兩只產(chǎn)品分別被凈贖回了約90%和約92%。
事實(shí)上,去年備受基金業(yè)推崇的短期理財(cái)基金幾乎個(gè)個(gè)都在經(jīng)受著規(guī)模不斷流失的困擾。據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù),具可比數(shù)據(jù)的97只短期理財(cái)產(chǎn)品(A、B類分開計(jì)算)成立后,除易方達(dá)雙月利理財(cái)債券B、工銀14天理財(cái)債券發(fā)起B(yǎng)等5只產(chǎn)品外,其余92只產(chǎn)品規(guī)模均有不同程度的縮水。
具體來看,上述產(chǎn)品的發(fā)行總份額高達(dá)約3512億份,截至6月30日,基金份額卻只剩559億份,平均贖回率高達(dá)84%。
而更令人憂心的是,民生加銀、長盛等基金公司旗下的19只短期理財(cái)基金的資產(chǎn)凈值規(guī)模已低于5000萬元的清盤警戒線,更有共計(jì)30只產(chǎn)品的資產(chǎn)凈值規(guī)模不足1億元,“袖珍”基金的數(shù)量占到短期理財(cái)基金總數(shù)的三成。
“致命傷”
流動(dòng)性不如貨基
“我是6月15日買的,18日確認(rèn)。8月17日去銀行贖回到22日還沒有到賬,銀行才告訴我說要到9月10日才能正式辦理,并說每月只有一天可辦理贖回手續(xù)!币晃辉徺I過某短期理財(cái)基金的基民直訴并不愉快的投資體驗(yàn)。
嘗鮮短期理財(cái)基金后,投資者逐漸意識到,同為低風(fēng)險(xiǎn)基金,短期理財(cái)基金的收益與貨幣基金差不多,但是,流動(dòng)性卻遠(yuǎn)不及貨幣基金。
據(jù)銀河證券數(shù)據(jù)顯示,截至8月5日,短期理財(cái)債券型基金(A類)今年以來的平均凈值增長率為2.1902%,同期,貨幣市場基金(A類)的平均凈值增長率為2.1118%,兩類基金的平均收益水平差別非常有限。
然而,在流動(dòng)性上,不少貨幣基金已可以做到實(shí)時(shí)贖回或贖回資金T+1日到賬,但目前,短期理財(cái)基金只能實(shí)現(xiàn)到期日贖回,而且,到賬一般仍需兩個(gè)工作日。“短期理財(cái)基金因?yàn)橛泄潭ㄚH回日,如果剛好趕上你當(dāng)天有事情或者忘記時(shí)間等原因,就只能等到下一次贖回日申請贖回了,所以還是存在不便!庇惺袌鋈耸恐赋。
投資建議:
提前安排以防錯(cuò)過贖回日
對于準(zhǔn)備投資短期理財(cái)基金的投資者,專家建議,購買此類產(chǎn)品,一般在當(dāng)月贖回日前幾天就會有短信提示此次的贖回時(shí)間,以便購買者提前安排時(shí)間以防錯(cuò)過。投資者應(yīng)注意申請贖回日基金是否處于贖回狀態(tài),此外,還要注意是否會趕上非交易日(周六日或法定節(jié)假日),對非交易日,贖回日會自動(dòng)順延也會導(dǎo)致時(shí)間的延遲。
而如果投資者對資金的流動(dòng)性要求很高,專家則建議,應(yīng)優(yōu)先考慮貨幣基金。
值得關(guān)注的是,面對大量贖回,短期理財(cái)基金已展開“自救”。據(jù)了解,短期理財(cái)基金只有在到期日才能贖回,為便利贖回,有基金公司嘗試開通短期理財(cái)基金的預(yù)約贖回功能。
本周二,建信基金發(fā)布公告稱,自今日起開通短期理財(cái)基金預(yù)約贖回業(yè)務(wù),投資者可以在非到期日隨時(shí)提交短期理財(cái)基金的預(yù)約贖回申請,贖回申請將在短期理財(cái)基金到期日被確認(rèn)成功。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,這一業(yè)務(wù)其他基金公司也已經(jīng)在設(shè)計(jì)中,不排除成為行業(yè)慣例。在基金公司開通預(yù)約贖回業(yè)務(wù)后,投資者購買短期理財(cái)基金莫忘使用此功能。