車險(xiǎn)大比價(jià)

　　“我和我朋友買的是同一款車,在理賠時(shí),她的倒車鏡剮蹭,保險(xiǎn)公司爽快地賠了;但我的車刮花了倒車鏡,保險(xiǎn)公司卻不給賠,這是咋回事呢?”

　　8月底,成都市民朱女士的車險(xiǎn)即將到期,為了找到一家滿意的保險(xiǎn)公司,她最近很是煩惱�！爸饕�是因?yàn)榻�期的理賠經(jīng)歷,我覺得買車險(xiǎn)之前還是應(yīng)該仔細(xì)比較一下再下手。”朱女士告訴成都商報(bào)記者,去年車展期間,她和朋友選擇了同一款車,提到現(xiàn)車后,兩人分別選擇了不同保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)。

　　最近,朱女士和朋友體會(huì)到了不同的理賠服務(wù)———同是倒車鏡損壞,朱女士朋友的車險(xiǎn)賠了,而朱女士購買的車險(xiǎn)卻拒絕賠償,原因是“沒有購買單獨(dú)的倒車鏡險(xiǎn)”。為什么不同的保險(xiǎn)公司,車險(xiǎn)理賠范圍就不同呢?不同車險(xiǎn)產(chǎn)品的理賠范圍不同,是否意味著價(jià)格也會(huì)有明顯差異?接到朱女士的咨詢電話后,上周,成都商報(bào)記者展開了調(diào)查。

　　商業(yè)車險(xiǎn)條款分ABC

　　搞清區(qū)別再投保

　　在買車險(xiǎn)這件事上,很多車主或許和朱女士一樣,很少關(guān)心產(chǎn)品條款,以為只要價(jià)格差別不大,產(chǎn)品也就差不多,主要就是公司和服務(wù)的區(qū)別。實(shí)際上,車險(xiǎn)的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)存在區(qū)別,一旦出現(xiàn)事故,車主可能就面臨理賠麻煩了。

　　上周,成都商報(bào)記者在詳細(xì)咨詢車險(xiǎn)條款后了解到,自2007年4月1日“2007版機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本條款”啟用后,國內(nèi)商業(yè)車險(xiǎn)條款被簡化為A、B、C三款,其中人保等保險(xiǎn)公司選擇了A款,平安等公司選擇B款,太平洋等選擇C款。而從市場(chǎng)份額來看,執(zhí)行A款車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司最多。

　　商眾車險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,執(zhí)行不同的條款,可以滿足不同車主的需求,也提供了保險(xiǎn)公司差異化競(jìng)爭的可能。對(duì)于車主來說,搞清楚其中的區(qū)別,就很有必要了。就拿B款車險(xiǎn)中的一個(gè)選項(xiàng)來說,很多購買B款車險(xiǎn)的車主,往往會(huì)被詢問“是否需要指定駕駛員”,一旦車主選擇了指定駕駛員,那么費(fèi)率就可以下降5%到10%;但是一旦出現(xiàn)其他駕駛員出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司就不予全額理賠了。

　　車險(xiǎn)條款的不同,還表現(xiàn)在很多細(xì)節(jié)。商眾車險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,比如自然災(zāi)害,C款最全面,包括了暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、雪災(zāi)、冰陷、沙塵暴等;B款則少了后面五項(xiàng);A款自然災(zāi)害保障范圍最少。

　　對(duì)于車燈、倒車鏡、天窗玻璃的單獨(dú)破碎,三個(gè)條款的保障范圍也是不同的。其中,A款和C款僅針對(duì)前后擋風(fēng)玻璃和左右車窗玻璃的單獨(dú)破碎,不包括天窗,但是對(duì)倒車鏡或者車燈單獨(dú)損壞負(fù)責(zé)理賠;B款雖然理賠天窗玻璃單獨(dú)破碎,卻將車燈或倒車鏡的單獨(dú)損壞作為責(zé)任免除不予賠償;除此以外,在家庭成員的車險(xiǎn)事故理賠、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的保險(xiǎn)理賠等方面,三個(gè)條款都有相當(dāng)多的細(xì)節(jié)存在差異。

　　總價(jià)差異很小

　　單獨(dú)買倒車鏡險(xiǎn)需26元

　　那么,針對(duì)各家保險(xiǎn)公司使用的不同保險(xiǎn)條款,消費(fèi)者在消費(fèi)時(shí)是否有著明顯的價(jià)格差異呢?

　　經(jīng)過一番比較后,成都商報(bào)記者發(fā)現(xiàn),A、B、C三款保險(xiǎn)條款在車損險(xiǎn)方面的價(jià)格差異并不大。以朱女士的途觀車為例(詳見表格),使用A條款的人保和華泰保險(xiǎn),其車損險(xiǎn)的保費(fèi)為2065.36元;C條款的太平洋電話車險(xiǎn)車損險(xiǎn)保費(fèi)為2065.33元;而最貴的B條款使用公司平安電話車險(xiǎn),其車損險(xiǎn)保費(fèi)為2072.88元———最高和最低價(jià)差僅為7.55元。而在車損險(xiǎn)中包含了單獨(dú)倒車鏡險(xiǎn)的為使用A條款的人保和華泰兩家保險(xiǎn)公司,另兩家公司則需要單獨(dú)購買倒車鏡保險(xiǎn)。

　　而總價(jià)方面,保費(fèi)最低是華泰保險(xiǎn),價(jià)格為3244.57元,而價(jià)格最高的平安電話車險(xiǎn)則報(bào)價(jià)為3283元,價(jià)差不足40元。