2012年,重慶保監(jiān)局處罰金額居全國第一;

　　今年前7個月,處罰金額接近去年全年水平

　　重慶突然而至的監(jiān)管風暴,讓許多保險公司措手不及。

　　重慶市目前是全國保險處罰力度最強的地區(qū),重慶保監(jiān)局2012年對保險公司和個人處罰金額累計達706萬元,處罰金額位列全國第一。今年處罰力度更大,前7個月的處罰金額已接近去年全年水平。

　　史上最嚴的保險處罰

　　最近的一次處罰是8月12日,中國人壽財險重慶分公司由于未經批準擅自啟用辦公遷址,被中國保監(jiān)會重慶監(jiān)管局(下稱“重慶保監(jiān)局”)處罰,公司負責人、公司辦公室負責人分別被警告并罰款10萬元和1萬元;國壽財險重慶分公司也因同一原因被罰款10萬元。

　　監(jiān)管風暴始于2012年,2012年重慶保監(jiān)局對當?shù)乇ｋU公司的處罰可謂史上最嚴。

　　據(jù)重慶保監(jiān)局提供的數(shù)據(jù),2012年,重慶保監(jiān)局辦結處罰案件48件,查處71項違法行為,罰款706萬元。2013年截至7月底,已辦結處罰案件46件,查處61項違法行為,罰款額達到632.7萬元,已接近2012年全年水平。

　　處罰內容主要分為四大類:一是損害消費者權益,二是數(shù)據(jù)不真實,三是違反行政許可規(guī)定,四是其他行為。就2012年來看,損害消費者權益和數(shù)據(jù)不真實的案件較多,分別為23件和14件。

　　處罰標準分為四種:減輕、從輕、適中、從重。其中2012年,減輕的占8.4%,從輕的占49.3%,適中的占28.2%,從重的占14.1%。

　　“去年我們對保險公司講要做監(jiān)管改革的事,但公司都不相信,因為以前不怎么罰,很多人都不相信會這么罰,后來一罰都來說情。今年上半年處罰的金額和去年全年處罰的金額很接近,但公司老總也不來求情了,因為求情沒用�！敝貞c保監(jiān)局局長陳杰說。

　　據(jù)重慶保監(jiān)局統(tǒng)計,2012年48件處罰案件當事人中,提出陳述申辯意見的有10件,占比約21%;采納或部分采納當事人申辯意見的有4件。2013年已處罰的46件案件中,當事人提出陳述申辯意見的僅3件,占比不到7%。均未提出新的證據(jù)或理由,未采納當事人申辯意見。2012年至今,行政處罰中未出現(xiàn)行政復議和行政訴訟。

　　把行政處罰規(guī)范化

　　重慶的保險監(jiān)管改革并非第一個吃螃蟹的,重慶保監(jiān)局局長陳杰在2008年湖南保監(jiān)局局長任上就開始推行保險監(jiān)管改革,主要內容為自由裁量權的改革。

　　在2007年之前,保監(jiān)會系統(tǒng)還沒有制定行政處罰和自由裁量權的規(guī)范。

　　陳杰說,過去基本上是依照慣例,做一個大致的比較,處罰得相對一致。比如營業(yè)場地沒有經過審批,擅自遷址。保險法要求對機構可以罰1萬到10萬。那么,大家就在探討比較好的做法,拿出意見來探討研究,大致怎么罰合適,然后碰到類似的情況,就按照這個來執(zhí)行,實際上是沒有制度規(guī)定。

　　于是,在2008年年初,時任湖南保監(jiān)局局長的陳杰就提出并實施保監(jiān)會系統(tǒng)行政處罰、自由裁量權的規(guī)范以及約束行政處罰自由裁量權的相關制度辦法。這在保監(jiān)會系統(tǒng)還是第一個。

　　在陳杰看來,保險監(jiān)管分為三塊:行政處罰權、行政審批權和日常的監(jiān)管權。處罰是最為敏感的權力。怎樣做到一碗水端平?

　　陳杰表示:“為什么查你而不查他,這個問題必須解決,這是大家特別關心的一個問題。大家在發(fā)展中面臨和存在的問題都差不多,查到哪家公司基本都會受罰,這就存在監(jiān)管的公平性、權威性和公信力,我們是通過計算,通過量化來選擇確定現(xiàn)場檢查對象的。”

　　據(jù)陳杰介紹,在運行過程中,是查處分離,就是法制處負責研究制定相關制度,具體去計算量化處罰指標,敲定檢查對象的名單,交由財險處、壽險處、中介處進行現(xiàn)場檢查,檢查出問題后,按照保監(jiān)會的要求,報給法制處審理案件,給出處罰意見,再上會討論,最后由稽查處負責監(jiān)督實施。

　　保險行業(yè)褒貶不一

　　面對如此嚴厲的處罰,保險公司對此看法各有不同。

　　去年處罰額度排名第一的中國人保財險重慶分公司總經理龍保勇認為,在保險經營的初級階段,尤其保險市場目前還比較粗放的時候,由于大家對法規(guī)的理解、對法律執(zhí)行的力度都不一致,加上市場競爭的無序,每個企業(yè)或多或少都有違規(guī)經營現(xiàn)象出現(xiàn),這是普遍的。

　　而對于重慶保監(jiān)局的處罰,龍保勇表示尊重并服從。他認為,如果沒有一個監(jiān)管部門來維護市場秩序,這個市場亂了以后,中國人保作為體量最大的公司到最后受到的傷害也會最大,所以中國人保對監(jiān)管不僅尊重、服從,而且主動規(guī)范,帶頭規(guī)范,協(xié)同規(guī)范。

　　在2012年重慶保監(jiān)局的排查中,中新大東方人壽重慶分公司的罰金達42.5萬元,還有相關責任人也被處罰。

　　根據(jù)重慶保監(jiān)局的處罰告知書,中新大東方主要因為回訪不符合規(guī)定、編制虛假投保資料、未按規(guī)定使用經備案的保險條款、虛假列支傭金及招待費。

　　中新大東方重慶分公司負責人李軍說:“公司面對監(jiān)管部門的處罰給予重視,成立了專門的工作小組進行工作的落實,首先對公司出現(xiàn)的問題進行了宣討,對檢查結果進行傳達,指出問題所在。”

　　但業(yè)內也有另外的看法,一位從事保險業(yè)的人士對記者表示,保監(jiān)局各種處罰原因很多,但以往那些可罰可不罰的,現(xiàn)在也罰。甚至有人指責重慶保監(jiān)局是“釣魚式執(zhí)法”,他們很有意見。

　　“保監(jiān)局這么做,作為保險公司我們也理解,銷售誤導確實是對消費者的損害很大,但為了打擊銷售誤導,你扮成客戶打電話,然后取證,這樣就太左了,左過分了,就不好了。”重慶一位從事保險業(yè)人士對記者說。

　　這位人士認為,重慶保險市場份額就這么大,大家都在搶食,每年每家都要求業(yè)績增長,經營壓力非常大,保險監(jiān)管機構在市場監(jiān)管中,應該從維護市場生態(tài)、促進市場發(fā)育的角度出發(fā)進行監(jiān)管。但現(xiàn)在有的處罰不是很好,比如,對銷售人員進行巨額罰款,由于銷售人員是代理不是員工制,他們交不起罰款就干脆不干了,離開保險行業(yè)。這樣效果并未達到,但對還在從事保險銷售的人員負面影響很大。保險業(yè)務本身就難做,人員也難招,這樣一罰就難上加難。 (曾娟對本文亦有貢獻)

　　專訪中國保監(jiān)會重慶監(jiān)管局局長陳杰

　　“應把監(jiān)管的鑰匙收回保監(jiān)會”

　　“讓籠子里面的猛虎永遠在那關著”

　　《中國經濟周刊》:您曾表示,想把重慶保險處罰的自由裁量權標準提交保監(jiān)會,希望能在全國推廣�？尚行杂卸啻�?

　　陳杰:我希望將來,在保監(jiān)會層面能普遍地強力推行,實現(xiàn)整個保險監(jiān)管的法制化。但現(xiàn)在,保監(jiān)會要求并允許各個保監(jiān)局依據(jù)當?shù)氐膶嶋H情況,出臺當?shù)氐淖龇?因為落實到各個地方,實際情況就不同。比如說在重慶,這個事情按照我們的裁量標準,可以罰5萬,倘若這個標準擱到青海,企業(yè)本身業(yè)務開展就會比較困難了,你罰它5萬元,那這個公司一年的費用基本上就沒了。所以,保監(jiān)會要求各個保監(jiān)局結合當?shù)氐膶嶋H,來制定當?shù)氐男姓�處罰裁量標準。

　　這樣,36個保監(jiān)局的執(zhí)法力度是不一致的,也不平衡。下一步有沒有可能建立全國統(tǒng)一的監(jiān)管處罰體制。說白了,就是保監(jiān)會行政處罰能不能制定統(tǒng)一的裁量標準、裁量流程。保監(jiān)會有沒有可能作為一個技術監(jiān)管部門、專業(yè)監(jiān)管部門,把監(jiān)管的鑰匙收回保監(jiān)會,讓籠子里面的猛虎永遠在那關著。我正在思考這個問題,這需要從法理上和實際做法上來探討。

　　“這是你要付出的代價”

　　《中國經濟周刊》:當前,保險公司經營壓力很大,保險市場開拓較難,作為監(jiān)管機構,在行政處罰裁量中,是不是應從市場的客觀因素或者從促進市場發(fā)育的層面來考慮?

　　陳杰:我們行政處罰不針對某家公司,我們只執(zhí)行法律規(guī)定。我們必須公開信息。如果公司存在問題,就是不整改,失去了它的基準線,那我不排除組織專門的新聞發(fā)布會,這就是監(jiān)督。至于這個監(jiān)督對你個人的職業(yè)生涯會造成什么樣的影響,對公司會有怎樣的壓力,都是你應當承受的。包括對高管,對分公司的總經理、副總經理,你受到了處罰會不會被公司撤職、免職,這是你要付出的代價,不是我要考慮的問題。記者 夏一仁 南焱