保險公司推出“熊孩子保險”，賠償因孩子過失造成的他人財產(chǎn)損失或人身傷亡損失 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，家長難過熊孩子定位心理關(guān)，而且該保險理賠也比較難

　　日前有網(wǎng)友吐槽表姐遭遇熊孩子（北方方言，比喻淘氣、有活力和破壞力的青少年）的經(jīng)歷，引來眾多網(wǎng)友圍觀—要玩具、折騰房間、擺弄電子產(chǎn)品、偷拿東西、撕書、尖叫亂跑……集體吐槽的熊孩子“劣跡”中，有網(wǎng)友列出了熊孩子到自己家做客的幾宗罪，稱幾乎要崩潰。有意思的是，日前有保險公司針對調(diào)皮孩子推出了“熊孩子保險”。這是款什么險？記者昨日進行了采訪。

　　網(wǎng)友控訴熊孩子多宗罪引公憤

　　網(wǎng)友“@Scarittagle蘇威威”近日發(fā)帖敘述了表姐遭遇熊孩子的經(jīng)歷，他稱“表姐的遠(yuǎn)親帶十歲左右孩子來家里做客，大人在外打牌，讓孩子在房間里自己玩。不料，等表姐晚上回家，發(fā)現(xiàn)放在桌上價值萬元的耳機不見了，這幾年暑期跑動漫展和日本代購買來的手辦（動漫模型）基本上被肢解”。

　　親戚均提醒不要跟孩子計較，但由于損壞的玩具價值巨大，更是表姐的美好回憶，發(fā)帖人義憤難當(dāng)，甚至表示要訴諸法律。雖然最終雙方和解收場，但眾多網(wǎng)友結(jié)合自己的類似經(jīng)歷，集體吐槽遭遇過的熊孩子。

　　“熊孩子保險”最低44元保一年

　　調(diào)皮是孩子的天性，闖禍也在所難免。正因如此，有保險公司針對這部分人群動起了心思。近日，人保財險推出一款監(jiān)護人責(zé)任險，其中最大的亮點就是“可賠付因孩子的過失導(dǎo)致家長的經(jīng)濟損失”。

　　昨日，記者在該公司官網(wǎng)看到，打著“孩子頑皮？有人保幫你買單”的旗號，該保險44元起賣，保障期為一年�！爱a(chǎn)品特色”一欄寫著：孩子頑皮打碎鄰家花瓶，失手打傷玩伴，擔(dān)當(dāng)責(zé)任還要進行經(jīng)濟賠償。適用人群為家中有孩子的人士。因此，該款保險產(chǎn)品被網(wǎng)友戲稱為“熊孩子保險”。

　　如果以最高保額計算，個人綜合責(zé)任保額為10萬元，監(jiān)護人責(zé)任保額為10萬元，累計責(zé)任保額則分別為40萬元和10萬元，一年的保費為278元。按要求，投保人需填寫被保險人、被監(jiān)護人、投保人信息。其中，被保險人通常為孩子的監(jiān)護人。

　　給熊孩子投保 家長或難過心理關(guān)

　　“熊孩子保險”的問世，看似家長可減少后顧之憂。有了保險賠付，損失方無需再顧及面子，可大方索賠。但買了這款保險，家長就不用擔(dān)心熊孩子闖禍了？

　　對此，在長沙某單位上班的譚女士很疑惑：“平時孩子犯了錯，我們會批評教育，孩子多少能老實幾天。如果保險都能賠，孩子會不會覺得反正沒有損失，就不算犯錯了？”還有人稱“乍看是喜訊，再看其實是雞肋”，因為“肯定需要發(fā)票，要不怎么估價呢？會不會還有折舊什么的”。

　　記者了解到，對這款保險，更多人認(rèn)為家長只怕難過心理關(guān)：“保險好是好，但家長買了不就是承認(rèn)自己孩子是熊孩子了嗎？”

　　查閱條款 索賠其實并不容易

　　理賠需要單證，估損容易出爭議，這些消費者擔(dān)心的問題是否存在呢？昨日，記者咨詢該公司客服了解到，確實存在類似問題。跟車險類似，需要當(dāng)?shù)氐睦碣r顧問核實估損，并且需要單證證明其損失，如果當(dāng)事人不能提供發(fā)票，就不能進行理賠。

　　此外，和其他保險一樣，這款保險也有免賠責(zé)任。記者從保險條款中看到，被保險人或與其共同居住的成年家庭成員對監(jiān)護人的教唆，戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、罷工、騷動、暴亂，被保險人及其家庭成員的人身傷亡和財產(chǎn)損失，被監(jiān)護人系精神病人所致的賠償責(zé)任，罰款、罰金及懲罰性賠款等均在免賠之列。很明顯，作出這樣的絕對免賠規(guī)定是為了避免道德風(fēng)險和違背現(xiàn)有規(guī)范。

　　值得一提的是，該保險兩項保障責(zé)任均包含每次事故300元的絕對免賠額。這意味著，如果估損值為500元，被保險人只能獲得200元賠付。

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　　“熊孩子保險”還可保障大人

　　淘寶推出的引發(fā)眾多爭議的賞月險剛剛下線，“熊孩子保險”就接著橫空出世。你方唱罷我登場的噱頭保險讓人應(yīng)接不暇。雖然被稱為“熊孩子保險”，但記者發(fā)現(xiàn)，該保險保障的不僅僅是孩子，更是家長本身。

　　如同賞月險賠付看不到月亮造成的心情損失，只是其中的附加責(zé)任一樣，主險責(zé)任是被保險人的意外身故和殘疾風(fēng)險。記者發(fā)現(xiàn)，“熊孩子保險”不僅保障孩子，也保障大人。記者從該保險公司官網(wǎng)上看到，“熊孩子保險”包含兩項責(zé)任：個人綜合責(zé)任和監(jiān)護人責(zé)任。個人綜合責(zé)任是指在保險期限內(nèi)，被保險人因過失造成第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失。監(jiān)護人責(zé)任指保險期限內(nèi)，由被保險人的監(jiān)護對象（被監(jiān)護人）造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失�？梢�，“熊孩子保險”并不只是保小孩，還保障大人。個人綜合責(zé)任可用來保障大人，監(jiān)護人責(zé)任可用來保障孩子。