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銀聯(lián)對(duì)第三方支付公司開罰單 專家:需引入競(jìng)爭(zhēng)

2013年09月26日 10:09    來源: 京華時(shí)報(bào)    

  繼上海銀行因借收單機(jī)構(gòu)號(hào)給支付寶使用被罰后,中國銀聯(lián)近日再開罰單,包括匯付天下、通聯(lián)、隨行付等多家第三方支付公司因違規(guī)受罰,金額從幾萬到幾十萬不等。對(duì)此,中國銀聯(lián)回應(yīng)稱,這是銀聯(lián)作為卡組織進(jìn)行的“違規(guī)約束”,不是“處罰”。

  >>緣由

  套用代碼

  近日,銀聯(lián)檢查第三方支付公司,并依據(jù)各地分公司的情況進(jìn)行幾萬到幾十萬不等的罰款。

  此次處罰主要是因?yàn)榈谌街Ц稒C(jī)構(gòu)套用MCC(商戶類別代碼),不同的MCC碼代表不同行業(yè),刷卡手續(xù)費(fèi)率也不同,比如餐館手續(xù)費(fèi)率1.25%,百貨商店費(fèi)率0.78%。第三方支付公司為搶占市場(chǎng),餐館就可以套用百貨商店的MCC碼,享受0.78%的手續(xù)費(fèi)率。

  中國銀聯(lián)就此表示,對(duì)成員機(jī)構(gòu)的違規(guī)約束依據(jù)的是發(fā)改委、央行的有關(guān)規(guī)定,以及銀聯(lián)卡收單業(yè)務(wù)規(guī)則,是銀聯(lián)作為卡組織,根據(jù)與各方共同協(xié)商制定的卡組織業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行的“違規(guī)約束”,不是“處罰”。此次的行業(yè)規(guī)范不是針對(duì)所謂的“收編”第三方支付,而是常規(guī)的檢查,每個(gè)月都會(huì)進(jìn)行。

  此前,上海銀行因借出收單機(jī)構(gòu)號(hào)給支付寶使用,被銀聯(lián)通報(bào)批評(píng)并開出罰單。銀聯(lián)稱這些交易均無法顯示真實(shí)商戶名,一律顯示了第三方支付企業(yè)的名稱,并且第三方支付機(jī)構(gòu)并未按相應(yīng)的扣率執(zhí)行,損害了發(fā)卡行利益,也違反了發(fā)改委的相應(yīng)費(fèi)率規(guī)定。

  >>探因

  利益之爭(zhēng)

  隨著網(wǎng)絡(luò)購物和電子商務(wù)的發(fā)展,第三方支付行業(yè)在中國得以蓬勃發(fā)展,支付清算市場(chǎng)也成為引領(lǐng)金融創(chuàng)新和金融改革的重要領(lǐng)域。

  費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)之爭(zhēng)

  記者了解到,銀行卡刷卡收費(fèi)率分成比例大致是7:2:1,即發(fā)卡行、收單行和銀聯(lián)分別按比例分利潤。第三方支付公司之所以要與銀行直連,可以免除上繳給銀聯(lián)的7:2:1中的“1”。但銀聯(lián)方面指出,第三方支付直接與商業(yè)銀行建立連接的同時(shí)存在變?cè)旖?/p>

  易類型等違規(guī)情況,導(dǎo)致商業(yè)銀行難以有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管控。

  也有銀行業(yè)人士表示:“不能一刀切說第三方支付公司直連就優(yōu)惠。”而且,近年來商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)間的費(fèi)率價(jià)格已逐步提升,總體水平實(shí)際已與銀聯(lián)通道接近甚至持平。

  哪兒來的利益

  線下,第三方支付交易主要通過接入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)完成,發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)、銀聯(lián)按照7:2:1的比例分成,銀聯(lián)坐收一成。此外,銀聯(lián)對(duì)銀行等機(jī)構(gòu)還會(huì)收取技術(shù)服務(wù)費(fèi)等。線下銀行卡收單市場(chǎng)按8.9萬億元的規(guī)模計(jì)算,銀聯(lián)收入可觀。

  線上,按照市場(chǎng)增長預(yù)測(cè),第三方支付市場(chǎng)增長迅猛,預(yù)計(jì)明年達(dá)到8萬億元的交易額,接近2012年線下銀行卡收單市場(chǎng)規(guī)模。但該市場(chǎng)被第三方支付公司所把持,90%以上都不走銀聯(lián)通道。

  >>影響

  加速整頓

  中國銀聯(lián)7月份在自己的四屆六次董事會(huì)上提出,所有支付機(jī)構(gòu)未來只能通過銀聯(lián)轉(zhuǎn)接,“2014年7月1日前,實(shí)現(xiàn)非金機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)銀聯(lián)卡交易全面接入銀聯(lián)”。

  銀聯(lián)表示,將與包括第三方支付機(jī)構(gòu)在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)各方一起,在協(xié)商、協(xié)調(diào)、合作的原則下共同推進(jìn),維護(hù)產(chǎn)業(yè)整體利益。

  第三方支付公司對(duì)銀聯(lián)此舉有強(qiáng)烈的抵觸情緒。宏源證券研究所副所長、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)首席分析師易歡歡在2013和訊互聯(lián)網(wǎng)金融價(jià)值高峰論壇上表示,現(xiàn)在大量的互聯(lián)網(wǎng)公司已經(jīng)成事實(shí),互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)圍繞著數(shù)據(jù)開始進(jìn)入到金融領(lǐng)域里面。第三方支付以前是所有人看不起的業(yè)務(wù),第三方支付需要大量的物理網(wǎng)點(diǎn),手續(xù)費(fèi)非常低,競(jìng)爭(zhēng)非常激烈,很多人看不起。而現(xiàn)在阿里積累了海量的數(shù)據(jù),開始做增值服務(wù)。

  >>建議

  引入競(jìng)爭(zhēng)

  對(duì)于銀聯(lián)與第三方支付的這場(chǎng)“戰(zhàn)爭(zhēng)”,專家認(rèn)為引入競(jìng)爭(zhēng)才是解決之道。

  在近日的“第一屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融高峰論壇”上,DCCI互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心創(chuàng)始人胡延平認(rèn)為,Visa等國際卡組織遲早會(huì)進(jìn)來,但“對(duì)內(nèi)開放比對(duì)外開放更重要”。他認(rèn)為中國需要第二家、第三家銀聯(lián),支付清算市場(chǎng)不發(fā)展才是最大的不安全。

  中國社會(huì)科學(xué)院支付清算研究中心主任楊濤建議,清算業(yè)務(wù)應(yīng)該部分市場(chǎng)化,有限度放開,允許國外和國內(nèi)民營主體介入。他認(rèn)為清算應(yīng)該作為一個(gè)產(chǎn)業(yè)來看待,建立規(guī)則,以多元化發(fā)展來防止損壞市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)效率,同時(shí)也應(yīng)避免低效的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。

  中國社會(huì)科學(xué)院信息化研究中心秘書長姜奇平也認(rèn)為,應(yīng)推動(dòng)清算市場(chǎng)開放,打破清算市場(chǎng)的壟斷,引入清算領(lǐng)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),同時(shí)解決一般企業(yè)的清算問題和小微企業(yè)清算問題,以保證國家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的正常發(fā)展,保證消費(fèi)者的利益。

  

(責(zé)任編輯:向婷)


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銀聯(lián)對(duì)第三方支付公司開罰單 專家:需引入競(jìng)爭(zhēng)

2013-09-26 10:09 來源:京華時(shí)報(bào)
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