險企被要求提交以房養(yǎng)老方案

　　上周末,“以房養(yǎng)老”首倡者、幸福人壽保險監(jiān)事會主席孟曉蘇表示,老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)品最快將在明年一月份推出,“最近得到消息,讓我們在12月拿出以房養(yǎng)老方案,明年一季度要把這個產(chǎn)品推出來�！�

　　有業(yè)內(nèi)人士指出,房價波動較大、國人傳統(tǒng)的住房觀念都是“以房養(yǎng)老”推行的攔路虎,“就算今后推出來,市民的接受程度能有多大都有待觀察�！�

　　“以房養(yǎng)老”保險產(chǎn)品最快或在明年正式推出。在前日舉辦的2013中國老齡事業(yè)發(fā)展高層論壇上,“以房養(yǎng)老”首倡者、幸福人壽保險股份有限公司監(jiān)事會主席孟曉蘇表示,老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)品最快將在明年一月份推出。

　　以房養(yǎng)老是一種金融產(chǎn)品

　　今年9月13日,國務(wù)院明確提出要完善養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的投融資政策,“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。”

　　孟曉蘇表示,反向抵押養(yǎng)老保險只是“以房養(yǎng)老”諸多方式中的一種,“是老人拿房子作為抵押,用保險的規(guī)范方式把社會上其他保險人的錢拿過來供養(yǎng)這些老人,老人去世才把房子拿回來進(jìn)行銷售,把錢還給其他的投保人。”

　　據(jù)其初步測算,一名70歲男性老人,若房產(chǎn)價值為500萬元,平均預(yù)期壽命還有14.8年,通過計算房產(chǎn)增值,扣除掉未來的預(yù)支付息,考慮平均壽命等因素,一個月可以拿到27000元,“這種反向抵押方式比賣房養(yǎng)老、租房養(yǎng)老更劃算,反向抵押不僅每個月能拿到的錢更多,而且可以繼續(xù)居住,分享房產(chǎn)增值的收益�！�

　　孟曉蘇表示,中國應(yīng)實行政府監(jiān)管與支持下的市場化運(yùn)營模式:保險公司拿其他投保人的錢為老人補(bǔ)充養(yǎng)老,老人身后房產(chǎn)拍賣償還社會,對這種制度性的互助,政府應(yīng)提供免稅、貼息等政策支持。

　　觀念沖突 市民不“感冒”

　　不過有業(yè)內(nèi)人士表示,受傳統(tǒng)觀念影響,老人將房產(chǎn)視為重要遺產(chǎn),“以房養(yǎng)老”觀念短期難以改變,此外不少市民都認(rèn)為房價仍然有上漲空間,“身邊很多退休朋友都認(rèn)為房價和房租都在漲,房子留在自己手里,以后留給子孫收租都好�！�

　　此外,金融機(jī)構(gòu)在測試評估“以房養(yǎng)老”的房屋時也有種種限制和規(guī)定,有人士指出,住宅70年使用權(quán)限制下,房屋產(chǎn)權(quán)到期后自動續(xù)期條件不明確,加上中國樓市難以預(yù)測,增加了“以房養(yǎng)老”的實施風(fēng)險。

　　根據(jù)媒體報道,2005年南京就率先創(chuàng)立“以房養(yǎng)老南京模式”,但是最終不了了之。在2007年至2011年之間,北京、上海兩地曾先后試行“以房養(yǎng)老”,但并未受到當(dāng)?shù)厥忻竦臍g迎。尤其值得關(guān)注的是,2007年,上海公積金管理中心試推行“以房養(yǎng)老”模式,但真正符合條件的申請人很少,最終不得不停辦該業(yè)務(wù)。

　　眾多險企搶推養(yǎng)老社區(qū)

　　數(shù)據(jù)顯示,今年我國老年人口將突破2億,2025年將突破3億,2034年將突破4億。除了推進(jìn)以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品,在養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老地產(chǎn)領(lǐng)域,險企也大有作為。

　　養(yǎng)老地產(chǎn)已引得無數(shù)保險公司競相試水。日前,合眾人壽在武漢推出國內(nèi)第一款保險產(chǎn)品對接養(yǎng)老社區(qū)的實物養(yǎng)老保障計劃。市民可以選擇直接租用養(yǎng)老社區(qū),每月交租金的方式入住,也可以購買相關(guān)保險產(chǎn)品獲得入住資格。而泰康人壽也推出了與養(yǎng)老社區(qū)對接的養(yǎng)老保險產(chǎn)品,在購買指定產(chǎn)品達(dá)到一定金額即可獲得入住養(yǎng)老社區(qū)的資格。

　　險企相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,考慮到養(yǎng)老社區(qū)入住費用包括房屋租金、養(yǎng)老服務(wù)費、醫(yī)療費用等,由于國內(nèi)沒有相關(guān)社區(qū)運(yùn)營經(jīng)驗,養(yǎng)老服務(wù)、醫(yī)療費用發(fā)生的數(shù)量及未來價格水平存在較大不確定性,而房屋租金市場比較成熟,建筑市場價格也比較穩(wěn)定,“因此目前我們的方案是將房屋租金和保險利益結(jié)合起來,將傳統(tǒng)壽險的未來滿期給付升級為現(xiàn)金給付與養(yǎng)老社區(qū)租金兌付的雙重選擇權(quán)�！�