在異地?cái)U(kuò)張受限的背景下,互聯(lián)網(wǎng)金融給城商行的發(fā)展帶來了新的機(jī)遇。
11月20日,哈爾濱銀行與快錢公司在北京簽署了互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略合作協(xié)議,雙方將在“資金領(lǐng)域、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶共享、管理平臺”等方面進(jìn)行一系列合作,以期搶灘互聯(lián)網(wǎng)金融。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從多家地方銀行處了解到,一部分地方銀行也有與第三方支付公司合作布局互聯(lián)網(wǎng)金融的打算,而第三方支付公司也正積極與地方銀行探索合作。
多位金融人士分析稱,地方銀行布局互聯(lián)網(wǎng)金融可以說是未來發(fā)展的一種趨勢;通過與第三方支付的合作能夠共享客戶,一定程度上打破現(xiàn)有的區(qū)域限制,實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營。
不過,東莞銀行金融市場分析師陳龍則指出,地方銀行與第三方支付公司的合作并不能真正意義上突破區(qū)域限制。
部分地方行有與第三方合作打算
據(jù)大智慧通訊社稱,繼招商銀行率先推出網(wǎng)貸平臺后,廣發(fā)銀行內(nèi)部人士也透露,該行目前正在尋求第三方的合作機(jī)構(gòu),將盡快推出P2P平臺。此外,中國銀行、北京銀行等多家銀行也傳出涉足P2P,國有大行及股份行紛紛搶灘布局互聯(lián)網(wǎng)金融。
但地方銀行似乎在此方面也不甘落后。
11月20日,哈爾濱銀行與快錢公司在北京簽署了互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略合作協(xié)議,加快布局互聯(lián)網(wǎng)金融。
“銀行與第三方支付的合作具體體現(xiàn)在四個方面:一是資金領(lǐng)域,銀行可以提供滿足第三方支付公司金融業(yè)務(wù)拓展所需的資金,總行級統(tǒng)一授信與調(diào)撥。二是客戶領(lǐng)域,雙方通過客戶信息共享,共同補(bǔ)充拓展行業(yè)客戶。三是產(chǎn)品領(lǐng)域,雙方通過積極的產(chǎn)品設(shè)計(jì)合作,在融資、理財(cái)、跨境支付等領(lǐng)域共同探索基于互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。四是管理領(lǐng)域,雙方通過在科技管理、風(fēng)險管理領(lǐng)域進(jìn)行技術(shù)合作,建立和完善機(jī)構(gòu)間協(xié)作機(jī)制,共同打造平臺化的技術(shù)能力,進(jìn)行技術(shù)的互補(bǔ)輸出!笨戾XCEO關(guān)國光表示。
哈爾濱銀行董事長郭志文也指出,未來,移動金融業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)將是銀行開拓小額信貸市場的戰(zhàn)略重點(diǎn)。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者致電多家地方銀行,其中一部分表示他們也有這樣的打算。
“與第三方合作這塊我們正在探索,也成立了相關(guān)的部門,畢竟現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼,主要是看中它們大量的客戶資源,以期實(shí)現(xiàn)客戶資源共享。但從目前的情況來看,效率似乎并不如預(yù)期的好!比A南一家地方銀行的工作人員告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。
易寶支付有限公司首席執(zhí)行官唐彬也指出,“現(xiàn)在公司也正在與地方銀行探索合作,以期簽署深入的戰(zhàn)略協(xié)議,也已有合適的合作對象,未來合作的側(cè)重點(diǎn)可能是在產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶共享等方面,但具體是哪家銀行現(xiàn)在還不方便透露! 不過,有一些地方銀行對此則持觀望態(tài)度。
“目前,我們行還沒有與第三方支付公司合作,至于將來會不會,還是要看董事會在這方面的規(guī)劃!焙贾葶y行北京分行銀行一部總經(jīng)理王文志指出。
旨在突破區(qū)域限制?
“地方銀行布局互聯(lián)網(wǎng)金融可以說是未來發(fā)展的一種趨勢。一方面銀監(jiān)會也鼓勵銀行業(yè)與電子金融加強(qiáng)協(xié)作,發(fā)展普惠金融。另一方面,隨著利率市場化的推進(jìn),相關(guān)的定價機(jī)制確定,城商行的負(fù)債端壓力會很大,通過第三方支付的合作,在某種程度上能夠縮小傳統(tǒng)金融交易成本,獲取更多零售方面的客戶,取得一定的邊際收益!标慅堉赋。
關(guān)國光指出,互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式逐步由媒體、通信、零售等行業(yè)向傳統(tǒng)金融演進(jìn),互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神也在向傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)滲透。第三方支付公司與商業(yè)銀行定位和優(yōu)勢各有不同,第三方支付以銀行標(biāo)準(zhǔn)化金融服務(wù)為依托提供增值服務(wù),合作開創(chuàng)“增量”市場,為各行各業(yè)的企業(yè)客戶提供更多信息化的金融服務(wù)。
一些互聯(lián)網(wǎng)專家也指出,互聯(lián)網(wǎng)公司對金融領(lǐng)域的切入,為金融這一傳統(tǒng)行業(yè)帶來互聯(lián)網(wǎng)的新思維和新技術(shù),反向驅(qū)動金融行業(yè)變革。雖然當(dāng)前輿論更多傾向于互聯(lián)網(wǎng)逆襲銀行業(yè),但從長遠(yuǎn)看,在競爭中實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融服務(wù)的深度融合必然是行業(yè)發(fā)展趨勢。無論是第三方支付企業(yè)還是銀行本身,唯有始終圍繞客戶的需求,不斷致力提升客戶體驗(yàn),才能在變化的浪潮中始終挺立潮頭。
“地方銀行與第三方支付公司合作,一方面對地方銀行來說,能夠借助互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營,打破一定的區(qū)域限制,因?yàn)榈谌街Ц豆驹诨ヂ?lián)網(wǎng)金融方面相對已經(jīng)成熟。另一方面,對第三方支付公司來說,也能獲取一個經(jīng)營合作伙伴,畢竟地方銀行在經(jīng)營方面還是有一定的資質(zhì),雙方合作在一定程度上有利于產(chǎn)品創(chuàng)新!碧票蛑赋。
根據(jù)銀監(jiān)會今年2月下發(fā)的《關(guān)于做好2013年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》,監(jiān)管層允許城商行在轄內(nèi)和周邊經(jīng)濟(jì)緊密區(qū)申設(shè)分支機(jī)構(gòu),但不跨省區(qū),抑制盲目擴(kuò)張沖動。
不過,對于上述合作打破區(qū)域限制說法,陳龍表示,他個人不太認(rèn)為這種模式可以突破區(qū)域限制,因?yàn)榈胤姐y行在實(shí)力、團(tuán)隊(duì)、技術(shù)等方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及國有大行和股份行,而且,地方銀行更多地是針對本地客戶,若讓外地客戶在地方銀行與大行之間選擇,可能絕大多數(shù)會選擇后者。