經(jīng)濟(jì)日報(bào)-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京4月23日訊 23日下午，2018年防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會在中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會舉行。會上，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室和最高人民法院、最高人民檢察院、教育部、公安部、民政部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、商務(wù)部、人民銀行、國家市場監(jiān)督管理總局、證監(jiān)會相關(guān)人員進(jìn)行發(fā)言，重點(diǎn)介紹了當(dāng)前非法集資形勢特點(diǎn)、相關(guān)法律政策及下一步工作安排。

　　農(nóng)業(yè)農(nóng)村部經(jīng)管總站副站長趙鐵橋發(fā)言全文如下：

　　我部高度重視開展房地產(chǎn)行業(yè)非法集資防范和處置工作，今年3月份印發(fā)了《關(guān)于開展防范和處置房地產(chǎn)領(lǐng)域非法集資專項(xiàng)檢查的通知》，組織地方房產(chǎn)管理部門開展為期1個月的房地產(chǎn)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動，要求地方各級房地產(chǎn)管理部門，將非法集資問題作為行業(yè)監(jiān)管的重要內(nèi)容，嚴(yán)厲打擊房地產(chǎn)行業(yè)非法集資違法違規(guī)行為。同時，對近年來在房地產(chǎn)行業(yè)出現(xiàn)的非法集資新情況、新問題進(jìn)行了認(rèn)真研究，制定相關(guān)政策措施�，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

　　一、 房地產(chǎn)行業(yè)非法集資活動的特點(diǎn)

　　房地產(chǎn)行業(yè)非法集資活動有以下特點(diǎn)：一是以分割銷售并承諾售后包租的形式非法集資；二是違規(guī)預(yù)售商品房變相融資或“一房多賣”；三是以房地產(chǎn)項(xiàng)目名義向社會公眾融資并承諾高額利息等。此外，近年來，又出現(xiàn)了利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺眾籌買房等方式進(jìn)行非法集資的現(xiàn)象。

　　二、我部采取的政策措施

　　近年來，在處置非法集資部際聯(lián)席會議的指導(dǎo)下，我部采取積極有效措施，切實(shí)加強(qiáng)對房地產(chǎn)行業(yè)非法集資的防范和處置，主要開展了以下工作：

　　（一）推行房地產(chǎn)交易合同網(wǎng)簽備案制度。為有效制止“一房多賣”騙取購房款、惡意騙貸等行為，我部督促指導(dǎo)各地加快推進(jìn)房屋交易合同網(wǎng)簽備案工作，確保項(xiàng)目真實(shí)，交易真實(shí)，有效保護(hù)房屋交易安全，維護(hù)房地產(chǎn)市場秩序。截至2017年12月底，全國339個地級及以上城市全部實(shí)現(xiàn)新建商品房網(wǎng)簽備案，260個城市實(shí)現(xiàn)二手房交易合同網(wǎng)簽備案。

　�。ǘ�）深入開展房地產(chǎn)市場秩序?qū)ｍ?xiàng)整治。在2016年全面部署開展整頓規(guī)范房地產(chǎn)市場秩序工作的基礎(chǔ)上，2017年我部繼續(xù)對房地產(chǎn)市場違法違規(guī)行為保持高壓嚴(yán)查態(tài)勢，3月份召開了整頓規(guī)范房地產(chǎn)開發(fā)銷售中介行為全國電視電話會議，集中通報(bào)了30家違法違規(guī)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)。2017年，16個熱點(diǎn)城市共查處了654家房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和2295家中介機(jī)構(gòu)。8月下旬至9月份，派出6個督查組對12個省份及所轄17個城市實(shí)地督查，發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)共53家、中介門店共52家。9月份會同人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范購房融資和加強(qiáng)反洗錢工作的通知》（建房〔2017〕215號），明確提出嚴(yán)禁違規(guī)提供“首付貸”等購房融資，嚴(yán)禁個人綜合消費(fèi)貸款等資金挪用于購房，嚴(yán)厲打擊“首付貸”、“消費(fèi)貸”等違規(guī)融資行為。11月份與國家發(fā)展改革委共同組織對10個省份商品房銷售價格行為開展交叉檢查。

　�。ㄈ�）配合開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。我部積極配合人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會等部門開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，嚴(yán)禁開發(fā)企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)提供或協(xié)助提供首付貸等違法違規(guī)金融產(chǎn)品；認(rèn)真查處房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的行為。

　　（四）加強(qiáng)對社會公眾的宣傳引導(dǎo)。按照處置非法集資部際聯(lián)席會議統(tǒng)一部署，積極配合相關(guān)部門做好防范和處置非法集資法律政策宣傳工作，指導(dǎo)地方積極組織開展輿論宣傳和警示教育工作，提示非法集資的嚴(yán)重危害，慣用和新出現(xiàn)的各種手段，提高社會公眾的法律意識、風(fēng)險(xiǎn)意識和識別能力。

　�。ㄎ澹┲笇�(dǎo)地方做好非法集資案件的查處工作。我部多次組織地方房地產(chǎn)管理部門開展房地產(chǎn)行業(yè)非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動，圍繞容易發(fā)生非法集資活動的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格排查。指導(dǎo)各地房地產(chǎn)管理部門貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》，加強(qiáng)與金融、公安、工商、物價等部門的溝通協(xié)調(diào)，建立部門間信息共享機(jī)制，加強(qiáng)日常監(jiān)管和聯(lián)合執(zhí)法，落實(shí)對非法集資企業(yè)的懲處機(jī)制，堅(jiān)決杜絕非法集資在房地產(chǎn)領(lǐng)域蔓延。

　　下一步，我部將按照處置非法集資部際聯(lián)席會議的要求，完善房地產(chǎn)市場監(jiān)管制度，持續(xù)整頓規(guī)范房地產(chǎn)市場秩序，加大對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的整治力度，加強(qiáng)宣傳教育和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)布提示，切實(shí)維護(hù)人民群眾的合法權(quán)益。

　　防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會發(fā)言材料

　　農(nóng)業(yè)農(nóng)村部

　　我部歷來高度重視防范和處置農(nóng)業(yè)領(lǐng)域非法集資工作，積極配合處置非法集資部際聯(lián)席會議做好宣傳、教育、防范和處置工作。2017年，我部認(rèn)真貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》精神，將加強(qiáng)農(nóng)民合作社領(lǐng)域處置非法集資工作列入《農(nóng)業(yè)部2017年農(nóng)村經(jīng)營管理工作要點(diǎn)》，要求各地農(nóng)業(yè)部門加強(qiáng)監(jiān)管，防止借農(nóng)民合作社名義搞非法集資。專門調(diào)度以合作社名義涉嫌非法集資情況，對重點(diǎn)省份進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。組織農(nóng)民日報(bào)、中國農(nóng)民合作社網(wǎng)、中國農(nóng)民合作社期刊等媒體開展處置非法集資專題宣傳，通過官方網(wǎng)站、微信公眾號等形式連續(xù)刊載預(yù)防辨識非法集資等宣傳月專題宣傳資料。宣傳貫徹落實(shí)《中華人民共和國農(nóng)民專業(yè)合作社法》，引導(dǎo)農(nóng)民合作社依法依規(guī)辦社，完善制度規(guī)章，加強(qiáng)規(guī)范運(yùn)行，將防范和打擊非法集資作為合作社理事長能力提升培訓(xùn)的重要內(nèi)容，以農(nóng)民合作社名義涉嫌非法集資案件上升勢頭得到有效遏制。各級農(nóng)業(yè)部門按照中央要求，配合相關(guān)部門嚴(yán)厲打擊農(nóng)村地區(qū)非法集資違法犯罪活動，開展摸底排查，清理整頓一批虛假合作社；強(qiáng)化指導(dǎo)服務(wù)，引導(dǎo)合作社規(guī)范開展信用合作；加強(qiáng)宣傳教育，提高農(nóng)民群眾辨別能力；加強(qiáng)防控監(jiān)測，探索風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警長效機(jī)制；拓展融資渠道，化解非法集資源頭問題。

　　一、農(nóng)民合作社領(lǐng)域非法集資特點(diǎn)和原因分析

　　從我部調(diào)度情況看，當(dāng)前涉農(nóng)合作組織非法集資總體發(fā)生率較低，涉及金額、涉及人數(shù)在各行業(yè)領(lǐng)域中處于后位，風(fēng)險(xiǎn)整體可控，新發(fā)刑事案件和涉案金額呈現(xiàn)雙降態(tài)勢；但同時呈現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域相對集中、手段多樣的特點(diǎn)。從表現(xiàn)形式看，一些不法分子借農(nóng)民合作社名義，打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用于其他方面牟利。個別不法分子借助合作社外殼，非法公開設(shè)立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營業(yè)柜臺，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾，非法吸收公眾存款。從組織行為看，這些從事非法集資活動的涉農(nóng)合作組織有四個特點(diǎn)：一是沒有產(chǎn)業(yè)支撐，基本不涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動；二是沒有產(chǎn)品交易和盈余分配，不對農(nóng)民成員提供任何生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)；三是廣為宣傳，在農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務(wù)員”，通過發(fā)放高額介紹費(fèi)等方式招聘收買有威望的人作為代辦員，發(fā)動親友和農(nóng)民群眾存款；四是虛構(gòu)高額回報(bào)，向農(nóng)戶作出高于銀行同期利息、理財(cái)收益的承諾，施以小額或短期回報(bào)，引誘農(nóng)戶繼續(xù)投入。

　　涉農(nóng)合作組織非法集資情況的出現(xiàn)，原因是多方面的。首先，農(nóng)村金融供給不足，城鄉(xiāng)之間金融服務(wù)差距不斷擴(kuò)大，傳統(tǒng)的銀行儲蓄已不能有效滿足農(nóng)民投資理財(cái)?shù)男枰�，農(nóng)村合作金融、小微商業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢，農(nóng)民迫切希望手中的閑置資金有更好的出路。其次，缺乏有效監(jiān)管引導(dǎo)，現(xiàn)行法律對農(nóng)民合作社開展資金互助、內(nèi)部信用合作等業(yè)務(wù)，尚未明確部門監(jiān)管職責(zé)。農(nóng)民合作社退出機(jī)制還不完善，“準(zhǔn)入容易，退出太難”，不法分子很容易借用合作社名義開展非法集資活動。最后，農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識較弱，借貸行為易受熟人社會關(guān)系的影響，普遍缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識和辨別能力，容易受利益誘惑，明知是非法集資，仍抱有僥幸心理。

　　二、下一步工作計(jì)劃和安排

　　2018年，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部將繼續(xù)高度重視，加大防范和處置非法集資工作力度，配合相關(guān)部門嚴(yán)厲打擊農(nóng)村地區(qū)非法集資違法犯罪活動，根據(jù)處置非法集資部際聯(lián)席會議要求，對今年農(nóng)村地區(qū)打擊和處置非法集資，重點(diǎn)做好以下工作：一是認(rèn)真落實(shí)部際聯(lián)席會議工作部署。將加強(qiáng)農(nóng)民合作社領(lǐng)域處置非法集資工作列入《農(nóng)業(yè)部2018年農(nóng)村經(jīng)營管理工作要點(diǎn)》，繼續(xù)貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》精神，配合完成部際聯(lián)席會議安排的有關(guān)工作，指導(dǎo)各地加強(qiáng)監(jiān)管。二是加強(qiáng)農(nóng)民合作社規(guī)范化建設(shè)。學(xué)習(xí)宣傳貫徹修改后的《中華人民共和國農(nóng)民專業(yè)合作社法》，引導(dǎo)合作社健全規(guī)章制度，依法辦社、依規(guī)建社。深入推進(jìn)示范社創(chuàng)建。配合相關(guān)部門加強(qiáng)對農(nóng)民合作社的日常監(jiān)管，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查和警示，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管。三是加強(qiáng)宣傳教育。組織開展防范非法集資宣傳月活動，利用部屬中國農(nóng)民合作社網(wǎng)及有關(guān)報(bào)刊媒體開展宣傳。通過新型職業(yè)農(nóng)民培訓(xùn)、合作社帶頭人培訓(xùn)、農(nóng)業(yè)普法等，向合作社理事長、普通農(nóng)戶開展宣傳教育，使他們充分認(rèn)識到非法集資的危害及風(fēng)險(xiǎn)，提高辨別能力。