經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京4月23日訊 23日下午，2018年防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會(huì)在中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)舉行。會(huì)上，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室和最高人民法院、最高人民檢察院、教育部、公安部、民政部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、商務(wù)部、人民銀行、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局、證監(jiān)會(huì)相關(guān)人員進(jìn)行發(fā)言，重點(diǎn)介紹了當(dāng)前非法集資形勢(shì)特點(diǎn)、相關(guān)法律政策及下一步工作安排。

　　中國(guó)人民銀行條法司副司長(zhǎng)龔雁發(fā)言全文如下：

　　一、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資的形勢(shì)特點(diǎn)

　　自2016年4月以來(lái)，人民銀行牽頭開(kāi)展了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，積極穩(wěn)妥化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)結(jié)合工作開(kāi)展情況就當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資形勢(shì)特點(diǎn)總結(jié)如下：

　　一是專業(yè)化趨勢(shì)明顯。一些不法組織和個(gè)人假借迎合國(guó)家政策，未取得相關(guān)牌照從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，以具體項(xiàng)目和線上投資標(biāo)的等為依托，包裝專業(yè)規(guī)范的合同文本和業(yè)務(wù)流程，手法極具迷惑性，增加了投資者辨別難度。

　　二是非法集資新型方式層出不窮。隨著專項(xiàng)整治工作的深入推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融主要領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)得到有效識(shí)別和管控，但新型業(yè)務(wù)不斷冒頭。一些不法分子以代幣發(fā)行融資（ICO）、各類虛擬貨幣等“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”為幌子進(jìn)行非法集資，噱頭更為新穎、隱蔽性更強(qiáng)。

　　三是線上宣傳和線下推廣相結(jié)合。一些非法集資平臺(tái)通過(guò)線上大肆宣傳和線下門店推廣的方式發(fā)展人員加入，短期內(nèi)迅速斂財(cái)，由于投資者眾多且分散，一旦平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題跑路，投資者資金難以追回。

　　四是“多頭在外”躲避監(jiān)管打擊。一些非法集資涉案人員通過(guò)藏身境外、租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)絡(luò)集資平臺(tái)、將涉案資金非法轉(zhuǎn)移至境外等方式躲避國(guó)內(nèi)監(jiān)管打擊，使得案件偵破難度加大。

　　二、已開(kāi)展的工作

　　（一）推動(dòng)相關(guān)法規(guī)盡快出臺(tái)

　　2017年，人民銀行配合國(guó)務(wù)院法制辦對(duì)《處置非法集資條例（草案）》進(jìn)行修改完善，推動(dòng)其盡早出臺(tái)。同時(shí)，人民銀行還配合法制辦完成《非存款類放貸組織條例》社會(huì)意見(jiàn)和部委意見(jiàn)的研究論證工作，就放貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)問(wèn)題協(xié)助開(kāi)展調(diào)研，積極推動(dòng)條例出臺(tái)。

　�。ǘ�）規(guī)范民間投融資發(fā)展

　　2017年，為有效防范非法集資行為，人民銀行在密切監(jiān)測(cè)民間借貸利率運(yùn)行情況的同時(shí)，著眼于規(guī)范民間投融資發(fā)展，實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，綜合運(yùn)用數(shù)量、價(jià)格等多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)包括民間借貸在內(nèi)的各類市場(chǎng)利率合理運(yùn)行，為有序化解民間借貸風(fēng)險(xiǎn)提供良好的貨幣金融環(huán)境。

　�。ㄈ�）強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)，完善非法集資交易監(jiān)測(cè)分析模型

　　2016年9月，人民銀行下發(fā)了《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資資金交易監(jiān)測(cè)預(yù)警工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，并將《非法集資預(yù)警監(jiān)測(cè)模型識(shí)別點(diǎn)指引》作為附件一并印發(fā)，要求金融機(jī)構(gòu)高度重視涉嫌非法集資資金交易監(jiān)測(cè)預(yù)警工作，完善非法集資資金交易監(jiān)測(cè)預(yù)警工作機(jī)制，妥善處理非法集資可疑交易線索，強(qiáng)化客戶身份識(shí)別，完善相關(guān)內(nèi)部控制制度和措施。該意見(jiàn)下發(fā)后，2017年金融機(jī)構(gòu)報(bào)送人民銀行分支行的非法集資線索質(zhì)量明顯提升。

　�。ㄋ模┩晟瓶梢山灰讏�(bào)告制度，建立可疑交易后續(xù)控制制度

　　一是完善可疑交易報(bào)告制度。2017年，人民銀行先后發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于做好<金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法>實(shí)施有關(guān)監(jiān)管工作的通知》（銀發(fā)〔2017〕96號(hào)）、《中國(guó)人民銀行關(guān)于<金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法>有關(guān)執(zhí)行要求的通知》（銀發(fā)〔2017〕99號(hào)）、《中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)<義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)工作指引>的通知》（銀發(fā)〔2017〕108號(hào)）等規(guī)范性文件，明確要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身面臨的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)建立健全異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，建立功能完善且運(yùn)行良好的交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)人工發(fā)現(xiàn)或系統(tǒng)預(yù)警的異常交易的人工分析、識(shí)別，以“合理懷疑”為基礎(chǔ)報(bào)告可疑交易，提高可疑交易報(bào)告工作有效性。

　　二是建立可疑交易后續(xù)控制制度。針對(duì)非法開(kāi)立、買賣賬戶情況猖獗，以及義務(wù)機(jī)構(gòu)報(bào)送可疑交易報(bào)告后仍提供無(wú)差別金融服務(wù)、導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的情況，印發(fā)了《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行賬戶開(kāi)戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》（銀發(fā)〔2017〕117號(hào)），要求義務(wù)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)開(kāi)戶管理、建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施，提高對(duì)違法犯罪活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

　�。ㄎ澹╅_(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域非法集資整治工作

　　自2016年4月以來(lái)，人民銀行牽頭開(kāi)展了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，積極穩(wěn)妥化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域總體風(fēng)險(xiǎn)水平明顯下降，非法集資在互聯(lián)網(wǎng)蔓延勢(shì)頭得到遏制。具體包括如下工作：

　　一是人民銀行在牽頭開(kāi)展的非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作中，嚴(yán)厲打擊無(wú)證機(jī)構(gòu)，整治違規(guī)交易場(chǎng)所、“微盤”交易支付結(jié)算業(yè)務(wù)，阻斷非法集資資金通道；

　　二是人民銀行對(duì)涉嫌非法集資的“虛擬貨幣”相關(guān)行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。針對(duì)涉嫌非法集資、非法證券活動(dòng)的ICO和比特幣等虛擬貨幣交易場(chǎng)所，人民銀行會(huì)同相關(guān)部委及時(shí)發(fā)布公告，明確態(tài)度、警示風(fēng)險(xiǎn)，并部署各地開(kāi)展整治。目前，全國(guó)摸排出的ICO平臺(tái)和比特幣等虛擬貨幣交易場(chǎng)所已基本實(shí)現(xiàn)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)退出。

　�。�六）加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，增強(qiáng)社會(huì)成員誠(chéng)信意識(shí)，營(yíng)造優(yōu)良信用環(huán)境

　　一是健全工作機(jī)制。2017年，發(fā)展改革委、人民銀行組織召開(kāi)了全國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)視頻會(huì)、部際聯(lián)席會(huì)議、工作協(xié)商會(huì)議等；印發(fā)了《2017年社會(huì)信用體系建設(shè)工作要點(diǎn)》、《關(guān)于加強(qiáng)和規(guī)范守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒對(duì)象名單管理工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》。二是構(gòu)建守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制。2017年以來(lái)，發(fā)展改革委、人民銀行已聯(lián)合多部門簽署印發(fā)了15個(gè)聯(lián)合獎(jiǎng)懲合作備忘錄。三是積極推進(jìn)地方誠(chéng)信建設(shè)。2017年，發(fā)展改革委、人民銀行制定了《社會(huì)信用體系建設(shè)示范城市評(píng)審指標(biāo)（2017年版）》，印發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展社會(huì)信用體系建設(shè)示范城市評(píng)審工作的通知》，配合發(fā)展改革委開(kāi)展了示范城市評(píng)審工作，印發(fā)了首批社會(huì)信用體系建設(shè)示范城市名單。會(huì)同發(fā)展改革委復(fù)函同意河南、貴州社會(huì)信用體系與大數(shù)據(jù)融合發(fā)展試點(diǎn)省建設(shè)方案。

　　（七）開(kāi)展防范和處置非法集資宣傳，加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育

　　通過(guò)在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展金融素養(yǎng)問(wèn)卷調(diào)查、集中性金融知識(shí)普及活動(dòng)，推進(jìn)金融知識(shí)納入國(guó)民教育體系，修訂《金融知識(shí)普及讀本》等活動(dòng)普及非法集資風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)和防范知識(shí)，加強(qiáng)投資者教育和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

　　三、下一步工作考慮

　　下一步，人民銀行將繼續(xù)按照《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2015〕59號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱“59號(hào)文”）的職責(zé)分工做好以下工作：

　　一是配合司法部推動(dòng)《處置非法集資條例》和《非存款類放貸組織條例》出臺(tái)。

　　二是按照59號(hào)文的要求，密切監(jiān)測(cè)民間借貸利率運(yùn)行情況，引導(dǎo)民間借貸利率、用途和借款方式合理化，壓縮非法集資活動(dòng)生存空間。

　　三是繼續(xù)依托反洗錢系統(tǒng)做好非法集資監(jiān)測(cè)工作。通過(guò)完善制度、進(jìn)一步加強(qiáng)與執(zhí)法機(jī)構(gòu)的合作和加強(qiáng)對(duì)報(bào)告機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作的監(jiān)督與指引，切實(shí)提升非法集資類可疑交易報(bào)告的情報(bào)價(jià)值。

　　四是會(huì)同互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)成員單位繼續(xù)做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解，積極穩(wěn)妥推進(jìn)專項(xiàng)整治工作，督促?gòu)臉I(yè)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)整改要求，逐步化解存量不合規(guī)業(yè)務(wù)，并及時(shí)將涉嫌非法集資等違法違規(guī)問(wèn)題的從業(yè)機(jī)構(gòu)移送相關(guān)部門或機(jī)制。

　　五是加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，會(huì)同部際聯(lián)席會(huì)議各成員單位，切實(shí)推進(jìn)政務(wù)信息公開(kāi)與共享，構(gòu)建守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度，營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的信用環(huán)境。

　　六是繼續(xù)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，通過(guò)金融知識(shí)普及和教育活動(dòng)，提升消費(fèi)者的金融素養(yǎng)，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和為自己決策負(fù)責(zé)的意識(shí)，幫助消費(fèi)者理智選擇金融服務(wù)，降低其卷入非法集資案件的風(fēng)險(xiǎn)。