新華社北京5月5日電（記者汪奧娜 曹祎銘）怕自己吃壞肚子、怕“熊孩子”弄壞商場物品、怕手機屏幕不小心摔碎？也許保險公司早就替你想到了。

　　如今，諸如“吃貨險”“熊孩子險”“手機碎屏險”等新奇互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品吸引著越來越多消費者的眼球。這些新型保險到底靠不靠譜？保險公司是如何設計出這些產(chǎn)品的？選購互聯(lián)網(wǎng)保險時又要注意些什么？

　　互聯(lián)網(wǎng)+保險 滿足用戶個性需求

　　“還記得那些年因貪吃而遭的罪嗎？那為何不投保一份吃貨險，讓自己吃得更有保障呢？”記者在淘寶保險的一家店鋪里看到，購買這份吃貨險保費僅需9元，此后的一年中，如果因急性腸胃炎住院和門診最高可賠付1000元。

　　像“吃貨險”一樣讓人想不到的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新保險不在少數(shù)，這些保費低、保障期限短、趣味性強的特色保險吸引了越來越多的保險線上消費。其中，0.9元就能投保的“偶爾受個小傷險”，保障期為1到3個月任選，期間意外受傷最多有2000元的賠付。購買這款保險的“January5”說：“花小錢買個安心�！边�有花8元保一整年的“熊孩子險”，未滿17歲的兒童打碎商場花瓶或者學校玻璃都能獲賠。

　　不難看出，互聯(lián)網(wǎng)保險在傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險與人身保險中拓展出了更多的應用場景，比如保障被寵物傷害所造成的醫(yī)療費用的“汪星保”、為“手滑黨”推出的“手機碎屏險”、針對整形意外傷害的“貌美如花險”。相較于傳統(tǒng)保險，這些基于特定場景開發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)保險滿足了用戶短期的個性化的細分保險需求。

　　眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司首席執(zhí)行官陳勁表示，互聯(lián)網(wǎng)改變了傳統(tǒng)的商業(yè)格局，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的核心要義在于以客戶需求為導向，保險市場亦是如此。正是這些海量、小額、碎片化的保單，大大降低了保險的門檻，也培育了年輕一代購買保險的新消費習慣。

　　場景創(chuàng)新型保險 既是風口也有風險

　　依托于互聯(lián)網(wǎng)保險對部分標準化傳統(tǒng)保險的快速替代和場景創(chuàng)新型產(chǎn)品帶來的增量市場，互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新業(yè)務保持高速增長。

　　有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年，互聯(lián)網(wǎng)保險簽單件數(shù)124.91億件，增長102.60%，其中意外險15.92億件，增長539.26%；責任保險10.32億件，增長438.25%。正是看中了互聯(lián)網(wǎng)保險快速發(fā)展的前景，阿里、騰訊、百度、京東等越來越多的互聯(lián)網(wǎng)巨頭競相在該領域布局。

　　陳勁認為，隨著人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)等技術的推進，科技的力量開始重塑保險價值鏈的產(chǎn)品設計、定價、銷售、理賠等環(huán)節(jié)。以產(chǎn)品設計為例，互聯(lián)網(wǎng)保險公司從電商交易、在線支付、在線旅行等場景切入獲客，收集、處理、分析各個生態(tài)中的用戶數(shù)據(jù)，使得很多風險從不可保變得可保。比如，依托用戶的購買歷史、退貨頻率等數(shù)據(jù)，提供網(wǎng)購退運險；通過分析航班動態(tài)、出行頻率、天氣情況等數(shù)據(jù)，提供航班延誤險。