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經(jīng)點(diǎn)問(wèn)答:惡意透支信用卡最新司法解釋來(lái)了,有啥變化?

2018年11月29日 14:43    來(lái)源: 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)    

  11月28日,最高人民法院、最高人民檢察院(以下簡(jiǎn)稱“兩高”)發(fā)布《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋〉的決定》(以下簡(jiǎn)稱《解釋》),自2018年12月1日起施行。

  對(duì)比“兩高”于2009年聯(lián)合發(fā)布《解釋》,對(duì)惡意透支信用卡構(gòu)成犯罪金額、司法處理方式等做出了重大調(diào)整,增加了對(duì)“非法占有”行為的界定,要求銀行應(yīng)當(dāng)參考個(gè)人信用記錄、還款能力和意愿等多項(xiàng)綜合指標(biāo),不再只以未按規(guī)定還款就界定為“非法占有”。

  根據(jù)《解釋》,惡意透支信用卡,數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿五十萬(wàn)元的,將被認(rèn)定為刑法規(guī)定的惡意透支信用卡“數(shù)額較大”。

  惡意透支信用卡數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)上調(diào)5倍

  根據(jù)“兩高”公布的司法解釋,惡意透支信用卡,數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿五十萬(wàn)元的,將被認(rèn)定為刑法規(guī)定的惡意透支信用卡“數(shù)額較大”。

  根據(jù)我國(guó)刑法第一百九十六條規(guī)定,惡意透支信用卡,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

  據(jù)2009年的《解釋》,“數(shù)額較大”的惡意透支為數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元;“數(shù)額巨大”為10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元,“數(shù)額特別巨大”為100萬(wàn)元以上。

  據(jù)悉,《解釋》將于12月1日起施行。其中還規(guī)定,惡意透支數(shù)額在五十萬(wàn)元以上不滿五百萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在五百萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

  該《解釋》明確,持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的,即為刑法規(guī)定的“惡意透支”。惡意透支的數(shù)額是指公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支的本金數(shù)額,不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

  不再只以未按規(guī)定還款就界定為“非法占有”

  對(duì)于如何界定“以非法占有為目的”,《解釋》列舉了“明知沒(méi)有還款能力而大量透支,無(wú)法歸還的”“使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支,無(wú)法歸還的”“透支后通過(guò)逃匿、改變聯(lián)系方式等手段,逃避銀行催收的”“使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的”等六種情形。

  同時(shí),《解釋》要求銀行應(yīng)當(dāng)參考個(gè)人信用記錄、還款能力和意愿等多項(xiàng)綜合指標(biāo),不再只以未按規(guī)定還款就界定為“非法占有”。

  具體來(lái)看,《解釋》對(duì)于“以非法占有為目的”,在原基礎(chǔ)上增加了“對(duì)于是否以非法占有為目的,應(yīng)當(dāng)綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實(shí)認(rèn)定非法占有目的”內(nèi)容。

  《解釋》還規(guī)定,銀行的兩次“有效催收”應(yīng)當(dāng)至少間隔三十日。發(fā)卡銀行違規(guī)以信用卡透支形式變相發(fā)放貸款,持卡人未按規(guī)定歸還的,不適用刑法“惡意透支”的規(guī)定。

  不滿五十萬(wàn)公訴前歸還可不起訴

  在“惡意透支的數(shù)額”方面,《解釋》明確,惡意透支的數(shù)額,是指公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支的本金數(shù)額,不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。歸還或者支付的數(shù)額,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為歸還實(shí)際透支的本金。

  值得一提的是,《解釋》增加了對(duì)惡意透支信用卡是否起訴和刑事處罰的意見(jiàn),惡意透支數(shù)額較大,在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的,可以不起訴;在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的,可以免予刑事處罰。但是,曾因信用卡詐騙受過(guò)兩次以上處罰的除外。

  檢察機(jī)關(guān)在審查起訴、提起公訴時(shí),應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的交易明細(xì)、分類賬單(透支賬單、還款賬單)等證據(jù)材料,結(jié)合犯罪嫌疑人、被告人及其辯護(hù)人所提辯解、辯護(hù)意見(jiàn)及相關(guān)證據(jù)材料,審查認(rèn)定惡意透支的數(shù)額。

  另外,《解釋》明確了“有效催收”的界定。對(duì)于是否屬于有效催收,應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的電話錄音、信息送達(dá)記錄、信函送達(dá)回執(zhí)、電子郵件送達(dá)記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據(jù)材料作出判斷。同時(shí),發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據(jù)材料,應(yīng)當(dāng)有銀行工作人員簽名和銀行公章。

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(責(zé)任編輯:馬欣)


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