一、中小企業(yè)服務(wù)對象的基本要求
(一)一般企業(yè)年銷售收入不超過1億元人民幣，批發(fā)類企業(yè)年銷售收入不超過1.5億元人民幣；
(二)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照和貸款卡有效且經(jīng)過年審；
(三)企業(yè)經(jīng)營年限在2年以上；
(四)企業(yè)法人代表/實際控制人的主業(yè)從業(yè)經(jīng)驗在4年以上；
(五)信用記錄良好。
二、中小企業(yè)貸款產(chǎn)品
(一)公司貸款類
1、短期貸款
①產(chǎn)品簡介
中國銀行為全面解決中小企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營短期資金需求而提供的一種短期融資便利產(chǎn)品。
②貸款方式
抵押貸款
抵押物：不動產(chǎn)(辦公用房、寫字樓、商鋪、商品房、工業(yè)廠房、個人廠房等)
動產(chǎn)(機器設(shè)備等)
質(zhì)押貸款
質(zhì)物：動產(chǎn)、股權(quán)、存單、債券等
保證貸款：
保證方：擔(dān)保公司擔(dān)保、第三方擔(dān)保、個人無限責(zé)任擔(dān)保
信用貸款
③產(chǎn)品特點
獲得充裕的資金、開展更多的業(yè)務(wù)；
為企業(yè)擴大規(guī)模、拓展市場提供有力的資金支持。
④業(yè)務(wù)流程：
客戶與中國銀行聯(lián)系、提出貸款申請，并提供中國銀行要求的申請材料；
經(jīng)中國銀行對申請材料審核通過后，雙方簽訂《人民幣借款合同》及其他協(xié)議文本(如保證合同、抵押合同及質(zhì)押合同等)
客戶在中國銀行開立貸款賬戶，提用貸款。
2、固定資產(chǎn)貸款
①產(chǎn)品簡介
中國銀行為全面解決中小企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動的資金需求而提供的融資產(chǎn)品。貸款的用途包括：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、客戶開發(fā)貸款等。
②產(chǎn)品特點
期限較長，且大部分采用分歧償還和浮動利率；
需要以項目新增固定資產(chǎn)作抵押；
逐筆申請，逐筆核貸。
③適用對象
有進行固定資產(chǎn)投資、擴大再生產(chǎn)以及項目建設(shè)需要的中小企業(yè)。
④業(yè)務(wù)流程
客戶提出貸款申請，并提供中國銀行要求的申請材料，除了提供基礎(chǔ)資料，如營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡等外，還需要提供項目報批材料，包括立項批復(fù)、可行性研究報告、環(huán)保批復(fù)、配套條件落實證明等文件；
中國銀行內(nèi)部進行審批通過后，落實貸款條件，客戶與中國銀行簽署《人民幣中長期借款合同》及其他協(xié)議文本(如保證合同、抵押合同及質(zhì)押合同等)；客戶需在中國銀行開立貸款專用賬戶，在滿足提款前提條件的情況下(如提供中國銀行可接受的資產(chǎn)足額抵質(zhì)押)，按用款計劃提用貸款，并專款專用；
客戶按照還款計劃按時歸還貸款。
3、中小企業(yè)置業(yè)貸款
①產(chǎn)品簡介
中國銀行向中小企業(yè)法人發(fā)放的、專項用于購買各類自用房產(chǎn)的商業(yè)性貸款。借款人必須將所購的房產(chǎn)直接抵押給中國銀行，貸款金額最高可達購房款項的50%，貸款期限最長可以達到6年，貸款通常采用等額本金方式按月(季)分期償還。
②產(chǎn)品特點
分期償還減輕借款人一次性付款壓力，便于借款人現(xiàn)金管理；
最高可達房產(chǎn)評估價值50%的按揭程度，解決借款人的資金缺口。
③適用對象
需要購買寫字樓、商鋪等類型的自用房產(chǎn)、一次性付款資金不足的中小企業(yè)客戶。
④業(yè)務(wù)流程
客戶向中國銀行提出業(yè)務(wù)申請并提交有關(guān)資料，除了提供基礎(chǔ)資料，如營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等外，還需要提供首期購房款的發(fā)票、購房合同、有效產(chǎn)權(quán)證、預(yù)售許可證等相關(guān)資料；
審批通過后，客戶與中國銀行簽訂《中小企業(yè)置業(yè)貸款合同》；
合同簽訂后，根據(jù)國家和當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)，辦理抵押登記、保險及其他必要手續(xù)；
中國銀行發(fā)放貸款
4、中小企業(yè)授信額度
①產(chǎn)品介紹
中國銀行為客戶核定短期授信額度，在授信額度規(guī)定的期限和額度內(nèi)，客戶可根據(jù)實際經(jīng)營情況隨時提取短期授信資金，循環(huán)使用，從而滿足客戶對金融服務(wù)快捷性和便利性的要求，同時也可大大節(jié)約授信成本。
②產(chǎn)品特點
可循環(huán)使用；
可簡化手續(xù)，避免逐筆申請的麻煩；
滿足客戶對各種短期授信品種的需求。
③適用對象
對短期內(nèi)資金使用的靈活性要求較高的中小企業(yè)客戶
④主要業(yè)務(wù)流程
客戶與中國銀行取得聯(lián)系，提出授信申請，并提供中國銀行要求的申請材料；
中國銀行對客戶進行資格審查，審核通過后，雙方簽署《授信額度協(xié)議》等協(xié)議文本；
客戶在中國銀行開立貸款或結(jié)算等類型賬戶，在需要時提用額度。
(二)國際結(jié)算類
1、出口融信達
①產(chǎn)品簡介
中國銀行對已向中國出口信用保險公司(下簡稱中信保公司)投保出口信用保險的出口貿(mào)易，憑出口商提供的單據(jù)、投保出口信用保險的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等，向出口商提供的資金融通的一種出口融資產(chǎn)品。
②產(chǎn)品特點
有利于開辟高風(fēng)險地區(qū)的外貿(mào)業(yè)務(wù)，增加貿(mào)易機會，提升國際競爭力，規(guī)避商業(yè)風(fēng)險、政治風(fēng)險；
集保險和融資為一體，能夠有效解決出口企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難；
可以靈活選擇更多的結(jié)算方式和付款條件(如承兌托收、賒銷方式)，避免對信用證結(jié)算方式的依賴；
出現(xiàn)可能損失后，便于溝通和對應(yīng)收賬款追收，保障客戶權(quán)益。
③適用對象
采用信用證方式結(jié)算時，開證行額度不足；
采用托收、賒銷結(jié)算方式時，對進口商付款能力存在顧慮；
開證行或進口商所處的國家和地區(qū)政局動蕩或存在外匯管制風(fēng)險。
④主要業(yè)務(wù)流程
客戶就擬申請融資的出口業(yè)務(wù)向保險公司投保出口信用保險；
客戶向中國銀行提交融資申請書、出口業(yè)務(wù)相關(guān)單據(jù)及構(gòu)成完整出口信用保險單的相關(guān)單據(jù)；
客戶與中國銀行和保險公司三方簽署《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；
中國銀行將融資款項劃入客戶的賬戶；
國外銀行付款，中國銀行將收匯款償還融資本息，余額支付給客戶。
2、出口押匯與貼現(xiàn)
①產(chǎn)品簡介
出口押匯是中國銀行為了幫助中小出口企業(yè)提前獲得償付，在企業(yè)發(fā)出貨物并提交信用證或合同要求的單據(jù)后，憑所交單據(jù)向其提供的短期資金融通。
出口貼現(xiàn)是中國銀行保留追索權(quán)地買入已經(jīng)由國外銀行承兌的未到期的遠期票據(jù)，為中小企業(yè)提供短期資金融資業(yè)務(wù)。
②產(chǎn)品特點
快速獲得資金，緩解資金壓力；
融資手續(xù)簡便，操作靈活；
單證相符不占用客戶授信額度；
節(jié)約融資成本，改善現(xiàn)金流量。
③適用對象
流動資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)；
發(fā)貸后、收款前遇到臨時資金周轉(zhuǎn)困難；
發(fā)貸后、收款前遇到新的投資機會，且預(yù)期收益高于押匯利率。
④主要業(yè)務(wù)流程
客戶與中國銀行簽訂融資協(xié)議，向中國銀行提交出口單據(jù)；
中國銀行審核單據(jù)后，將單據(jù)寄國外銀行進行索匯；
如果是出口押匯，則將押匯款項直接入客戶賬戶；如果是出口貼現(xiàn)；則需要收到國外銀行的承兌/承付通知書后，將貼現(xiàn)款項入客戶賬戶；
國外銀行到期向中國銀行付款，中國銀行用以歸還押匯/貼現(xiàn)款。
3、打包貸款
①產(chǎn)品簡介
中國銀行為全面解決中小出口企業(yè)資金占壓所提供的裝船前融資產(chǎn)品。在該產(chǎn)品中，中國銀行應(yīng)信用證受益人(出口企業(yè))申請，向其發(fā)放的用于出口/國內(nèi)信用證項下貨物采購、生產(chǎn)和裝運的專項貸款。
②產(chǎn)品特點
用于滿足出口商在信用證項下備貨裝運的短期資金融通需求；
還款來源為信用證項下出口收匯，有開證行有條件的信用保障；
屬于專項貸款、貿(mào)易背景清晰，適合封閉管理。
③適用對象
中小企業(yè)客戶在辦理出口備貨、備料、加工或采購過程中出現(xiàn)資金緊缺時，國外進出口商雖然不接受預(yù)付貨款條件但是同意開立信用證。
④主要業(yè)務(wù)流程
客戶向中國銀行提出打包貸款額度申請并提供有關(guān)資料，資料包括營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、財務(wù)報表等；
額度批準(zhǔn)后客戶與中國銀行簽訂融資協(xié)議，向中國銀行提交打包貸款申請書、貿(mào)易合同、正本信用證及相關(guān)材料；
中國銀行經(jīng)審核后將打包貸款款項入客戶賬戶；
客戶使用打包貸款款項完成采購、生產(chǎn)和裝運后，向中國銀行提交信用證項下單據(jù)；
中國銀行將單據(jù)寄往國外銀行(開證行或指定行)進行索匯；
國外銀行到期向中國銀行付款，中國銀行用以歸還打包貸款款項。
4、國內(nèi)融信達
①產(chǎn)品簡介
中國銀行對已向中銀保險等保險公司投保國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險的國內(nèi)貿(mào)易，憑賣方提供的單據(jù)、投保國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等，向賣方提供的資金融通的一種國內(nèi)融資產(chǎn)品。
②產(chǎn)品特點
有效降低企業(yè)壞賬風(fēng)險，提高企業(yè)信用管理水平；
集保險和融資為一體，能夠有效解決國內(nèi)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難；
幫助企業(yè)大膽擴展新市場，遴選有償付能力的優(yōu)質(zhì)客戶；
出現(xiàn)可能損失后，便于溝通和對應(yīng)收賬款追收，保障企業(yè)權(quán)益。
③適用對象
采用賒賬方式銷售商品或提供服務(wù)時，對買方的付款能力存在顧慮；
將賒銷方式產(chǎn)生應(yīng)收賬款進行投保，以獲取銀行的短期融資。
④主要業(yè)務(wù)流程
客戶將申請融資的應(yīng)收賬款向保險公司投保國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險；
客戶向中國銀行提交融資申請書、商業(yè)發(fā)票、合同等相關(guān)單據(jù)及構(gòu)成完整短期信用保險單的相關(guān)單據(jù)；
客戶與中國銀行和保險公司三方簽署《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；
中國銀行將融資款項劃入客戶的賬戶；
買家付款，中國銀行將收匯款償還融資本息，余額支付給客戶。
5、國內(nèi)綜合保理
①產(chǎn)品簡介
企業(yè)將其在國內(nèi)采用賒銷方式進行商品交易或者提供勞務(wù)所形成的應(yīng)收賬款，以協(xié)議形式轉(zhuǎn)讓給中國銀行，有中國銀行對其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理、應(yīng)收賬款催收等綜合性金融服務(wù)。
②產(chǎn)品特點
風(fēng)險保障，手續(xù)簡便；
融資便利，美化報表；
降低費用，節(jié)約成本；
拓展市場，增加利潤。
③適用對象
與境內(nèi)大型生產(chǎn)型企業(yè)、知名跨國公司的中國子公司及收益率較高的上市公司等具有貿(mào)易關(guān)系的中小企業(yè)。
④主要業(yè)務(wù)流程
客戶向中國銀行提出國內(nèi)綜合保理業(yè)務(wù)申請，中國銀行據(jù)此聯(lián)系買方保理商對買方進行信用評估；
客戶與中國銀行簽訂《國內(nèi)綜合保理協(xié)議》；
客戶按照銷售合同向買方發(fā)貨，并向中國銀行提交《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知/確認(rèn)書》，發(fā)票及其他有關(guān)文件副本；
如果客戶有融資需求，則中國銀行對賣方受核準(zhǔn)的應(yīng)收賬款提供融資；
中國銀行定期對已到期的應(yīng)收賬款進行催收，并扣除保理融資本金、利息及相關(guān)費用，剩余資金劃入客戶的結(jié)算賬戶。
6、國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)
①產(chǎn)品簡介
企業(yè)將現(xiàn)在的或?qū)淼呐c買方訂立的銷售或服務(wù)合同項下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給中國銀行，由中國銀行為其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款催收、銷售分戶賬管理等服務(wù)。
②產(chǎn)品特點
融通流動資金，加速資金周轉(zhuǎn)；
改善財務(wù)報表結(jié)構(gòu)；
融資手續(xù)簡便；
由銀行進行到期應(yīng)收賬款的催收、節(jié)約企業(yè)人力物力；
有追索權(quán)融資。
③適用對象
為大型企業(yè)配套生產(chǎn)的中小企業(yè)，產(chǎn)品無明顯的季節(jié)性，具有長期穩(wěn)定的銷貨渠道。
④主要業(yè)務(wù)流程
應(yīng)客戶申請，中國銀行為其核定貼現(xiàn)額度，并簽訂《國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)協(xié)議》；
客戶發(fā)貨出單，并向中國銀行提交貼現(xiàn)申請書；
中國銀行在單據(jù)及貿(mào)易真實性審查后，為客戶敘做貼現(xiàn)；
買方到期未付款，由中國銀行或委托客戶向買方催收、中國銀行向客戶收回貼現(xiàn)款項并相應(yīng)計收逾期利息；
買方到期付款，中國銀行用以歸還貼現(xiàn)本息，將余額轉(zhuǎn)客戶。
7、進口押匯
①產(chǎn)品簡介
中國銀行為了解決進口企業(yè)在對外支付中的資金短缺問題，減少資金占壓而提供的一種融資產(chǎn)品。在該產(chǎn)品中，中國銀行憑有效憑證和商業(yè)單據(jù)代進口企業(yè)墊付進口款項。
②產(chǎn)品種類
進口信用證項下押匯；
進口代收項下押匯，國內(nèi)信用證買方押匯；
匯出匯款融資(限貨到付款項下)。
③產(chǎn)品特點
減少資金占用：利用銀行信用和資金進口商品和國內(nèi)銷售；
把握市場先機：在不支付貨款的條件下取得單據(jù)、提貨、轉(zhuǎn)賣；
優(yōu)化資金管理，提高資金效率；
規(guī)避匯率波動風(fēng)險。
④適用對象
已在銀行辦理進口開證和進口代收業(yè)務(wù)的企業(yè)；
采用T/T貿(mào)易結(jié)算方式的外貿(mào)企業(yè)(限貨到付款項下)。
⑤業(yè)務(wù)流程
中國銀行應(yīng)客戶的申請為其核定授信額度；
客戶向中國銀行提交進口押匯申請書；
中國銀行代客戶對外墊付押匯款項，并將單據(jù)交付給客戶(信用證/托收項下)；
客戶到期向中國銀行歸還押匯款項，業(yè)務(wù)結(jié)束。
8、保函
①產(chǎn)品簡介
中國銀行以自身信用向另一方出具的，擔(dān)保申請人或被擔(dān)保人履行某種義務(wù)或責(zé)任的具有一定金額、一定期限、承擔(dān)某種支付責(zé)任或經(jīng)濟賠償?shù)臅娓犊畋ＷC承諾。
目前中國銀行能提供的保函種類有投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量(維修)保函、預(yù)留金(滯納金)保函、關(guān)稅保付保函、加工貿(mào)易稅款保付保函、即期付款保函、訴訟保函、海事保函、經(jīng)營租賃保函、對外勞務(wù)合作備用金保函等。
②產(chǎn)品特點
以銀行信用提高企業(yè)信用，確保投標(biāo)、履約等行為的進行；
減少資金占壓、節(jié)約成本、提高了效率。
③適用對象
從事工程承包、勞務(wù)合作、加工貿(mào)易等業(yè)務(wù)的中小企業(yè)，希望通過銀行保函來增強信用，確保履約能力。
④主要業(yè)務(wù)流程
客戶向中國銀行提出申請并提供有關(guān)資料，資料包括營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、財務(wù)報表等；
審批通過后，客戶向我行提交開立保函申請書以及合同等相關(guān)基礎(chǔ)材料；
中國銀行對資料審核無誤后，開出保函。
9、票證達
①產(chǎn)品簡介
企業(yè)提供中國銀行認(rèn)可的銀行承兌匯票進行質(zhì)押，開立國際/國內(nèi)信用證。
②產(chǎn)品特點
能夠有效、靈活地運用企業(yè)當(dāng)期持有的金融資產(chǎn)，并能達到拆分使用的效果。
高效快捷服務(wù)：在企業(yè)提供有效承兌匯票用于出質(zhì)后的兩個工作日內(nèi)開出信用證。
③適用對象
適用于在國內(nèi)貿(mào)易中經(jīng)常收取銀行承兌匯票，但出于對企業(yè)財務(wù)成本的考慮，不愿將票據(jù)進行貼現(xiàn)，而又有開立信用證需求的企業(yè)。
④需要提供的資料
企業(yè)提供中國銀行認(rèn)可的銀行承兌匯票；
企業(yè)提供貿(mào)易合同及其他相關(guān)文件。
10、通易達
①產(chǎn)品簡介
根據(jù)企業(yè)的需求，利用開證銀行或其指定銀行已承兌/承付的國際/國內(nèi)信用證項下企業(yè)的應(yīng)收帳款作為質(zhì)押，為企業(yè)提供的開立國際/國內(nèi)信用證及辦理進口押匯/買方押匯的融資業(yè)務(wù)。
②產(chǎn)品特點
手續(xù)簡便，在對方承兌條件下，兩個工作日內(nèi)可以為客戶提供資金融通或開立信用證服務(wù)；
可以不占用企業(yè)的授信額度，而為企業(yè)提供開證及辦理押匯等融資支持。
③適用對象
適用于收付結(jié)算業(yè)務(wù)均在中國銀行辦理的客戶。
資金周轉(zhuǎn)較快的企業(yè)。
④需要提供的資料
各項貿(mào)易項下單據(jù)：包括發(fā)票、運單等；
作為買方的貿(mào)易合同；
其他相關(guān)文件。
11、融信達
①產(chǎn)品簡介
出口企業(yè)憑借各項出口單據(jù)、投保信用保險的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等從中國銀行得到資金融通的業(yè)務(wù)。
②產(chǎn)品特點
適用范圍廣，適用于電匯、托收、信用證等多種結(jié)算方式；
融資比例高，企業(yè)可按需求申請短期或中長期融資，銀行可以在適當(dāng)條件下提供無追索權(quán)的融資，從而加快企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。
③適用對象
需要補充流動資金，緩解從貨物出口到實際銷售回款之間的付款壓力的出口中小型企業(yè)；
與中國出口信用保險公司有合作關(guān)系的企業(yè)；
④需要提供的資料
各項出口單據(jù)；
投保信用保險的相關(guān)憑證；
賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議；
其他相關(guān)文件。
(三)資金類
1、商業(yè)匯票貼現(xiàn)
①產(chǎn)品簡介
中國銀行為全面解決中小企業(yè)在日常貿(mào)易采購中資金融通的需求而提供的融資產(chǎn)品。在該產(chǎn)品中，企業(yè)作為商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給中國銀行的融資行為。目前該產(chǎn)品的主要種類有銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票保貼、買方(協(xié)議)付息貼現(xiàn)、委托代理貼現(xiàn)等。
②產(chǎn)品特點
新辟融資渠道；
減少應(yīng)收票據(jù)，增加企業(yè)現(xiàn)金流；
低成本融資，降低企業(yè)財務(wù)費用；
提高資金周轉(zhuǎn)速度，提高資金使用效率；
規(guī)范債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
③適用對象
能證明票據(jù)合法取得，具有真實貿(mào)易背景，有短期融資需求的中小企業(yè)客戶。
④主要業(yè)務(wù)流程
客戶向中國銀行提出貼現(xiàn)申請并提供有關(guān)資料，除了提供基礎(chǔ)資料，如營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等外，還需要提供交易合同、發(fā)票等；
中國銀行審核同意后，客戶與中國銀行簽訂貼現(xiàn)協(xié)議；
中國銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，扣除貼現(xiàn)利息后發(fā)放貼現(xiàn)款項。
2、銀行承兌匯票
①產(chǎn)品簡介
中國銀行為全面解決中小企業(yè)在日常采購中延期付款的需求而提供的授信產(chǎn)品。在該產(chǎn)品中，企業(yè)作為承兌申請人，委托中國銀行作為承兌行出具銀行承兌匯票，中國銀行承諾在銀行承兌匯票到期日對收款人或者持票人無條件支付票據(jù)金額。
②產(chǎn)品特點
延期付款，增加企業(yè)融資渠道；
銀行保證，增強票據(jù)支付信用；
銀行信用，保證資金及時、足額支付；
費用低廉，降低企業(yè)融資成本；
③適用對象
具有真實貿(mào)易背景的，資金壓力較大，希望通過延期支付的方式進行采購結(jié)算的中小企業(yè)。
④主要業(yè)務(wù)流程
客戶向中國銀行提出業(yè)務(wù)申請并提交有關(guān)資料，資料包括營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、財務(wù)報表等；
審批通過后，客戶與我行簽訂《商業(yè)承兌匯票協(xié)議》；
客戶向中國銀行提出開票申請，將貿(mào)易合同資料交付中國銀行，并在中國銀行開立保證金存款賬戶，按照約定交納一定比例的保證金；
中國銀行按照有關(guān)規(guī)定為客戶開出銀行承兌匯票，交付申請人或直接交付收票人；
票據(jù)到期前，客戶將應(yīng)付資金存入保證金賬戶用于到期支付；
票據(jù)到期，對外支付。
3、遠期結(jié)售匯
①產(chǎn)品簡介
中國銀行與客戶簽訂遠期結(jié)售匯合同，約定將來辦理結(jié)匯或售匯的外幣幣種、金額、匯率和期限，到期外匯收入支出發(fā)生時，即按遠期結(jié)售匯合同訂明的幣種、金額、期限、匯率辦理結(jié)匯或售匯業(yè)務(wù)。
②產(chǎn)品特點
預(yù)先鎖定換匯成本，避免遠期外匯收支中由于匯率波動產(chǎn)生匯兌損失；
為管理和統(tǒng)籌安排資金提供便利；
遠期結(jié)售匯具有不同期限、檔次，客戶可以根據(jù)自身需求，選擇最為有力的交易匯率和交易時間，使客戶能掌握資金的收付，從而精確地控制成本、核算收入、規(guī)劃財務(wù)預(yù)算、統(tǒng)籌安排資金。
③適用對象
境內(nèi)機構(gòu)以及國家外匯管理局批準(zhǔn)的其他客戶，有鎖定匯率，規(guī)避匯率風(fēng)險的需求。
④主要業(yè)務(wù)流程
客戶在中國銀行開立相關(guān)賬戶；
客戶與中國銀行簽訂《遠期結(jié)匯/售匯總協(xié)議書》；
客戶填寫《遠期結(jié)匯/售匯委托書》并提交按照結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定所需的有效憑證；
客戶交納相應(yīng)的保證金或扣減相應(yīng)的授信額度后，交易成交；
到期日客戶與中國銀行進行交割。
三、各支行營業(yè)網(wǎng)點聯(lián)系方式
注：本頁面提供信息僅供參考，具體以當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點的公告與規(guī)定為準(zhǔn)，最終解釋權(quán)屬中國銀行。
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