解說(shuō)：在中國(guó)經(jīng)濟(jì)歷史上，1996年是一個(gè)獨(dú)特的年份，在這一年，中國(guó)金融體系進(jìn)一步完善和發(fā)展，作為一股新的力量登上金融業(yè)舞臺(tái)，當(dāng)年1月，國(guó)內(nèi)首家主要由民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行——中國(guó)民生銀行成立，至此，民營(yíng)銀行的歷史空白被填補(bǔ)。作為中國(guó)銀行業(yè)改革試驗(yàn)田，自20世紀(jì)80年代末以來(lái)，我國(guó)陸續(xù)建立了12家股份制商業(yè)銀行，經(jīng)過(guò)20多年的快速發(fā)展，已經(jīng)成為我國(guó)商業(yè)銀行體系中一支富有活力的生力軍。據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2014年6月末，全國(guó)股份制商業(yè)銀行占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的18.52%，平均資本充足率10.92%。本期，我們走進(jìn)民生銀行，探究在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，股份制商業(yè)銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持的新思路。

　　解說(shuō)：11月21日晚些時(shí)候，央行宣布降息，決定自2014年11月22日起，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)至5.60%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.75%。央行降息的同時(shí)宣布，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍。而民生銀行董事長(zhǎng)洪崎表示，面對(duì)利差收窄的大環(huán)境，中國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)做好了準(zhǔn)備。

　　同期：洪崎 民生銀行董事長(zhǎng)

　　對(duì)銀行來(lái)說(shuō)的話(huà)，要保持它的競(jìng)爭(zhēng)，保持它的盈利，保持它的資本收益率。它必須是一個(gè)精細(xì)化的經(jīng)營(yíng)才行。

　　解說(shuō)：精細(xì)化管理是洪崎所認(rèn)為的下一階段銀行業(yè)改革的出路之一，中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，金融改革仍將成為引領(lǐng)整體改革的急先鋒，而金融業(yè)在新常態(tài)下，業(yè)務(wù)模式、收入結(jié)構(gòu)等都將發(fā)生深刻變化，唯有率先創(chuàng)新者，才能贏得未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)。在洪崎看來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)在面對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)帶來(lái)的變革時(shí)，要具備“多種本領(lǐng)”。

　　同期：洪崎 民生銀行董事長(zhǎng)

　　首先第一點(diǎn)，你要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)能過(guò)剩那顯然反映到銀行，就是不良資產(chǎn)的上升。這個(gè)是所有現(xiàn)代銀行界面臨的一個(gè)重大的挑戰(zhàn)，第二個(gè)問(wèn)題，就是你必須在戰(zhàn)略上要應(yīng)對(duì)它。你要去進(jìn)行你的定位，戰(zhàn)略定位的挑戰(zhàn)。一定要改變我們的這種服務(wù)理念。銀行競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)在已經(jīng)從規(guī)模轉(zhuǎn)移到拼服務(wù)，拼精細(xì)化管理，互聯(lián)網(wǎng)的挑戰(zhàn)一方面對(duì)銀行有沖擊，但總體而言，本來(lái)就是一個(gè)新技術(shù)，這種新技術(shù)實(shí)際上也是給銀行帶來(lái)很多的機(jī)會(huì)，怎么去應(yīng)用這種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，完善自己的架構(gòu)和服務(wù)，我覺(jué)得實(shí)際上對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，是一個(gè)機(jī)遇。

　　解說(shuō)：央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次利率調(diào)整的重點(diǎn)就是要發(fā)揮基準(zhǔn)利率的引導(dǎo)作用，有針對(duì)性地引導(dǎo)市場(chǎng)利率和社會(huì)融資成本下行，促進(jìn)實(shí)際利率逐步回歸合理水平。近年來(lái)，解決小微企業(yè)融資難、降低企業(yè)融資成本已成全社會(huì)共識(shí)，各項(xiàng)改善小微企業(yè)融資的優(yōu)惠政策陸續(xù)出臺(tái)。而股份制商業(yè)銀行更是超前地發(fā)展了小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，截止今年6月末，全國(guó)股份制商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款余額達(dá)3.27萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)19.34%，占銀行業(yè)全部小微貸款余額的比例達(dá)17.13%。股份制商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的大力支持為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”注入新鮮血液，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)新的活力。

　　同期：洪崎 民生銀行董事長(zhǎng)

　　你真正要為小微企業(yè)服務(wù)，那顯然的話(huà)我們一定要把風(fēng)險(xiǎn)和我們的成本，要控制好。

　　把原來(lái)我們的服務(wù)模式叫1.0版，現(xiàn)在叫2.0版。一個(gè)方面就是我們?yōu)榱丝刂瞥杀竞蜏p少風(fēng)險(xiǎn)，所有的流程把它固定化。第二個(gè)，對(duì)小微企業(yè)的貸款的調(diào)查，開(kāi)始專(zhuān)業(yè)化，我們現(xiàn)在把小微企業(yè)再分層，繼續(xù)細(xì)化，對(duì)它可以評(píng)分，這種評(píng)分制，在柜臺(tái)上就可以銷(xiāo)售，快的話(huà)基本幾分鐘就解決問(wèn)題了，這樣效率會(huì)提高，風(fēng)險(xiǎn)也能控制。

　　解說(shuō)：國(guó)家發(fā)改委8月1日發(fā)布消息稱(chēng)，從上半年產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況看，化解產(chǎn)能過(guò)剩矛盾有序進(jìn)行,初見(jiàn)成效。2014年上半年，中國(guó)鋼鐵、電解鋁等產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)利潤(rùn)有所回升。而以民生銀行為代表的股份制商業(yè)銀行為化解產(chǎn)能過(guò)剩提出的新思路，為這些行業(yè)的二次健康發(fā)展提供了一個(gè)良好的生存環(huán)境。

　　同期：洪崎 民生銀行董事長(zhǎng)

　　產(chǎn)能過(guò)剩的，也有幾類(lèi)。第一類(lèi)的確是屬于產(chǎn)品過(guò)剩的。但是更多的企業(yè)，小、散還有管理比較亂。當(dāng)然還有一類(lèi)是什么呢，其實(shí)它經(jīng)營(yíng)也不錯(cuò)，規(guī)模也不錯(cuò)，經(jīng)營(yíng)也不錯(cuò)，負(fù)債率太高。那么這種的話(huà)，我們就要分類(lèi)來(lái)處理，對(duì)于那些技術(shù)水平等等還比較高的，但是負(fù)債率也比較高。那么這時(shí)候，我們的方式有時(shí)候我們就把我們的原來(lái)的定價(jià)會(huì)下降，減少到它的成本。對(duì)于那些環(huán)保等技術(shù)含量有些問(wèn)題的，我們可以幫助它去提升它的技術(shù)水平和管理水平。所以不同類(lèi)型的企業(yè)，我們會(huì)用我們商業(yè)銀行傳統(tǒng)的方式加上我們投行，實(shí)際上換句話(huà)說(shuō)，我們不僅要融資，還得融智。

　　解說(shuō)：古語(yǔ)說(shuō)“授人以魚(yú)不如授人以漁”。然而，在銀行服務(wù)企業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，“魚(yú)”和“漁”同樣重要。及時(shí)的信貸融資猶如能解一時(shí)之饑的魚(yú)，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。而以“融智”服務(wù)為企業(yè)量身定制金融整合方案，則能助力企業(yè)健康成長(zhǎng)。而要實(shí)現(xiàn)這樣的專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化服務(wù)，中國(guó)銀行業(yè)勢(shì)必要實(shí)現(xiàn)角色轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)向“商行加投行”的雙重身份，為中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入“資本”和“智本”。

　　同期：洪崎 民生銀行董事長(zhǎng)

　　一個(gè)大企業(yè)，現(xiàn)在它的投融資，它的服務(wù)，已經(jīng)不再是傳統(tǒng)的在信貸市場(chǎng)上了。所以，現(xiàn)在要想滿(mǎn)足一家企業(yè)的所有的金融需求的話(huà)，你必須是商行加投行，才能綜合化的為它提供服務(wù)。

　　解說(shuō)：商業(yè)銀行謀求轉(zhuǎn)型，社區(qū)銀行被認(rèn)為是爭(zhēng)奪客戶(hù)資源、擴(kuò)張零售業(yè)務(wù)的有效途徑之一。一場(chǎng)社區(qū)銀行建設(shè)“搶灘大戰(zhàn)”已經(jīng)上演。各大銀行紛紛啟動(dòng)小區(qū)金融戰(zhàn)略，以“便民、利民、惠民”為宗旨，從衣食住行四個(gè)方向出發(fā)，將金融服務(wù)融入社區(qū)居民的生活。而大力發(fā)展社區(qū)銀行，也與銀監(jiān)會(huì)提出的“普惠金融”理念相契合。

　　同期：洪崎 民生銀行董事長(zhǎng)

　　因?yàn)槲覀兛偣驳木W(wǎng)點(diǎn)，也就是850多個(gè)。所以，要做普惠金融的話(huà)，顯然我們的渠道不夠。那么正好，小區(qū)金融既能夠補(bǔ)充我們渠道不足，第二個(gè)也能夠解決原來(lái)的這些支行，跟老百姓之間，這一公里距離，縮短距離到一百米。便民、利民也惠民，是這樣的一個(gè)普惠金融。

　　解說(shuō)：1867年，全世界第一家社區(qū)銀行在美國(guó)成立，迄今已有近150年的發(fā)展歷史。而在中國(guó)，社區(qū)銀行只是剛剛起步，和傳統(tǒng)銀行相比，社區(qū)銀行不僅僅是“服務(wù)走進(jìn)社區(qū)”，而是將現(xiàn)代金融服務(wù)滲透到社會(huì)“毛細(xì)血管”之中。而在高速發(fā)展的中國(guó)經(jīng)濟(jì)和日新月異的高科技帶動(dòng)下，中國(guó)的社區(qū)銀行雖然起步較晚，發(fā)展勢(shì)頭卻十分迅猛，并走出了和國(guó)外社區(qū)銀行不同的發(fā)展方向，隨著我國(guó)金融業(yè)的逐步放開(kāi)，社區(qū)銀行將成長(zhǎng)為一股百姓生活中不可或缺的金融力量。

　　同期：洪崎 民生銀行董事長(zhǎng)

　　如果簡(jiǎn)單地說(shuō)，像國(guó)外那種模式的話(huà)，那我們現(xiàn)在心里都有底，我們無(wú)非是把理財(cái)，把消費(fèi)金融，把我們的支付結(jié)算、信用卡等等，我們把它作為一個(gè)服務(wù)的一個(gè)服務(wù)體系。但現(xiàn)在又有一個(gè)渠道，這個(gè)渠道就是互聯(lián)網(wǎng)渠道，跟我們小區(qū)這個(gè)渠道有替代作用。那么怎么能夠通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的這個(gè)渠道和服務(wù)方式，和我們的小區(qū)線(xiàn)上線(xiàn)下結(jié)合起來(lái)。

　　解說(shuō)：如果為2013年的中國(guó)金融界評(píng)選年度新銳，以“余額寶”為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品必定榜上有名，這些理財(cái)產(chǎn)品帶著“高收益”、“提取方便”等標(biāo)簽走進(jìn)了無(wú)數(shù)80、90后的生活。由此帶來(lái)的在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域里面的“鯰魚(yú)效應(yīng)”加速了我國(guó)傳統(tǒng)金融改革的進(jìn)程，并將帶來(lái)金融領(lǐng)域的巨大變革。但是在洪崎看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融不但不會(huì)取代銀行，而且在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，銀行業(yè)將實(shí)現(xiàn)一日千里的飛躍。

　　同期：洪崎 民生銀行董事長(zhǎng)

　　如果簡(jiǎn)單的來(lái)考慮現(xiàn)在的話(huà)，我們什么寶，這個(gè)寶，那個(gè)寶。并沒(méi)有太大的沖擊，它實(shí)際上是一個(gè)互補(bǔ)。

　　但是，一定要看到互聯(lián)網(wǎng)后面的東西，主要就是它的大數(shù)據(jù)和云計(jì)算。這種技術(shù)的運(yùn)用，會(huì)改變太多的東西。他對(duì)于傳統(tǒng)銀行的管理理念、管理技術(shù)都是顛覆性的，不僅僅像我們的話(huà)，在我們的零售端，在我們的小區(qū)，在我們的小微要通過(guò)大數(shù)據(jù)，解決我們的信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。

　　解說(shuō)：中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，銀行業(yè)的發(fā)展方向也需要從傳統(tǒng)意義上的規(guī)�；�進(jìn)行轉(zhuǎn)變，借助高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，股份制商業(yè)銀行獨(dú)辟蹊徑，走出了一條為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)而勇于變革的新道路，成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)崛起的新動(dòng)力。