2008年9月26日15時，人民銀行反洗錢局局長唐旭接受中國政府網(wǎng)專訪，就“加大反洗錢力度，嚴(yán)厲打擊洗錢犯罪”與網(wǎng)友在線交流。

    [網(wǎng)友黃梅飄香]銀行、證券、保險(xiǎn)都納入反洗錢監(jiān)控范圍后，是否真的能把反洗錢的漏洞堵上？這些領(lǐng)域反洗錢的薄弱環(huán)節(jié)是什么？

    [唐旭]在各領(lǐng)域全面開展反洗錢資金監(jiān)測工作對于加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管具有重要意義。無論是我國的反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)，還是國際上其他國家的反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)，都證明了這樣的事實(shí)：各國的反洗錢工作最初都是從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開始起步的，當(dāng)銀行業(yè)反洗錢措施得以強(qiáng)化后，洗錢分子開始有意識地利用證券、保險(xiǎn)等還沒有納入反洗錢監(jiān)管體系的漏洞，在這些領(lǐng)域進(jìn)行洗錢犯罪活動；而當(dāng)證券、保險(xiǎn)納入反洗錢監(jiān)管體系后，洗錢分子又將目光投向了非金融領(lǐng)域。因此，我們可以明確地說，將證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)納入反洗錢監(jiān)管體系，形成了比較完整的反洗錢監(jiān)管框架，有助于完善反洗錢資金監(jiān)控體系。

    隨著我們體系的不斷完善，我們也看到犯罪分子也在變化，犯罪手段和手法也在不斷變化，現(xiàn)在我們還不能說完全地堵塞這個漏洞，只是說我們在不斷地進(jìn)行反洗錢的工作當(dāng)中，特別是金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)過程當(dāng)中也要不斷地增強(qiáng)識別可疑交易的能力。我們雖然有可疑交易的報(bào)告制度，而且也有一些指標(biāo)供大家參考，但是真正地發(fā)現(xiàn)可疑交易和涉嫌洗錢的人員，還需要依靠柜臺人員在和客戶打交道的時候了解客戶，發(fā)現(xiàn)客戶的交易與客戶本身的經(jīng)濟(jì)狀況有一定的差異，而產(chǎn)生合理的懷疑，在這個基礎(chǔ)上才能更好地發(fā)現(xiàn)和堵塞漏洞。當(dāng)然，犯罪分子還會變化他們的作案手段，再加上現(xiàn)在金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，金融機(jī)構(gòu)也在不斷推出新的金融工具和交易手段，那么在新的業(yè)務(wù)當(dāng)中如果沒有很好的措施跟上來，也會出現(xiàn)一定的問題。

    由于市場交易活動瞬息萬變，金融機(jī)構(gòu)的情況千差萬別，洗錢分子又不斷翻新作案手段，會千方百計(jì)地尋找反洗錢監(jiān)控體系的薄弱環(huán)節(jié)。從監(jiān)管者的角度，我認(rèn)為我們的反洗錢領(lǐng)域還有一些相對薄弱環(huán)節(jié)，比如，當(dāng)前社會信用體系不完善。金融機(jī)構(gòu)必須在了解客戶資金來源去向、經(jīng)濟(jì)經(jīng)營狀況的基礎(chǔ)上，才能確定交易是否可疑，資金是否合法，而在這方面，金融機(jī)構(gòu)可以獲取的背景信息太少，特別是從國家權(quán)威部門獲取信息的機(jī)會太少。又比如，金融全球化、服務(wù)電子化以后，資金轉(zhuǎn)移的范圍顯著擴(kuò)大，速度顯著提高，金融機(jī)構(gòu)工作人員與客戶直接見面的機(jī)會卻在減少，這些都增大了反洗錢監(jiān)控的難度。另外，金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門能夠依法采取的反洗錢措施有限，追溯上游犯罪活動十分困難。這些問題在我國存在，在世界上其他國家，包括歐美日等發(fā)達(dá)國家也同樣存在。這是在社會經(jīng)濟(jì)活動特別是市場交易過程中不可避免的。對于存在的問題，我們將采取切實(shí)可行的方法逐步解決。

    舉一個具體的例子，網(wǎng)上交易，現(xiàn)在網(wǎng)上交易越來越地被大家使用，也被認(rèn)為是一種創(chuàng)新，但是犯罪分子也可能利用網(wǎng)上交易來轉(zhuǎn)移資金、洗錢、倒賬，把業(yè)務(wù)做得很復(fù)雜，讓你看不見、抓不著，根據(jù)這些我們也會逐漸地建立一些反洗錢制度，或者提供一些針對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的指引，比如針對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在開辦的時候要把識別洗錢的程序嵌進(jìn)去，可以說這是一種智商的競賽，也是對監(jiān)管部門的考驗(yàn)。