[網(wǎng)友大東北振興]我們知道，在國外對大額現(xiàn)金使用有著嚴格的規(guī)定，這也是防范洗錢行為的重要一環(huán)。而在中國，現(xiàn)金使用是非常普遍的行為，央行從反洗錢的角度出發(fā)，有沒有考慮對大額現(xiàn)金使用進行一些必要的規(guī)范？

    [唐旭]我國居民普遍有現(xiàn)金交易的習(xí)慣，對此既要尊重歷史和現(xiàn)實，又要加強引導(dǎo)和管理，建立解決問題的長效機制，因此要綜合運用包括反洗錢在內(nèi)的各種手段，理順現(xiàn)金流通中的問題。目前，人民銀行出于防范和打擊洗錢活動的需要，從大額現(xiàn)金交易報告和大額現(xiàn)金交易客戶身份識別兩個方面對金融機構(gòu)大額現(xiàn)金交易進行管理。大額現(xiàn)金交易報告制度要求金融機構(gòu)報告客戶單筆或單日累計人民幣20萬元以上或外幣等值1萬美元以上的交易。大額現(xiàn)金交易客戶身份識別制度要求金融機構(gòu)對一定金額以上的金融交易，必須識別客戶身份，防止匿名或假名交易。

    關(guān)于大額現(xiàn)金交易制度雖然有了相關(guān)的規(guī)定，但是我們認為還是不夠的，國外對大額現(xiàn)金交易有非常嚴格的規(guī)定，這和我們不一樣，我們的商戶都喜歡用現(xiàn)金，認為用現(xiàn)金交易比較快，一手交錢一手交貨比較安全，而在國外實際上是很怕用現(xiàn)金的，用卡和支票交易都很方便，而且也很安全，如果你的支票是空頭支票，你可能會受到很嚴的處罰，但是你用大量現(xiàn)金交易，商店老板就會覺得你的現(xiàn)金有可能和逃稅或者來源不明和犯罪收益有關(guān)系，他們也怕受牽連，所以有很多商店說你要用大額現(xiàn)金別在我這兒買，你要能刷卡就刷卡，這樣就形成了一個社會風(fēng)氣，誰都不用大額現(xiàn)金，攜帶大額現(xiàn)金也被認為這個人的行為有些怪異。

    而在中國我們覺得大額現(xiàn)金的使用有方便的一面，有習(xí)慣的一面，但是和犯罪行為也有千絲萬縷的聯(lián)系，我們所發(fā)現(xiàn)的犯罪行為大量的都是和現(xiàn)金交易有關(guān)，你平白無故地拿幾百萬現(xiàn)金干嘛呢？肯定有很多東西是不能拿到桌面來說的，比如逃稅、毒品交易甚至行賄受賄都用現(xiàn)金。除此之外你到商店買一個東西拿幾十萬現(xiàn)金商家有時候也是很謹慎的。所以我們現(xiàn)在要對大額現(xiàn)金的使用進行一些控制，實際上是想規(guī)范我們的市場交易行為和規(guī)范稅收、收入的合法性等，對我們的市場經(jīng)濟和社會環(huán)境起到一個凈化的作用。當(dāng)然，先進的使用對使用人本身拿著大量的現(xiàn)金而言也是一個風(fēng)險，你帶幾十萬的現(xiàn)金上哪兒去肯定也會怕別人盯梢，也會帶來一定的損失，所以我們說對正常交易的商人和正常交易人來講不要過分使用現(xiàn)金也是一種保護。

    現(xiàn)行的《現(xiàn)金管理暫行條例》是1988年的法規(guī)，而現(xiàn)在社會變化這么大，已經(jīng)不太適用了，也正在準備修改，條例出來后希望會比較有效地限制大額現(xiàn)金的使用，增加社會的穩(wěn)定和交易人的安全感。但從另外一個角度來說，社會的現(xiàn)金量太大，也會增加社會的成本，要印鈔票、運輸、保管、清點、銷毀，減少這個現(xiàn)金量也減少了社會交易成本，對社會的發(fā)展也是很有利的，所以我們要加強對政策的研究，要完善制度，我們也會和有關(guān)部門一起合作共同進行管理。