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看似“錢生錢”卻面臨“血本無歸”風(fēng)險(xiǎn),你真的了解P2P嗎

2019年04月09日 16:25    來源: 深圳特區(qū)報(bào)    

  許多P2P平臺打著高額投資回報(bào)率,對許多投資者產(chǎn)生了很強(qiáng)的吸引力。但這看似“錢生錢”的收益,卻面臨著“血本無歸”的風(fēng)險(xiǎn),特別是一些不法平臺假借互聯(lián)網(wǎng)金融名義,從事非法集資活動,其影響之廣、危害之大,遠(yuǎn)超傳統(tǒng)手段的非法集資活動。

  近期,P2P網(wǎng)貸合規(guī)進(jìn)程不斷加快,全國多個(gè)地區(qū)陸續(xù)下發(fā)P2P退出指引,2019年3月1日,深圳互金協(xié)會也發(fā)布了《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)良性退出指引(征求意見稿)》 。希望在嚴(yán)格清退不合規(guī)、違法經(jīng)營的P2P網(wǎng)貸平臺后,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸能夠迎來真正的健康發(fā)展。

  看到這里,相信許多小伙伴不經(jīng)發(fā)問:P2P網(wǎng)貸項(xiàng)目有沒有出現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)?如何才能規(guī)避非法集資陷阱?選擇投資項(xiàng)目時(shí)需要注意哪些?

  小編今天一次給大家講明白:

    一、套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的概念,以高息為誘餌吸取公眾存款

  廣東華商律師事務(wù)所王藝律師表示:當(dāng)前非法集資等金融犯罪新舊領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)疊加,其中互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已成為高危領(lǐng)域。

  近年來, 借互聯(lián)網(wǎng)金融之名,以高額返利為餌,具有新特點(diǎn)的非法集資等金融騙局頻發(fā)。

  套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念 ,設(shè)立所謂的p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺,充分利用互聯(lián)網(wǎng)操作便捷、傳播迅速等特點(diǎn),借助互聯(lián)網(wǎng)開展宣傳、銷售、資金支付歸集和P2P網(wǎng)貸本有的集資性質(zhì)和公開性,平臺成為吸收公眾資金的金融中介,以 高額回報(bào)為誘餌,承諾保本保息,采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假借款項(xiàng)目 等手段非法吸收公眾存款,設(shè)置資金池。

  最后,等待投資人的不是高額回報(bào) 而是集資款化為烏有的消息。

  我們可以看出,非法集資的界定中最為關(guān)鍵的兩個(gè)因素:集資性質(zhì)and面向社會公眾。在P2P網(wǎng)貸中都完全得到滿足,所以在面對 P2P網(wǎng)貸投資項(xiàng)目時(shí),需要謹(jǐn)慎小心+清晰認(rèn)知。

  二、高收益意味高風(fēng)險(xiǎn),警惕非法集資陷阱

  銀保監(jiān)會主席郭樹清明確表示:要警惕一些高收益率、高回報(bào)承諾背后的風(fēng)險(xiǎn), 高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn) , 收益率超過6%的就要打問號,超過8%的就很危險(xiǎn),10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。 一旦發(fā)現(xiàn)承諾高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品和投資公司,就要相互提醒、積極舉報(bào),讓各種金融詐騙和不斷變異的龐氏騙局無所遁形。

  看到這里,

  小編一定要給大家提醒

  敲!黑!板!劃!重!點(diǎn)!切!記!

  收益率

  超過6%的要打問號

  超過8%的就很危險(xiǎn)

  10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金

  三、對非法集資的反思與防范

  再次提醒大家,針對出借人而言,出借資金屬于投資行為風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)。

  非法集資、龐氏騙局,都是通過借新還舊維持運(yùn)轉(zhuǎn),也就是說以前投資者獲利是拿后面投資者的資金,所以其中獲利是要吐出來。

  1、平臺暴雷絕非偶然,違法違規(guī)才是根本原因

  平臺爆雷、擠兌、提現(xiàn)困難只是導(dǎo)火索,最關(guān)鍵的還是平臺本身不合規(guī)、甚至違法犯罪導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)暴露。在大量提現(xiàn)困難的平臺背后,資金池、變相自融、關(guān)聯(lián)交易、虛假標(biāo)等違規(guī)操作成為平臺爆雷的主要原因。

  爆雷平臺的資產(chǎn)端都存在嚴(yán)重問題,一些平臺的發(fā)布的理財(cái)標(biāo)基本都是用來給上市公司輸血解套、給大企業(yè)進(jìn)行拆借,當(dāng)金融環(huán)境整體處于低谷,底層資產(chǎn)的情況都不容樂觀的時(shí)候,直接影響網(wǎng)貸平臺的回款能力,導(dǎo)致逾期、擠兌。

  2、新興金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)大,學(xué)法學(xué)案武裝自己

  在新興金融領(lǐng)域,非法集資花樣繁多、層出不窮,投資人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)非法集資相關(guān)法律法規(guī)、案例的了解,深刻認(rèn)識到非法集資的危害。在參與新興金融領(lǐng)域前,通過網(wǎng)上公開資料查詢相關(guān)企業(yè)的工商信息、相關(guān)資質(zhì)及涉及行政處罰、涉訴情況,搜索實(shí)際控制人、股東、董監(jiān)高人員的教育經(jīng)歷、從業(yè)經(jīng)歷及違法失信情況,向有關(guān)政府部門、親戚朋友了解新興金融領(lǐng)域監(jiān)管情況、發(fā)展情況,發(fā)現(xiàn)存在任何風(fēng)險(xiǎn)均應(yīng)提高警惕,避免上當(dāng)受騙。

  3、清醒認(rèn)清投資風(fēng)險(xiǎn),合理評估自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力

  拒絕利益誘惑,針對新興金融領(lǐng)域的各種業(yè)務(wù)模式、各類產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)警惕投資回報(bào)率是否過高,多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是非法集資陷阱。投資人應(yīng)該選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的理財(cái)產(chǎn)品,并且應(yīng)該了解所投底層項(xiàng)目是什么,切勿被高收益誘惑,連自己投資的是什么都不知道,跟風(fēng)投資,最后很可能竹籃打水一場空。

  對于仍然有意向

  選擇P2P平臺作為理財(cái)投資的小伙伴們

  那么小編為你總結(jié)了幾個(gè)關(guān)鍵

  教你警惕非法集資陷阱

  從而保護(hù)個(gè)人資金安全投資人如何警惕非法集資陷阱呢?

  首先,要看 融資合法性。P2P公司目前并未開放備案通道,為此在投資P2P的產(chǎn)品時(shí)應(yīng)特別謹(jǐn)慎。至少應(yīng)該關(guān)注:1、有無銀行存管;2、有無做好信息披露;3、有無對外承諾保本保息,如果保本保息,則需要謹(jǐn)慎投資;4、平臺股東背景情況;5、平臺高管背景情況;6、以及平臺信息披露透明度情況(包括投資后,是否可以看到借款人是誰等等)。

  其次,了解實(shí)體項(xiàng)目和真實(shí)借款用途。 看有沒有實(shí)體項(xiàng)目、為什么不向銀行貸款、集資款用在實(shí)體經(jīng)營項(xiàng)目還是投向不明、獲取利潤的途徑是什么?如果這些問題沒有明確的答案,則為其提供資金無異于賭博。

  再其次,看參與人和宣傳內(nèi)容?纯词遣皇羌葲]有監(jiān)管批準(zhǔn)又誰都可以參加,看自己是不是通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等方式獲取的集資信息,或是以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息。如果融資方?jīng)]有得到監(jiān)管部門的批準(zhǔn),又通過上述方式獲取資金的,投資者就要警惕這可能是非法集資了。

  最后,全面評估謹(jǐn)慎投資。既然知道了“特定對象”的標(biāo)準(zhǔn),那么在投資前以“特定對象”的標(biāo)準(zhǔn),問問自己是否了解行業(yè)市場、是否符合市場規(guī)律、風(fēng)險(xiǎn)有多大、自己是否具備足夠的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,再結(jié)合對非法集資特性的了解,就能夠一定程度上避免落入非法集資陷阱。

  小編最后再再再提醒大家

  “一家非法集資,萬家血本無歸”

  這是很多非法集資案件的真實(shí)寫照

  各位小伙伴在選擇投資理財(cái)時(shí)

  全面了解投資項(xiàng)目+謹(jǐn)慎小心切莫貪心

  遠(yuǎn)離非法集資

  不組織、不參與、不購買、不銷售

  

(責(zé)任編輯:馬欣)


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上市全觀察

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