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廣州部分銀行個(gè)人消費(fèi)貸款利率上浮至15%

2012年10月10日 17:27   來(lái)源:廣州日?qǐng)?bào)   王亮 李婧暄

    風(fēng)險(xiǎn)因素凸顯銀行逐步提高個(gè)人消費(fèi)貸款門(mén)檻。記者昨日從廣州部分國(guó)有銀行與股份制銀行了解到,第四季度銀行對(duì)個(gè)人客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)審查更趨嚴(yán)格。利率也有所上調(diào),個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款與個(gè)人消費(fèi)貸款利率上浮10%至30%不等。此外,隨著銀行利率市場(chǎng)化凈息差縮窄,銀行需要提高部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的利息收入進(jìn)行彌補(bǔ)。目前銀行對(duì)個(gè)人房貸額度并未放松,部分銀行對(duì)首次置業(yè)者利率已恢復(fù)到基準(zhǔn)。

    房貸按揭:部分銀行上浮首次置業(yè)利率至基準(zhǔn)利率

    據(jù)了解,部分國(guó)有銀行已醞釀提高首套和二套房按揭貸款利率。

    中國(guó)銀行廣東省分行方面對(duì)本報(bào)記者表示,對(duì)于符合國(guó)家政策的首套住房貸款,結(jié)合借款人的信用記錄和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行差異化定價(jià)。目前,該行對(duì)貸款條件已落實(shí)的貸款均可發(fā)放。在光大銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等中小銀行收緊首套房貸優(yōu)惠之后,各大國(guó)有銀行也逐步提高貸款審批門(mén)檻,同時(shí)將首次置業(yè)利率上調(diào)至基準(zhǔn)利率。

    記者走訪珠江新城等地部分國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到,銀行方面暫時(shí)沒(méi)有正式將首次置業(yè)者按揭貸款利率恢復(fù)至基準(zhǔn)利率。部分銀行透露,最快下周就開(kāi)始將首套房利率上調(diào)至基準(zhǔn),對(duì)部分二套房房貸利率也將有所上調(diào)。

    在黃埔大道一家大型國(guó)有銀行的房貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理向記者表示。昨天已有不少客戶到該行簽訂房貸申請(qǐng)書(shū)。“我們現(xiàn)在做8.5折利率其實(shí)很優(yōu)惠了,主要爭(zhēng)取多些客戶。最近調(diào)控政策又緊了,所以總行才重新抬高利率定價(jià),所以我們建議客戶盡快來(lái)簽約!痹摻(jīng)理表示。

    在另一家國(guó)有銀行,記者了解到,銀行暫時(shí)不做二次置業(yè)者房地產(chǎn)按揭貸款。

    記者了解到,各大銀行近期可能會(huì)陸續(xù)收緊個(gè)貸利率折扣。其中,取消優(yōu)惠主要還是由于銀行大多基本完成全年貸款任務(wù),而剩下的貸款額度又有限。

    業(yè)內(nèi):個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)審批存漏洞

    記者了解到,銀行目前對(duì)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)審批機(jī)制存在漏洞。在經(jīng)濟(jì)增速放緩情況下,由于個(gè)人貸款的抵押物與第一還款來(lái)源等問(wèn)題,令相關(guān)貸款資產(chǎn)質(zhì)量惡化。這導(dǎo)致銀行紛紛改良風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

    廣東一家國(guó)有銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理分析人員透露,多數(shù)銀行對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款與消費(fèi)貸款的審批機(jī)制未能跟全國(guó)征信信用系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)。

    有業(yè)內(nèi)人士表示,也有銀行的不良貸款率沒(méi)有出現(xiàn)上升的情況,并非所有銀行的貸款利率上浮都是因?yàn)椴涣悸噬仙龑?dǎo)致的。

    中金公司根據(jù)7月中國(guó)人民銀行進(jìn)行的不對(duì)稱(chēng)降息測(cè)算,當(dāng)2013年開(kāi)始執(zhí)行新的存貸款利率后,銀行的收入平均將同比2012年下降10%。在降息周期中,利率敏感系數(shù)大的銀行有華夏銀行、中行等,在不對(duì)稱(chēng)降息的情況下受到的影響將大于其他銀行。實(shí)際上,銀行個(gè)人不良貸款數(shù)據(jù)在銀行中報(bào)中已露端倪。

    “個(gè)貸不良小幅攀升與宏觀形勢(shì)有關(guān),經(jīng)濟(jì)增速下滑導(dǎo)致部分居民失業(yè)或者收入下降,這都會(huì)影響他們的還款能力。”某國(guó)有銀行風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。

    專(zhuān)家:信貸增速將受制約

    對(duì)此,專(zhuān)家認(rèn)為,主要是由于部分借款人經(jīng)營(yíng)性收益下降或工資性收入減少,導(dǎo)致個(gè)人消費(fèi)貸款、銀行卡透支和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款不良額有所上升。

    廣發(fā)證券銀行業(yè)高級(jí)分析師沐華表示,在控制好風(fēng)險(xiǎn)的前提下,個(gè)人業(yè)務(wù)仍將是銀行優(yōu)先拓展的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。

    交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示,未來(lái)信貸需求會(huì)逐步擴(kuò)大。交通銀行研究報(bào)告還認(rèn)為,政策預(yù)調(diào)微調(diào)背景下銀行信貸供應(yīng)能力也較強(qiáng),但政策不會(huì)大幅放松和高杠桿率限制企業(yè)借貸能力也制約信貸增速過(guò)快。

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    國(guó)有銀行:個(gè)人消費(fèi)貸款利率上浮至15%

    據(jù)業(yè)內(nèi)人士與部分商戶反映,主要國(guó)有銀行已將個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款利率普遍上浮10%至15%,股份制銀行則大多上浮20%到30%。而個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款的利率上浮比例在各項(xiàng)貸款中仍屬最低。

    記者多方了解到,民生銀行方面用于經(jīng)營(yíng)類(lèi)的貸款普遍要上浮30%至40%不等。招商銀行方面表示個(gè)人消費(fèi)貸款上浮幅度為20%~40%。廣發(fā)銀行方面也表示,個(gè)人房貸利率由于之前比較低,由于信貸收緊,上浮視情況而定。而華夏銀行廣州分行方面還表示,一般情況下利率上浮不超10%。

    

(責(zé)任編輯:朱丹)

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